普惠金融，一頭連著百姓生活的“小日子”，一頭連著小微企業(yè)的“生意經(jīng)”，一頭連著經(jīng)濟社會發(fā)展的“大格局”，“輸血送氣”是發(fā)展普惠金融的要義。作為我國普惠金融的重要組成部分，普惠保險發(fā)揮著經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器的功能。

近期，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，指出要加強普惠保險體系建設(shè)，推進保險公司專業(yè)化體制機制建設(shè)，豐富普惠保險產(chǎn)品供給，提供優(yōu)質(zhì)普惠保險服務(wù)，強化普惠保險監(jiān)管政策引領(lǐng)。

近年來，鼎和保險深入貫徹踐行央企產(chǎn)業(yè)金融職責使命，著力推動普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)深化以供應(yīng)鏈金融為代表的普惠金融體系建設(shè)，構(gòu)建了物資采購、工程建設(shè)、電力交易、應(yīng)收賬款、用電合同五個領(lǐng)域的保證保險產(chǎn)品體系，助力解決產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈資金占用問題。

打造普適性、專業(yè)化 護航慢病人群用藥需求

推動普惠保險產(chǎn)品高質(zhì)量發(fā)展，必須精準滴灌，創(chuàng)新產(chǎn)品觸達機制。普惠保險的服務(wù)對象，是數(shù)量龐大、資產(chǎn)規(guī)模相對較小、金融活躍度與貢獻度較低的個人客戶或小微企業(yè)客戶。近年，鼎和保險加大對慢性病人群、特殊職業(yè)和新市民等群體的保障力度。“健康告知過不了、既往癥賠不了”是許多慢性病患者在購買保險時遭遇的困境。由于不滿足健康告知條款或受報銷藥品限制，慢性病患者往往在購買傳統(tǒng)醫(yī)療險時被拒絕。

針對市場同業(yè)產(chǎn)品“不保慢病史人群”這一痛點，鼎和保險創(chuàng)新推出的慢病克星“安康福”保險產(chǎn)品，患“甲狀腺結(jié)節(jié)”“乳腺結(jié)節(jié)”“糖尿病”“高血壓”“慢性肝病”“慢性腎病”6種慢病的人群均可享受百萬醫(yī)療保障，覆蓋國內(nèi)已上市的119種癌癥特定藥品，包含2種120萬/針的Car-T免疫藥品，為慢性病患者提供長期用藥保障。

“慢性病患者面臨的最核心問題不是住院，而是長期用藥的經(jīng)濟壓力與用藥自由度。”鼎和保險健康險事業(yè)部負責人表示，未來還將進一步豐富健康險產(chǎn)品線，讓健康人群、慢性病患者、重疾患者能買到更適合他們的醫(yī)療險，獲得更充分的就醫(yī)保障。

解憂“城市建設(shè)者” 讓農(nóng)民工吃上定“薪”丸

新市民、新業(yè)態(tài)人群作為城市建設(shè)中的主力軍，具有流動性強、抗風(fēng)險能力弱、保險保障不健全等特點。目前，我國大概有“城市建設(shè)者”農(nóng)民工群體近3億人。作為社會經(jīng)濟發(fā)展的重要依靠力量，農(nóng)民工工資保障問題事關(guān)民生大計和社會穩(wěn)定。由于外部環(huán)境不確定性因素影響，工程建設(shè)領(lǐng)域欠薪風(fēng)險逐漸增大，拖欠農(nóng)民工工資問題時有發(fā)生。

為提升新市民群體風(fēng)險保障水平，鼎和保險積極推廣應(yīng)用農(nóng)民工工資支付履約保證保險。“有保險公司托底，工人們放心了，我們企業(yè)的負擔也減輕了。”廣東惠州某公司勞務(wù)負責人李先生由衷感慨。據(jù)悉，鼎和保險已為446家建筑單位承保了農(nóng)民工工資履約保證保險，累計提供工資保障5.95億元，保證參保的農(nóng)民工及時足額拿到應(yīng)得的工資報酬，保障“城市建設(shè)者”的切身利益。

暢通多元融資渠道 持續(xù)優(yōu)化電力營商環(huán)境

經(jīng)濟社會發(fā)展的動力，源于市場主體的活力和社會創(chuàng)造力，很大程度上取決于營商環(huán)境。民營企業(yè)是市場主體的重要組成部分，“融資難、融資貴”一直是民營企業(yè)營商環(huán)境的痛點問題，從采購招投標到質(zhì)保期，具有流程節(jié)點多、服務(wù)鏈條長的顯著特征，各環(huán)節(jié)均存在保證金繳納和管理痛點，開具銀行保函和向銀行貸款面臨準入條件高、成本高等現(xiàn)實難題，占用企業(yè)大量資金，中小微企業(yè)更是“雪上加霜”。

在廣西，2025年新春，一家經(jīng)營電力交易的中小微民營售電公司陷入履約保障辦理的資金困境。“賬戶資金不足，本身屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，缺少有效抵押物，很難通過金融機構(gòu)審核”。談及資金難題，該公司運營負責人徐先生無奈地說。一籌莫展之際，徐先生偶然得知，鼎和保險推出一款售電公司電力交易履約保證保險，該保險無需擔保，少量成本就能撬動大額保證金。徐先生立即聯(lián)系辦理，在企業(yè)生死存亡之際成功辦理2000萬元保額的電力交易履約保證保險，讓公司得以正常運轉(zhuǎn)。

引金融活水滴灌民營企業(yè) 首單質(zhì)量保證保險落地

“提前拿到結(jié)清款，就像一場及時雨，讓我們有更多資金投入到產(chǎn)品研發(fā)和設(shè)備更新上，對企業(yè)發(fā)展至關(guān)重要！”海南威特公司負責人難掩激動之情。2025年6月，為積極響應(yīng)中央為民營企業(yè)減負、優(yōu)化營商環(huán)境的工作部署，鼎和保險公司聯(lián)合廣西電網(wǎng)公司、南網(wǎng)供應(yīng)鏈集團、資本控股瑞恒經(jīng)紀公司，成功創(chuàng)新應(yīng)用質(zhì)量保證保險替代結(jié)清款的新型商業(yè)模式。該模式推出首日即為海南威特公司釋放6筆結(jié)清款26.6萬元，有效緩解了供應(yīng)商資金壓力，有力暢通了其資金循環(huán)。

在傳統(tǒng)物資采購模式中，物資結(jié)清款或質(zhì)量保證金一般需在質(zhì)保期屆滿1年后才能結(jié)算給供應(yīng)商，這筆資金在漫長等待期內(nèi)處于閑置狀態(tài)，既不能給客戶帶來效益，又嚴重占用供應(yīng)商資金流。銀行保函雖可提前釋放資金，但辦理門檻較高，供應(yīng)商需提供抵押或擔保，辦理周期長，加重了供應(yīng)商的資金負擔和時間成本。

相比之下，質(zhì)量保證保險具有小成本、大保障、無抵押、無擔保的顯著普惠特點。供應(yīng)商僅需支付少量保費，就能夠憑借保險單提前釋放結(jié)清款，使企業(yè)得以將更多資源聚焦生產(chǎn)經(jīng)營和技術(shù)創(chuàng)新，真正為實體經(jīng)濟發(fā)展注入源頭活水。據(jù)統(tǒng)計，通過這一創(chuàng)新模式，供應(yīng)商平均資金周轉(zhuǎn)周期縮短了1年，資金使用效率大幅提升。

數(shù)據(jù)顯示，錨定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈資金占用問題，鼎和保險構(gòu)建的物資采購、工程建設(shè)、電力交易、應(yīng)收賬款、用電合同五個領(lǐng)域保證保險產(chǎn)品體系，累計為2.46萬家供應(yīng)商替代保證金744.6億元，節(jié)約資金成本19億元，為經(jīng)濟發(fā)展注入源源不斷的金融“活水”。

未來，鼎和保險將持續(xù)深化產(chǎn)品創(chuàng)新，深耕服務(wù)升級，以更高效、更普惠的保險解決方案，為實體經(jīng)濟提質(zhì)增效注入動力，為助企紓困解難、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻力量。