經常有人咨詢我，說信用卡逾期了，想申請協商停息掛賬，分期慢慢把本金還上，然后上岸。那到底該怎么辦呢？我來給大家詳細介紹下

“停息掛賬”的完整申請流程攻略

1、主動聯系銀行提出停息掛賬申請

首先，用戶需要整理自己的負債情況，了解自己需要還款的詳細信息，然后主動聯系開卡銀行的客服人員，表明自己有良好的還款意愿，并說明無法一次性還清這筆債務的原因，申請辦理停息掛賬，也就是個性化分期還款業務。

2、提交相關證明材料

在申請期間，用戶還需要說明自己意向的分期還款期數以及個人實際情況的證明材料，讓銀行做好登記。需要提交的相關證明材料，主要包括個人還款能力證明、無法按時還款證明。

其中個人還款能力證明是需要向銀行表明自己后續是有能力還清欠款的，畢竟銀行同意協商的根本是知道自己能收回欠款。因此，用戶需要提供工資收入、銀行流水等材料，表明自己有一定的收入來源。而無法按時還款證明，則需要用戶根據自己的實際情況進行準備，例如病歷單、失業證明等。

3、等待銀行回訪

提交停息掛賬申請和相關資料后，用戶需要等待銀行的審核，而銀行在審核期間，會向用戶撥打回訪電話，核對個人相關信息，確認材料的真實性，并最終給出停息掛賬的申請審批結果。

4、獲知審批結果

若申請成功，用戶可以和銀行確定具體的分期還款期數、還款金額等信息，雙方簽訂新的還款協議即可，通常簽訂方式有錄音、紙質協議、電子協議等；若申請失敗，用戶可以總結具體情況，重新進行協商。

個性化分期是根據商業銀行第七十條規定：在特殊情況下，持卡人欠款金額超出還款能力，且持卡人有還款意愿的，發卡行可以與持卡人平等協商，達成個性化還款協議，最長期數為60期。

個性化分期需要持卡人提供相應書面材料，且需填寫信用卡協商還款計劃申請書。最終根據不同銀行的政策，為持卡人減免一定罰息。

市面上之所以很多人將個性化分期又稱作停息掛賬，有其合理性。“停息”即停止罰息，“掛賬”指銀行將無力還款的賬目擱置，且暫停催收。

對于很多信用卡逾期且暫時無償還能力的持卡人而言，這種方式再好不過。不僅可以避免利滾利導致欠款越來越多，還可以給自己一個緩沖期，從而大大減輕持卡人的還款壓力。（注意：協商成功后，持卡人征信依舊顯示逾期，直到還清五年后才可消除記錄。）

當然每個銀行的政策同樣的也不一樣，每個人的情況不同，大部分的銀行還是能夠談本金協商分期的，個別的銀行只愿意來分期并不減息。所以你可以考慮一下優先級，只要你是真心的想和銀行去做協商，就沒有你辦不成的事。

聲明：本文來自公眾號《可樂懂你》，移步可學技術自己協商，也可委托！