上海分行違規提供政府性融資被罰、寧波分行及信用卡中心被罰

2024年7月25日，國家金融監督管理總局上海監管局發布了行政處罰信息公開表（滬金罰決字〔2024〕112號）。中國民生銀行上海分行因違規提供政府性融資被罰款50萬元人民幣相關責任人高洋慧，時任民生銀行上海嘉定支行行長助理，因對該分行違規提供政府性融資負有責任，個人受到了警告處分。

此外，2024年6月21日，國家金融監督管理總局寧波監管局對民生銀行寧波分行及信用卡中心寧波分中心開出4張罰單，合計罰款300萬元。其中，民生銀行寧波分行因員工管理存在薄弱環節、項目貸款管理不審慎等多項問題被罰230萬元；民生銀行信用卡中心寧波分中心因外包合作機構管理薄弱、員工行為管理不到位等問題被罰70萬元。

兩名相關責任人因對違法違規問題負有直接責任，分別受到警告處分。其中，王秀芳，時任民生銀行信用卡中心寧波分中心風險室經理，對公司外包合作機構管理薄弱的違法違規問題承擔直接管理責任，受到警告。

吳歡歡，時任民生銀行寧波分行小微客戶經理，對公司員工與資金中介存在異常資金往來問題負有直接責任，受到警告。

民生銀行近期頻繁受到監管處罰，反映出該行在信貸管理、內部控制、員工行為管理等方面存在諸多問題。這些問題不僅影響了民生銀行的業務發展和盈利能力，也損害了其市場形象和投資者信心。因此，民生銀行需要認真反思并采取有效措施加強內部管理、提升合規水平，以避免類似問題再次發生。同時，監管機構也應繼續加強對銀行業的監管力度，確保銀行業穩健運行和金融市場穩定。

民生銀行的股東財務危機

東方集團財務危機

作為民生銀行的重要股東，東方集團近期陷入財務危機，其控股子公司東方集團財務有限責任公司的16.40億元存款出現大額提取受限情形，進一步加劇了公司的資金壓力。

2024年6月26日，東方集團發布公告稱，收到債權人黑龍江東輝建筑工程有限公司的《告知函》。因公司未能清償東輝公司到期債務75.23萬元，東輝公司已向哈爾濱中院提交申請啟動對東方集團進行重整的材料。

東方集團已被債權人申請重整，其財務狀況的惡化可能對民生銀行產生不良影響，尤其是考慮到民生銀行對東方集團有近百億的貸款余額。

這一事件標志著東方集團正面臨嚴重的流動性危機，其財務狀況已引起市場廣泛關注。

此外，2024年6月19日，東方集團發布公告稱，其關聯方東方集團財務公司因流動性趨緊，導致公司及子公司存款大額提取受限。截至6月17日，該司及子公司在東方財務公司存款余額為16.4億元，貸款余額為6.66億元。

上交所向東方集團下發監管問詢函，要求自查在關聯財務公司的存款存放和使用情況等相關事項。

6月21日，東方集團因未按規定履行關聯交易審議程序及信息披露義務，收到證監會黑龍江證監局開出的行政監管措施決定書。同日，因公司涉嫌信息披露違法違規，中國證監會決定對其立案。

由于受財務危機影響，東方集團股價大幅下跌。截至2024年6月25日，其股票收盤價為0.81元/股，已連續多個交易日收盤價格低于1元，面臨交易類強制退市的風險。

泛海控股的財務危機

泛海控股是民生銀行的第六大股東，截至今年一季報，持有民生銀行達18億股。然而，泛海控股早已陷入流動性危機，其所持股份幾乎全部處于質押狀態。

2023年4月28日，泛海控股發布公告稱，公司2022年末經審計的歸屬于上市公司股東的凈資產為負值。2024年2月6日晚，*ST泛海發布公告稱，公司股票已被深圳證券交易所決定終止上市，將在2024年2月7日被摘牌。

泛海控股的資產負債率極高，根據中信建投證券發布的公告顯示，其2023年年度報告和2024年第一季度財務報表的資產負債率分別為130.47%和132.86%，均超過90%，觸發投資者保護機制。

綜上所述，民生銀行的股東財務危機主要體現在東方集團和泛海控股的嚴重財務困境上。東方集團因未能清償到期債務被申請重整，同時面臨信息披露違規和監管處罰；而泛海控股則因凈資產為負值被摘牌退市，其高負債率和財務困境對民生銀行也構成了一定的潛在風險。這些股東的財務問題可能對民生銀行的經營和財務狀況產生不利影響，需要引起市場和監管機構的持續關注。

營業收入下降、凈息差降至歷史最低、對公房地產業貸款不良率攀升、不良貸款率仍處于較高水平

2023年民生銀行實現營業收入1408.17億元，同比下降1.16%。與近年來相比，民生銀行的營業收入增長放緩甚至下降，顯示出其經營面臨一定壓力。這一成績在9家A股上市股份行中處于中下游水平，收入規模僅高于華夏銀行和浙商銀行，且營收的成長性均不及前兩者。