近期，一款名為“宜享花”貸款軟件因存在強制放款情況，被各大媒體報道引起不小的轟動。一次好奇的“查額度”，竟讓銀行卡秒增10萬貸款，年利率高23.99%，這不是科幻劇情，而是消費者黃先生的真實遭遇。

據(jù)央廣網(wǎng)報道，2025年6月16日，黃先生接聽了一通推銷電話，下載了名為“宜享花”的貸款A(yù)PP。僅出于好奇，他填寫信息查看自己的可貸額度99900元。“我根本沒點借款申請，更沒簽合同。”黃先生回憶道。然而當(dāng)晚10點，短信提示音響起：一筆99900元的貸款已打入他的賬戶，放款方顯示為“國民信托有限公司”。

更令他震驚的是，這筆“被貸款”的年利率高達23.99%，總利息超過1.3萬元。當(dāng)他要求立即還款時，客服卻稱：“暫時不支持首期提前結(jié)清，需等到第三個還款日后才能申請。”

01禍起查額度，暗藏自動借款陷阱

黃先生始終堅稱自己僅完成了“查額度”操作。但平臺系統(tǒng)卻自動生成了一份他與國民信托簽訂的貸款合同，將他推入被動借貸的困境。

“我根本不可能去借利率這么高的產(chǎn)品，而且沒有貸款需求。”黃先生向央廣網(wǎng)啄木鳥投訴平臺傾訴時仍充滿憤慨，“僅僅是查看額度就‘被貸款’，完全違背我的個人意愿！”

面對投訴，宜信微佳科技公司最初矢口否認存在問題。他們在6月20日回應(yīng)稱：“所有操作均由客戶本人自主完成，不存在‘查詢額度即被放款’情況。

但吊詭的是，該公司同時又“同意退款申請”。6月19日，黃先生全額歸還本金，未支付任何額外費用。這場離奇的貸款風(fēng)波才告終結(jié)。

02監(jiān)管亮劍，十年首張罰單揭露征信亂象

黃先生的遭遇并非偶然。就在事發(fā)前半個月，中國人民銀行海南省分行對宜信旗下小貸公司開出了成立十余年來的首張罰單。

2025年5月26日，海南宜信普惠小額貸款有限公司（簡稱“宜信小貸”）因“違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”，被處以62.5萬元罰款。時任執(zhí)行總經(jīng)理伍某潤同時被追加處罰10萬元。

這張罰單揭開了宜信小貸在用戶數(shù)據(jù)管理上的亂象。公開資料顯示，宜信小貸正是“宜享花”APP的運營關(guān)聯(lián)主體，由宜信創(chuàng)始人唐寧實際控制。

征信違規(guī)只是冰山一角。早在2021年，“宜享花”APP就因違規(guī)收集用戶個人信息被海南省網(wǎng)信辦通報整改；2019年，其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品“宜人貸借款”APP因同類問題被中消協(xié)點名，成為少數(shù)“拒不整改”的典型案例。

03三重陷阱，平臺套路深幾許

陷阱一：低息幌子下的高息真相。宜享花在廣告中宣稱提供“年利率7.2%-23.99%”的低息貸款。但當(dāng)用戶真正借款后，卻發(fā)現(xiàn)綜合借貸成本最高可達35.9%。

我在宜享花借款33600元分12期，每期還款3177元。三天后登錄發(fā)現(xiàn)多出一筆2361元的‘權(quán)益禮包’還款！”王女士在黑貓投訴平臺控訴道。這筆額外費用使她的實際貸款年化利率飆升至近36%。

多位用戶提供的賬單顯示，這些名為“權(quán)益費”、“擔(dān)保費”的附加費用，收款方均為優(yōu)賽恒創(chuàng)科技發(fā)展公司，其前身正是“宜人恒業(yè)科技”，與宜信系關(guān)系密切。

陷阱二：暴力催收屢禁不止。根據(jù)黑貓投宜信旗下平臺雇傭的外包催收人員，在能聯(lián)系到借款人本人的情況下，仍頻繁撥打第三方電話。“催收態(tài)度極其惡劣，冒充公檢法人員恐嚇，還撥打我工作單位電話泄露隱私。”投訴人機靈喵寫道。

此類行為已涉嫌觸犯刑法。根據(jù)《刑法》第二百九十三條規(guī)定，使用暴力、脅迫方法催收高利貸等非法債務(wù)，情節(jié)嚴重的可處三年以下有期徒刑。

陷阱三：會員提額騙局。宜享花還慣用“提額”噱頭誘導(dǎo)用戶開通高價會員。用戶收到“有機會獲得更高額度”的短信，點擊鏈接后卻跳轉(zhuǎn)至?xí)T卡辦理頁面，季卡179元，年卡299元。“開通299元年卡后，卻收到‘提額失敗’通知。”眾多投訴者表示，平臺以“提額是否成功與個人信用有關(guān)，非100%成功”為由拒絕退款。這種營銷手段被質(zhì)疑為欺騙性消費。

04轉(zhuǎn)型困境，投訴量暴揭露經(jīng)營危機

作為宜信旗下美股上市公司“宜人智科”的核心業(yè)務(wù)，宜享花正面臨海量用戶投訴。截至2025年7月，黑貓投訴平臺相關(guān)投訴量已累計超2.6萬條；啄木鳥投訴平臺涉及宜信系產(chǎn)品的投訴也高達628條。

在監(jiān)管持續(xù)收緊的背景下，宜人智科的經(jīng)營壓力日益凸顯。2024年財報顯示，公司雖實現(xiàn)營收58.06億元，同比增長18.59%，但凈利潤同比下滑23.94%。更值得關(guān)注的是，公司計提的或有負債撥備金暴增3122%，高達8.69億元。

黑貓投訴平臺上的2.6萬條投訴記錄，與央行開出的72.5萬元罰單，共同勾勒出宜信系貸款平臺的經(jīng)營生態(tài)。

注：本賬號主體為自媒體，部分內(nèi)容引用央廣網(wǎng)，金融幫完善。