房貸，對許多人來說是一座沉重的大山。每個月固定支出一大筆錢，讓不少人感到壓力山大。如果手頭有些閑錢，你是否曾考慮過提前還部分房貸呢？但問題來了，該怎么還才最劃算呢？今天，我們就來揭秘提前還部分房貸的最佳攻略！

首先，給大家一個準確的答案：提前還部分房貸最劃算的方式是選擇"縮短貸款期限"而非"減少月供"。為什么這么說呢？讓我們一起來看看背后的原因。

想象一下，你正在享受一杯香濃的咖啡，突然發(fā)現(xiàn)銀行賬戶里多了一筆意外之財。你決定用這筆錢來提前還部分房貸，但銀行給你兩個選擇：一是減少每月還款額，二是縮短還款期限。乍一看，似乎減少月供更有吸引力，畢竟每個月能少花點錢誰不喜歡呢？但是，如果你真的這么選了，可能就要后悔了。

讓我們來看一個具體的例子。假設(shè)小王貸款100萬元，年利率4.9%，貸款期限30年。按等額本息還款法計算，每月需還款5,313元。如果小王在還款5年后，手里有20萬元想要提前還款，他有兩種選擇：

選擇一：保持還款期限不變，減少月供。這樣小王的月供會從5,313元降到3,984元，每月可以少還1,329元。聽起來不錯，對吧？

選擇二：保持月供不變，縮短還款期限。這樣小王的還款期限會從原來的25年縮短到約17年8個月。

乍一看，選擇一似乎更有誘惑力。但是，如果我們計算總利息支出，結(jié)果會讓你大吃一驚！選擇一的總利息支出為798,124元，而選擇二只需要541,784元。差額高達256,340元！這可不是一個小數(shù)目啊！

為什么會有這么大的差異呢？

原因在于，房貸的利息是按照未還本金計算的。當(dāng)你選擇減少月供時，雖然每月還款變少了，但還款期限沒變，這意味著你要在更長的時間里為更多的未還本金支付利息。相比之下，縮短還款期限能讓你更快地還清本金，從而大幅減少總利息支出。

當(dāng)然，選擇哪種方式還要根據(jù)個人實際情況來定。如果你的收入不太穩(wěn)定，或者每月開支壓力較大，選擇減少月供也未嘗不可。畢竟，能夠穩(wěn)定還款才是最重要的。

除了選擇縮短還款期限，還有一些小技巧可以讓你的提前還款更加劃算：

首先，選擇在還款日之前還款。很多人不知道，即使你在還款日前一天還款，也能節(jié)省不少利息。因為銀行是按天計算利息的，早一天還款就能少付一天的利息。

其次，如果你打算分多次提前還款，最好選擇在前幾年進行。因為房貸的還款方式通常是等額本息，在還款初期，利息占比較大。越早還款，節(jié)省的利息就越多。

再次，留意銀行的提前還款政策。有些銀行對提前還款收取手續(xù)費，有些則不收。選擇不收手續(xù)費的時間段還款，可以進一步提高還款的性價比。

最后，別忘了權(quán)衡其他投資機會。如果你有其他收益率更高的投資渠道，可能把錢投資出去比提前還房貸更劃算。畢竟，房貸的利率相對較低，而且還能享受稅收減免的好處。

總的來說，提前還部分房貸最劃算的方式是選擇縮短還款期限，并在還款初期的還款日之前操作。但具體如何選擇，還需要根據(jù)個人的財務(wù)狀況和長期規(guī)劃來決定。無論如何，能夠提前還款都是一件值得慶祝的事情，說明你的財務(wù)狀況正在不斷改善。

說到這里，不知道大家是否有這樣的疑問：既然提前還款這么劃算，為什么銀行不主動告訴我們呢？這背后是否有什么不為人知的秘密？歡迎在評論區(qū)分享你的看法。如果你覺得這篇文章對你有幫助，別忘了點贊、收藏和轉(zhuǎn)發(fā)哦！讓我們一起學(xué)習(xí)理財知識，早日實現(xiàn)財務(wù)自由！