相信很多朋友在給父母續保的時候，會被大幾千的保費嚇到，甚至萌生是否要繼續續保的想法。

確實一家雙方四個老人，那么保費可能就是上萬塊左右，是筆不小的費用。

但即便這樣，我們還是建議大家盡量繼續交下去。

畢竟父母年紀越大，患病的幾率越高。

倘若父母真的不幸患病，面對大幾十萬的醫療費用時，那么當初的保費可能也就不值一提了。

下面就來通過一個真實的理賠案例，帶大家感受下，父母有一份醫療險兜底保障的重要性。并且分享一下如何給父母配置醫療險。

理賠概述

理賠具體情況如下：

在2020年8月份的時候，呂先生找到我們保瓶兒，想要給自己的母親配置一份醫療險。

我們的規劃老師了解完具體情況，根據呂先生母親的實際情況判斷，對于百萬醫療險買不上。

于是給推薦了當時能保證續保6年的神農防癌醫療險，首年的保費是841元。

這款防癌醫療險，我們理賠實錄出現過很多次，相信大家都有印象。

它是當時保障拔尖的產品，只要是因癌癥或者原位癌住院治療，這款產品能做到0免賠，100%報銷。

不幸患癌癥后，還能夠豁免續保期間的保費，以及獲賠1萬元的癌癥確診津貼。

就這樣過去了四年，在2024年8月20號，呂先生母親陰道出血，并伴隨腹痛。

當天去醫院安排住院并進行各項檢查，最終被確診為宮頸鱗狀細胞癌。

期間住院了9天，第一階段的治療暫時結束，后續需要轉院。

這時呂先生找到我們的規劃老師，詢問理賠事宜。

理賠老師了解完具體情況后，建議可以先申請第一次住院的理賠，告知需要準備的材料以及一些注意事項，并建議后續可以聯系保司幫忙住院墊付，這樣會減輕一些經濟壓力。

呂先生表示了解，隨即向保司提前報備申請。

同時準備好相關的理賠材料，理賠老師檢查后，協助提交理賠申請。

過了一周，呂先生順利收到了理賠款28159元。

此次治療費用總花費將近3萬，保司扣除醫保給報銷了1.2萬左右，再加上1萬元的重疾關愛金，一共收到28159元，相當于花費的全報銷了。

同時還豁免余下1年的保費，共1200元，不用再交了，保障繼續有效。

隨后，呂先生又提交了第二筆化療費用理賠。

這次一共賠付7389.49元，理賠明細如下：

理賠金額=住院費用6012.76+門診自費項目5980*60%-社保報銷2211.27元=7389.49元。

2024年11月份，呂先生母親再一次住院進行治療。

所以又進行第三次理賠，最終賠付96375.22元，理賠明細如下：

理賠金額=總費用155638.82元－醫保報銷59136.6+門診自費317.51＊0.6＝96375.22元。

其中化療期間的門診費用未經過社保報銷，所以按照60%的比例報銷。

算下來，一共理賠三次，總報銷131923.71元。

理賠到這就暫時結束，相信大家看完，能深刻感受到有一份醫療險的重要性。

真的一般患上癌癥的，那都是持久戰，需要長期的化療控制病情，同時費用也是如流水，緊靠醫保是根本不夠的，所以無論如何，都要給父母額外補充一份醫療險。

下面就給大家梳理一下理賠過程中需要注意的點，順便分享一下如何給父母選擇合適的醫療險。

這次理賠過程中，涉及到以下幾個細節，需要注意下。

第一、轉院的費用，保險能報銷嗎？

此次治療期間，呂先生母親轉院過一次，于是詢問理賠老師這種情況，是否可以報銷。

在實際就醫過程中，這種情況還是常見的，而我們只要注意所轉醫院符合投保時，約定的醫院范圍，那么就可以報銷，不用過于擔心。

第二、院外藥報銷

第二次理賠中，呂先生對于理賠金額有些異議，主要問題在院外藥報銷上。

這主要是治療過程中，呂先生母親用了院外的藥品，未經過社保報銷，所以最終按照60%去賠付，這個是大家要注意的。

另外癌癥治療中，一般會涉及到靶向藥，這類藥品費用昂貴，并且醫院里買不到，需要去院外購買。

對于院外靶向藥也是可以報銷，但需要注意的是，并不是我們隨便買藥就可以。

而是得走流程，一般得先向保司申請，然后提交相關材料，審核通過后，拿著相關購藥憑證，處方等材料去保司指定的藥店購買才可以。

同時，購買藥品也一定要在產品的藥品清單上，大家可以提前去官網下載特藥清單查看，好提醒醫生盡量開清單內的，避免自己掏這方面費用。

第三、住院墊付

此次理賠呂先生母親，第三次治療時，聯系到保司申請住院墊付，所以基本沒花什么錢。

同時出院的時候，也有專人陪同辦理出院，協助收集資料，省去了上傳理賠的過程，輕松了不少。

住院墊付可以說是是醫療險里就是一項非常實用的服務，像一般涉及到重大疾病，需要大額費用時，可能會面臨資金周轉的問題，那么我們就可以向保司申請住院墊付。

只是申請住院墊付需要提前把控好申請時間，這主要是墊付一般都需要走流程。比如先提交相應材料，向保司申請，然后保險公司還要審核，所以還挺花費時間的。

由此若涉及不幸出險，想要用到住院墊付責任，一定要提前和保司溝通，最好辦理住院之前就聯系到保司。

以上三點就是此次理賠的一些小細節，大家可以留意一下。

此外在我們這里配置保障的朋友，如果不幸出險后，記得及時聯系我們，我們會有專業的理賠老師協助，幫助拿到應有的賠償！

最后給父母買醫療險，無外乎就百萬醫療險，防癌醫療險和惠民保這三類。

其中，如果父母身體比較健康，建議直接首選保證續保20年的百萬醫療險，保障更好。

如果擔心后續續保價格貴，在保障都差不多的情況下，大家可以選擇費率低的，漲幅相對小的產品。

就拿當下藍醫保好醫好藥版和金醫保2號來看，這兩款產品基礎保障是差不多的。

但是同樣50歲投保，交滿20年的情況下，金醫保 2 號就要比買藍醫保（好醫好藥版）便宜近 1.4 萬，平均一年便宜 700 塊，差距還是蠻大的。

這樣，我們可以考慮選擇金醫保2號，在保證保障的前提下，繳費壓力更小一些。

其次，如果是父母年齡比較大或者是身體有些異常的，買不上保證續保20年的產品，那么可以考慮防癌醫療險或者免健康告知的眾民保、惠民保這類產品，也是不錯的。

防癌醫療險可以看做單一專項計劃的百萬醫療險，只報銷癌癥相關的費用。

其健康告知相對寬松一些，同時多數可以保證終身續保，穩定性不錯，價格也要比常規百萬醫療險便宜一些。

免健康告知的眾民保這類呢，保障基本和百萬醫療險一樣，就是免賠額相對高一些，通常在2萬左右，（現在也有0免賠的，價格相對更貴），且不保證續保。

優勢是，對有既往癥的群體比較友好，即便是患癌的也可以買上（但是嚴重既往癥不賠），價格也便宜。

所以如果買不上常規百萬醫療險，可以考慮這兩類。在乎穩定性的考慮防癌醫療險，在乎保障的可以考慮免健康告知的產品。

當然預算充足的，也可以兩者搭配購買，保障更齊全。

總之不管補充哪類產品，也比裸奔來得強！并且千萬不要因續保價格貴，就放棄保障。

好了，今天的理賠分享就結束了，如果大家有疑問或者是需要給父母配置保障的，都可以掃描下方二維碼，有專業規劃老師一對一講解！