以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質

有事付費咨詢沒事多看文章

本文已開放快捷轉載，同行可聯系后免費授權

（無須白名單）

這是法務六叔2025年

原創的第16篇文章

總計2000字

經常跑分被按頭的朋友們都知道，當你銀行卡涉案后第一次筆錄有多么重要，你知情或者不知情，能不能推斷你明知，你的卡片有沒有出租出售出借，直接影響到你后面的申訴，或者斷卡懲戒能不能解。

非常遺憾的是，許多小伙伴根本對這個要件沒什么概念，在貸款被騙刷流水做口供的時候還滿臉驕傲的說，我沒有給對方轉賬，全是都是對方拿著我的手機在操作，我什么都不知道。

結果被行政處罰，根據相關法律法規進入兩卡名單，不能申訴。

比如昨天這個咨詢案例，咨詢者他弟弟在交易所做幣商，偷偷拿他的微信收款碼去收到了一級涉詐款，弟弟提供了交易記錄，基本沒事，而這個人來咨詢六叔會遇到什么問題，六叔告訴他：

這個微信收款碼在你不知情的情況下，如果你是被“盜竊”，你沒有任何責任你弟弟有責任，如果你是借給別人（包括父母）都有點牽強，那么父母進行二次轉借，或者說你父母都知情，那么就是你弟弟在你不知情的情況下“盜竊”了你的支付賬戶被涉案，你弟弟有事，如果你知情，你就是出借，這會導致你有事。

承辦警官也明確告訴他，微信支付可能被封，就是因為一級涉案會協查到本地，然后進入斷卡名單，名下所有賬戶都會被管控。

六叔覺得此人啰嗦，聊天聊不到重點，什么都不懂也不聽我的，于是就把咨詢費退還給了他。

然后解決方案很簡單，如何在你知情的情況下，又不形成出借出租要件，六叔告訴了他，他非常感動，然后給了個差評。

六叔給他發了《電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法》相關的法律法規，給他講清楚了出租出借出售的定義，對方一直謝謝。

然后給了個差評，六叔差點破防了，這種人心里真的陰暗，以為偷偷搞個差評別人看不見，也有很多人說我都給你付款幾十塊錢了，你為什么不給我解卡，我嘞個去。

當然知乎是不支持修改差評的，不過也無所謂，他是評分機制，大量的五星好評一個偶爾一星也基本拉低不了總分。

只是在這告訴遇到問題的咨詢者，你們遇到了問題很著急，我也能理解，六叔不會直接告訴你說怎么辦，或者給你提供假材料，我只能是先讓你明白里面的底層邏輯，你必須知道了最核心的邏輯，我給你說的解決方案你才能理解，否則你根本沒辦法進行下去。

你被凍卡了，你收到了涉案資金，那么第一時間是要排除你的涉案嫌疑，我們需要先幫你整理案情，而不是直接來就問怎么解凍卡。

如果我不幫你整理案情，梳理整個經過，時間、地點、人物、事件、證據材料、訴求，那么我直接告訴你解凍卡的方法，是絕對不可能的，我告訴你整理材料，你會問我怎么整理材料。

我告訴你聯系凍結地叔叔，你會問我怎么聯系凍結地叔叔；

我會告訴你去協商，你會問我怎么協商；

我會告訴你整理排除涉案嫌疑的情況說明，你會問我怎么寫；

我會告訴你先排除涉案嫌疑，你會告訴我你也是受害者。

所以，在給你具體解決方案之前，我會告訴你為什么會收到這筆資金，這筆資金為什么涉案，他的底層邏輯是什么，需要怎么聯系叔叔，你會遇到什么問題，困難點在哪，如果你有執行力就需要你自己往這個方向去做，如果你沒有時間或者沒有精力去做，可以委托我們。

今天吐槽了太多的廢話，切入重點，如何定義租售借這個點。

一般情況下在貸款被騙刷流水、學生兼職這個場景很容易踩雷。

貸款被騙刷流水，如果全程線上不見面，是不容易出現這個問題的，重要的就是線下見面，當你把卡片給對方取現的那一刻就是出借。

對方給你錢了用完了把卡還你，就是出租，你把卡給別人，別人付款后不給你，就是出售。

事務中很多人不知道的點就是，如果你把手機給對方操作，這也叫出借，出借的是銀行賬戶的操作權。

包括手機號碼、網絡賬戶等。

很多企業主就是把企業賬戶的U盾快遞出去了，這也是出借的一種行為。

只要脫離你的控制范圍，就會出問題，從而相反的是，所有的東西都是你自己操作，你都沒問題，你可以辯解說被誘導，這就是法律，很有趣也很無情。

比如這個咨詢，他到了對方民宿，號稱對方給了一支煙就睡著啦，然后手機密碼是生日，被對方猜到，所有密碼寫在卡上了，對方通過他的手機查看了他的銀行流水，然后把流水最高的卡片拿來跑分了。

這尼瑪是卡娃被抓前漏洞百出的口供啊。

所有的東西事主拿不出任何證據，然后六叔讓事主去檢查下身體，有沒有不良后遺癥，他真的去了，谷丙轉氨酶兩個指標超高，六叔查了下是指示肝臟受損的最常用的指標，還有點真實了，六叔讓他去讓醫生開個證明。

醫生出了一個肝功能異常的證明，真是有點意思。

好了總結一下，但凡你的賬戶、卡片脫離你的控制，即使后面排除了你違法犯罪的行為，你也無法申訴兩卡名單的管控，所以很多就被卡在了這一步。

還有一種情況就是你真的沒有出租出借出售行為，但是被行政處罰了，處罰理由也是反電詐法三十一條和四十四條，你就需要在60天內進行復議或者申訴。

這就是租售借的定義，所以千萬不要把你卡片、賬戶給任何人，你爹都不行。

同名公眾號：幣商回憶錄原創 #法務六叔