在現(xiàn)代家庭傳承中，記錄著房產、股權和債務等有形資產的負債表廣為人知，而承載著家風的“精神資產負債表”卻長期隱形。據(jù)惠裕全球家族智庫《文明的引擎：中國式家風傳承洞察報告》中提到，家風是家庭的“隱形資產負債表”，其健康度直接關乎財富延續(xù)與基業(yè)長青，是家庭能否真正“穿越周期”的關鍵。

《報告》凸顯了家風傳承在財富保護、家企治理甚至社會文明進程中的意義，首創(chuàng)性構建了“家風傳承信托”理論與服務體系的框架。基于對8個代表性家族、11位跨領域專家的深度調研，《報告》系統(tǒng)解析了家風傳承的理念認知、落地障礙、實操路徑與工具創(chuàng)新，凝練了四大關鍵發(fā)現(xiàn)，旨在破解家風傳承從理念到實踐的難題，提供標準化創(chuàng)新方案。

家風傳承的多樣圖景：四種風格各有千秋

《報告》指出，多維發(fā)展、社會責任、精神富足、創(chuàng)新變革和文化自信等關鍵詞與現(xiàn)代家風傳承密切相關。在共性的基礎上，當代家風在不同的家庭中呈現(xiàn)出豐富多彩的個性特征，展現(xiàn)出“家文化”的多元性和適應性。為深入探討這種多樣性，《報告》依據(jù)核心價值取向構建了雙維模型——“持久性vs靈活性”與“向內自洽vs向外影響”，將家風傳承中的典型家族劃分為四種類型（外向持久型、外向靈活型、內向持久型、內向靈活型）。這不僅為觀察中國家風傳承提供了結構化視角，也為更多現(xiàn)代家庭審視自身文化特質、設定傳承重心提供了參照。《報告》撰寫小組成員舉例，“外向持久型”的代表梁啟超家族，強調愛國、進取和責任，尊重后代多元發(fā)展，聚焦于對社會產生積極影響與成就突破。

家風傳承挑戰(zhàn)重重，認知差異和實踐缺乏尤為突出

盡管家風傳承的重要性日益凸顯，但其從“發(fā)起”到“落地”，并非一帆風順。一方面，不同代際之間、不同生活方式的成員之間對“家風”內涵的理解分歧較大，難以形成統(tǒng)一共識；另一方面，“如何把家風落到日常”、“如何讓家風傳承與時代變遷同步”并非易事，真正將家風內化為行為選擇、制度安排的案例依舊稀缺，亟需成員之間的深入溝通甚至專業(yè)人士的幫助。此外，成員之間角色定位模糊、治理機制和約束工具匱乏、前瞻規(guī)劃不足等問題，更易使家風傳承在實踐中流于形式，難以持續(xù)。

三個階段十步走：家風傳承也可以有“標準方法”

為解決家風傳承難題，《報告》系統(tǒng)性地提出“家風傳承方法論”，設計了“形成—治理—實踐與優(yōu)化”的實施路徑，并細分家風梳理、家族治理、家風實踐與優(yōu)化等十大步驟，形成兼顧標準化與個性化的落地方案。

在實操層面，《報告》認為，雖然家族憲章、信托、遺囑等家風傳承工具已為人熟知，但各自存在能力局限，只有“綜合應用”多樣化工具，才能發(fā)揮最大效用。其中，財富管理服務信托（含家族信托、保險金信托等）的長期存續(xù)性、法律獨立性及條款靈活性能為跨代家風傳承提供制度保障，是家風傳承的“核心工具”。

家風傳承存在技術難點，專業(yè)服務引領家風傳承走向新階段

家風傳承是一項需量身定制、與時俱進的系統(tǒng)性實踐，其成效高度依賴于專業(yè)引導的質量和水平。《報告》指出，家族憲章、議事規(guī)則、治理委員會等雖重要，但成敗關鍵在于家風是否真實反映“家文化”，以及家風傳承能否有效應對法律環(huán)境復雜多變等挑戰(zhàn)。因此，《報告》建議現(xiàn)代家庭與專業(yè)機構建立長期協(xié)作機制，借助專業(yè)經驗、創(chuàng)新服務以及動態(tài)適應政策法規(guī)的能力，確保家風傳承機制有效構建并持續(xù)迭代。

本文源自金融界