上海分行違規(guī)提供政府性融資被罰、寧波分行及信用卡中心被罰

2024年7月25日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布了行政處罰信息公開表（滬金罰決字〔2024〕112號）。中國民生銀行上海分行因違規(guī)提供政府性融資被罰款50萬元人民幣相關(guān)責(zé)任人高洋慧，時(shí)任民生銀行上海嘉定支行行長助理，因?qū)υ摲中羞`規(guī)提供政府性融資負(fù)有責(zé)任，個(gè)人受到了警告處分。

此外，2024年6月21日，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局對民生銀行寧波分行及信用卡中心寧波分中心開出4張罰單，合計(jì)罰款300萬元。其中，民生銀行寧波分行因員工管理存在薄弱環(huán)節(jié)、項(xiàng)目貸款管理不審慎等多項(xiàng)問題被罰230萬元；民生銀行信用卡中心寧波分中心因外包合作機(jī)構(gòu)管理薄弱、員工行為管理不到位等問題被罰70萬元。

兩名相關(guān)責(zé)任人因?qū)`法違規(guī)問題負(fù)有直接責(zé)任，分別受到警告處分。其中，王秀芳，時(shí)任民生銀行信用卡中心寧波分中心風(fēng)險(xiǎn)室經(jīng)理，對公司外包合作機(jī)構(gòu)管理薄弱的違法違規(guī)問題承擔(dān)直接管理責(zé)任，受到警告。

吳歡歡，時(shí)任民生銀行寧波分行小微客戶經(jīng)理，對公司員工與資金中介存在異常資金往來問題負(fù)有直接責(zé)任，受到警告。

民生銀行近期頻繁受到監(jiān)管處罰，反映出該行在信貸管理、內(nèi)部控制、員工行為管理等方面存在諸多問題。這些問題不僅影響了民生銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和盈利能力，也損害了其市場形象和投資者信心。因此，民生銀行需要認(rèn)真反思并采取有效措施加強(qiáng)內(nèi)部管理、提升合規(guī)水平，以避免類似問題再次發(fā)生。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)管力度，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和金融市場穩(wěn)定。

民生銀行的股東財(cái)務(wù)危機(jī)

東方集團(tuán)財(cái)務(wù)危機(jī)

作為民生銀行的重要股東，東方集團(tuán)近期陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，其控股子公司東方集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司的16.40億元存款出現(xiàn)大額提取受限情形，進(jìn)一步加劇了公司的資金壓力。

2024年6月26日，東方集團(tuán)發(fā)布公告稱，收到債權(quán)人黑龍江東輝建筑工程有限公司的《告知函》。因公司未能清償東輝公司到期債務(wù)75.23萬元，東輝公司已向哈爾濱中院提交申請啟動對東方集團(tuán)進(jìn)行重整的材料。

東方集團(tuán)已被債權(quán)人申請重整，其財(cái)務(wù)狀況的惡化可能對民生銀行產(chǎn)生不良影響，尤其是考慮到民生銀行對東方集團(tuán)有近百億的貸款余額。

這一事件標(biāo)志著東方集團(tuán)正面臨嚴(yán)重的流動性危機(jī)，其財(cái)務(wù)狀況已引起市場廣泛關(guān)注。

此外，2024年6月19日，東方集團(tuán)發(fā)布公告稱，其關(guān)聯(lián)方東方集團(tuán)財(cái)務(wù)公司因流動性趨緊，導(dǎo)致公司及子公司存款大額提取受限。截至6月17日，該司及子公司在東方財(cái)務(wù)公司存款余額為16.4億元，貸款余額為6.66億元。

上交所向東方集團(tuán)下發(fā)監(jiān)管問詢函，要求自查在關(guān)聯(lián)財(cái)務(wù)公司的存款存放和使用情況等相關(guān)事項(xiàng)。

6月21日，東方集團(tuán)因未按規(guī)定履行關(guān)聯(lián)交易審議程序及信息披露義務(wù)，收到證監(jiān)會黑龍江證監(jiān)局開出的行政監(jiān)管措施決定書。同日，因公司涉嫌信息披露違法違規(guī)，中國證監(jiān)會決定對其立案。

由于受財(cái)務(wù)危機(jī)影響，東方集團(tuán)股價(jià)大幅下跌。截至2024年6月25日，其股票收盤價(jià)為0.81元/股，已連續(xù)多個(gè)交易日收盤價(jià)格低于1元，面臨交易類強(qiáng)制退市的風(fēng)險(xiǎn)。

泛海控股的財(cái)務(wù)危機(jī)

泛海控股是民生銀行的第六大股東，截至今年一季報(bào)，持有民生銀行達(dá)18億股。然而，泛海控股早已陷入流動性危機(jī)，其所持股份幾乎全部處于質(zhì)押狀態(tài)。

2023年4月28日，泛海控股發(fā)布公告稱，公司2022年末經(jīng)審計(jì)的歸屬于上市公司股東的凈資產(chǎn)為負(fù)值。2024年2月6日晚，*ST泛海發(fā)布公告稱，公司股票已被深圳證券交易所決定終止上市，將在2024年2月7日被摘牌。

泛海控股的資產(chǎn)負(fù)債率極高，根據(jù)中信建投證券發(fā)布的公告顯示，其2023年年度報(bào)告和2024年第一季度財(cái)務(wù)報(bào)表的資產(chǎn)負(fù)債率分別為130.47%和132.86%，均超過90%，觸發(fā)投資者保護(hù)機(jī)制。

綜上所述，民生銀行的股東財(cái)務(wù)危機(jī)主要體現(xiàn)在東方集團(tuán)和泛海控股的嚴(yán)重財(cái)務(wù)困境上。東方集團(tuán)因未能清償?shù)狡趥鶆?wù)被申請重整，同時(shí)面臨信息披露違規(guī)和監(jiān)管處罰；而泛海控股則因凈資產(chǎn)為負(fù)值被摘牌退市，其高負(fù)債率和財(cái)務(wù)困境對民生銀行也構(gòu)成了一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)。這些股東的財(cái)務(wù)問題可能對民生銀行的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響，需要引起市場和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)關(guān)注。

營業(yè)收入下降、凈息差降至歷史最低、對公房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率攀升、不良貸款率仍處于較高水平

2023年民生銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1408.17億元，同比下降1.16%。與近年來相比，民生銀行的營業(yè)收入增長放緩甚至下降，顯示出其經(jīng)營面臨一定壓力。這一成績在9家A股上市股份行中處于中下游水平，收入規(guī)模僅高于華夏銀行和浙商銀行，且營收的成長性均不及前兩者。