>一紙合同，百次轉貸，千萬還款后債務黑洞仍在吞噬，當催收人“云淡風輕”說出他妻兒的信息，這位武漢小老板終于明白——這不是借貸，是狩獵。

“借款20萬實際到手18.8萬，卻要還款31.2萬。這還只是第一口餌。”武漢二手家電回收廠老板高先生的聲音里透著劫后余生的顫抖。

2023年10月，一通“低息貸款”推銷電話將他拖入深淵：短短一年多，他在同一棟寫字樓內循環借款100余次，累計借款1741.58萬，還款2887.6萬后，竟被告知仍欠470多萬元。

而當他無力償還時，催收人“不經意”提及他妻兒的行蹤細節——這不是普通借貸，而是一場精心設計的圍獵。

01 砍頭息陷阱：20萬貸款到手的只有14.7萬

高先生的噩夢始于2023年秋，當時他的二手家電回收廠因貨物積壓陷入虧損，征信逾期讓他被正規金融機構拒之門外。一通“低息無抵押”的推銷電話成了他眼中的救命稻草。

他簽下首筆20萬元貸款合同，約定期限6個月。放款瞬間就被扣除1.2萬元“砍頭息”，實際到手僅18.8萬元。更荒誕的是，放款當天他就被催繳首期還款4.1萬元——這筆所謂的20萬借款，他能自由支配的僅有14.7萬元。

“合同寫明月息200元，6個月總利息1200元，但實際每期還款都是幾萬甚至十幾萬。”高先生展示的轉賬記錄觸目驚心：2024年7月一筆30萬借款，實際到手22.07萬元，一月后竟還款44.8萬元，利息比本金還多出22.73萬元。

02 債務漩渦：100次轉貸與3000萬還款黑洞

當首筆貸款到期時，放貸者沒有逼債，而是“熱心”將他介紹給同樓另一家貸款公司。從此他陷入“以貸養貸”的死亡循環——借新還舊，債務如雪球般瘋狂膨脹。

這些放貸者盤踞在同一棟高檔寫字樓，房間被分隔成上百個工位，電話推銷聲此起彼伏。他們以“某某銀行金融中心”名義招攬客戶，實際是偽裝成金融機構的套路貸團伙。

記者暗訪發現，工作人員宣稱“月息僅幾百元”，卻在計算時暗中克扣4萬元手續費；面對質疑含糊其辭：“簽合同時再看細則”。

高先生如同困在蛛網的飛蟲：累計簽約借款1741.58萬元，實際還款2887.6萬元后，今年2月底竟被告知仍欠470余萬元。為填窟窿他借遍親友、賣房賣車，仍追不上利滾利的速度。

“催款時他們隨口說出我老婆孩子的活動軌跡，那種‘云淡風輕’的威脅讓我渾身發冷。”今年2月22日，被恐懼吞噬的高先生終于走進武漢唐家墩派出所報警。

03 法律利劍：6名放貸者落網，非法經營罪最高可判15年

警方調查揭開更殘酷的真相：高先生所還利息超過法定上限500余倍。當前民間借貸利率保護上限為LPR的4倍（約13%-15%），而這些貸款年化利率高達數千個百分點。

在警方協調下，兩名放貸者被迫退還170萬元，但仍有300多萬債務懸在高先生頭頂。7月9日，他接到通知：6名放貸者因非法經營罪被刑拘，其中4人已被批捕。

“這不是民間借貸，而是以非法占有為目的的套路貸！”湖北賦兮律師事務所肖應歡律師指出，2022年兩高兩部已出臺司法解釋，明確將“砍頭息”“以貸養貸”等行為列為刑事打擊對象。

這類犯罪常按非法經營罪定罪，情節嚴重者可處五年以上有期徒刑；若涉敲詐勒索、非法拘禁等行為，更將數罪并罰。

04 求生之路：如何識別并逃離“套路貸”魔爪

記者暗訪的“某某銀行金融中心”揭示出套路貸的經典話術：宣稱低息卻暗藏高額手續費；承諾無抵押卻要求簽訂空白合同；用“幫助周轉”偽裝“以貸養貸”陷阱。識別這類騙局需警惕三大信號：

- “砍頭息”障眼法：放款時預先扣除利息、手續費（如借20萬實收18.8萬）

- 陰陽合同陷阱：合同約定低息，實際還款額暴增數十倍

- 軟暴力催收：通過暗示掌握家人信息制造心理恐懼

法律專家強調，一旦發現陷入套路貸應立即報警，并保留合同、轉賬記錄、催收錄音等證據。根據刑法規定，即使已還款也可追回超出本金及法定利息的部分。

05 深淵邊緣：誰在豢養嗜血“貸款鯊”？

當警方沖進那棟高檔寫字樓時，上百名“信貸專員”仍在電話里重復著“低息放款”的謊言。這些寄生在金融灰色地帶的公司，用銀行合作方等名頭偽裝，利用普通人財會知識盲區，將無數個“高先生”拖入債務地獄。

“他們不是救急，而是要把人榨干。”肖應歡律師的剖析一針見血。更令人心驚的是，一名放貸者面對記者質問竟反嗆：“他要嫌退得少，我可以告他敲詐勒索”——當獵食者顛倒黑白，法治利劍必須出鞘。

此案并非孤例，每個城市寫字樓里都可能藏著這樣的“債務屠宰場”。高先生賣房賣車的合同已成鐵證，而他那句“希望我的遭遇成為警示”，更是用2887.6萬元血淚換來的生存警報。

當“借錢”變成“送命”，法律是最后的防火墻。

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