最近不少人在后臺留言：“我的征信報告上有一條代償記錄，該怎么消除？”

“網貸逾期被保險公司代償了，還完錢就能刪掉嗎？”

根據(jù)最新征信規(guī)則和實務經驗，代償記錄的處理，分5步走就能順利搞定，不用花冤枉錢找所謂‘中介’！

第一步：查清楚你是不是“背鍋俠”！

打開【中國人民銀行征信中心官網】（ipcrs.pbccrc.org.cn）或銀行APP，下載你的詳細版征信報告。

重點查三樣東西：

代償金額是不是你本人欠的？代償時間是否準確？代償方是誰？是保險公司、擔保公司還是別人？

如果你發(fā)現(xiàn)這些信息有誤，比如“不是你借的錢”、“你根本不認識那個機構”——立刻申請征信異議，附上身份證、報案回執(zhí)、甚至是不在場證明！

特別注意：

保險/擔保代償：常見于網貸，例如眾安保險、陽光保險。非本人代償：可能是身份被盜用，一定要及時報警處理！

第二步：還清代償，不留尾巴

代償就等于別人幫你先墊了錢，那你得還回去。否則記錄永遠掛在征信上，越拖越糟糕。

操作流程：撥打征信報告上寫的代償機構客服電話，確認賬戶、金額（利息+違約金也算）。

能一次性結清最好，記得備注“代償還款”，保留電子回單！

若經濟困難，也可以和機構協(xié)商分期，并簽訂正式協(xié)議，防止口頭扯皮。

還完錢后，索要《代償結清證明》，上面必須寫明“債務已全部結清”并加蓋公章。

小提醒：有些機構不主動給結清證明，別慣著他們！可撥打12378向銀保監(jiān)會投訴！

第三步：主動出擊，催更征信！

代償機構一般要1~2個月才會上報“已結清”狀態(tài)，但你不能傻等。

你可以這樣操作：每周發(fā)郵件/打電話催他們更新；

填寫《征信信息異議申請表》，附上還款憑證、結清證明、身份證等材料；

線上可通過央行征信官網提交，線下也可以到當?shù)厝嗣胥y行柜臺辦理。

20個工作日內會收到官方回復，別怕麻煩，堅持到底就能消除記錄！

第四步：5年后自動消除？可以加速！

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定：代償記錄自還清次日起，保留5年，5年后自動刪除。

不過這5年也不是“死等”，你可以通過這些方式加速信用修復：每月用信用卡小額消費并全額還款，建立正面記錄；

申請房貸時，附上結清證明和情況說明，部分銀行會酌情審批；保持信用卡按時還款，負債率低于50%，評分逐步恢復。

第五步：遇到特殊情況，這樣處理！

代償機構倒閉？—— 提交還款證明，向征信中心申請“異議標注”，說明債務已結清但無法更新。

代償責任有爭議？—— 委托律師，向法院申請《債務關系確認書》，強制更改征信。

法律協(xié)助可撥打司法援助熱線12348，或登錄“中國法律服務網”咨詢。

最后提醒：這些事千萬別做！

找“黑中介”刪征信，花錢走偏門操作，輕信“包過貸款”廣告。

記住一句話：征信只有合法路徑，沒捷徑，更沒捷運。

最后一圖掌握處理流程：