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　　6月23日，陜西省地方金融管理局發(fā)布公告，公示了全省第一批 “失聯(lián)”、“空殼”小額貸款公司名單，其中，西安海銀網(wǎng)絡小額貸款有限責任公司赫然在列。

　?。兾鞅O(jiān)管公告被列入失聯(lián)名單的小貸）

　　這家注冊資本5億元的網(wǎng)絡小貸公司，正是美股上市公司海銀控股旗下機構(gòu)，實際控制人為韓宏偉。

　　在公示名單上，與海銀網(wǎng)絡小貸并列的還有大白縣鑫旺小額貸款有限公司。根據(jù)公告，這些公司如在7月23日公示期滿后異議不成立，將被取消小額貸款業(yè)務資質(zhì)。

　　01.經(jīng)營異常名錄，失聯(lián)前的最后信號

　　早在去年 9 月，西安市新城區(qū)市場監(jiān)督管理局就將海銀網(wǎng)絡小貸列入經(jīng)營異常名錄，原因是 “通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系”。這一行政標記成為監(jiān)管出手前的重要信號。

　　海銀網(wǎng)絡小貸成立于 2017 年，背靠海銀金融控股集團，定位清晰，為集團高凈值客戶提供小額貸款服務。在金融牌照資源稀缺的市場環(huán)境下，網(wǎng)絡小貸資質(zhì)曾是海銀系金融版圖中的重要一環(huán)。

　　韓宏偉作為實際控制人，同時掌控著海銀控股及海銀財富，構(gòu)筑起橫跨理財、基金銷售、私募等業(yè)務的 “海銀系” 金融網(wǎng)絡。

　　然而，這張金融網(wǎng)的核心節(jié)點正在快速崩塌。失聯(lián)事件發(fā)生前后，上海市公安局奉賢分局已對海銀財富管理有限公司涉嫌非法集資犯罪立案偵查，并對韓某某、韓某、王某等多名犯罪嫌疑人采取刑事強制措施，多米諾骨牌接連倒下。

　　02.監(jiān)管重拳出擊，“1+4” 杠桿指標落地

　　海銀事件背后，反映出全國小貸行業(yè)監(jiān)管的全面趨嚴。

　　2025 年初，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布 《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》，為行業(yè)設立新規(guī)。新規(guī)明確 “1+4” 融資杠桿倍數(shù)指標，要求小貸公司堅守小額、分散的業(yè)務定位，同時嚴禁出租出借牌照等違規(guī) “通道” 業(yè)務，并規(guī)范外部融資。

　　例如重慶市豬八戒宜創(chuàng)小額貸款有限公司、重慶兩江新區(qū)通融小額貸款有限公司因租牌照被禁止展業(yè)，廣州熊貓旗下的 “廣州熊貓互聯(lián)網(wǎng)小貸”“廣州好屋互聯(lián)網(wǎng)小貸” 被注銷。

　　在風險控制方面，監(jiān)管要求網(wǎng)絡小貸公司業(yè)務系統(tǒng)必須滿足全流程線上操作、風險防控體系健全、符合網(wǎng)絡與信息安全管理等條件，直指部分小貸公司風控虛設的痛點。新規(guī)還強化了屬地監(jiān)管責任，省級地方金融管理機構(gòu)對本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險處置負總責，且設立、終止等重大事項不得下放審批權(quán)限。

　　03.地方清退加速！

　　在中央政策指引下，地方金融監(jiān)管部門的清退行動正在加速。陜西此次公示首批 “失聯(lián)”“空殼” 小貸名單，正是對中央監(jiān)管政策的落地執(zhí)行。

　　根據(jù)監(jiān)管定義，“失聯(lián)” 公司需滿足四個條件之一：無法取得聯(lián)系；實地排查找不到；雖能聯(lián)系到工作人員但不知情也不能聯(lián)系到實際控制人；連續(xù) 3 個月未按監(jiān)管要求報送數(shù)據(jù)信息。

　　“空殼” 公司的認定標準則是：近 6 個月無正當理由停業(yè)；近 6 個月無納稅記錄或 “零申報”；近 6 個月無社保繳納記錄。這些量化指標為精準監(jiān)管提供了標尺。

　　全國范圍內(nèi)，湖北、湖南等地金管局已率先行動。湖南省一次性公布 82 家 “失聯(lián)” 或 “空殼” 地方金融組織名單，涉及小貸、融資擔保、融資租賃等多個領(lǐng)域。

　　04.行業(yè)洗牌加速，十年減少 3200 家

　　小貸行業(yè)正經(jīng)歷深度洗牌。根據(jù)央行及地方金融監(jiān)管局公開數(shù)據(jù)，截至 2025 年 3 月末，全國小貸公司數(shù)量為 5081 家，較 2024 年底減少 176 家。相比 2014 年同期的約 8600 家，十年間行業(yè)減少了約 3200 家機構(gòu)，淘汰率達 37%。地方金管局的清退行動正在全國范圍內(nèi)加速。

　　在陜西公布名單前，湖南省已公布首批 82 家 “失聯(lián)” 或 “空殼” 地方金融組織，湖北省則注銷了多家融資擔保和小貸公司經(jīng)營許可證。

　　陜西省地方金融管理局在公告中嚴肅聲明，取消小額貸款業(yè)務資質(zhì)后，上述公司不得再從事相關(guān)經(jīng)營活動，但 “法人主體資格依然存在，必須依法繼續(xù)承擔應承擔的債權(quán)債務及相關(guān)法律責任”。

　　全國小貸公司數(shù)量已從 10 年前的約 8600 家縮減至今年 3 月末的 5081 家，超過 3159 家機構(gòu)在市場洗牌中消失。