很多人說，現(xiàn)在的樓市回暖，差的就是“一劑猛藥”，只要不再像過去那樣擠牙膏式的節(jié)奏，市場就能快速回暖。

但我們覺得，用藥過猛導(dǎo)致的偏離市場穩(wěn)定、無法實(shí)現(xiàn)回歸正常目標(biāo)，影響更大。所以這個(gè)過程就需要考慮多個(gè)方面而采取擠牙膏似的慢慢出政策，就能更容易掌握火候。

比如現(xiàn)在，如果要解決房價(jià)下跌的問題需要十成力氣，如果一開始就使出二十成力氣，搞不好適得其反。所以最穩(wěn)妥的方式就是：先用小力度試，見效不夠再加力，有效果了就繼續(xù)加多點(diǎn)力，不能讓它升溫太快，但還能得隨時(shí)能關(guān)小點(diǎn)火，這樣水溫變化就全在掌控中了。

所以，當(dāng)前的情況就不難預(yù)期，2025年必然還會(huì)繼續(xù)加力房貸利率調(diào)整，畢竟2024年的樓市數(shù)據(jù)還在下滑。

而講到房貸利率調(diào)整，其實(shí)從2024年起，存量房貸利率已經(jīng)經(jīng)歷了三次關(guān)鍵調(diào)整，現(xiàn)在大家的房貸利率普遍在3.3%，部分城市低至3.1%。相當(dāng)于同樣貸款100萬買房，每月起碼節(jié)省了三四百的月供，30年下來就能省出一輛小車錢。

如果你貸款額度更高，省下的錢就更多，比如北上廣深的購房者，降息以后，30年甚至可以省出一輛豪車錢。

而且為了緩解居民負(fù)債壓力，2025年還出臺(tái)了更為貼心的新招式：

第一招：公積金貸款利率同步下調(diào)，前幾天，已經(jīng)明確首套5年以上利率降至2.6%，二套降至3.075%，惠及組合貸款人群。

第二招：利率市場化改革：取消下限，定向降息央行取消房貸利率政策下限，允許銀行根據(jù)市場供需自主定價(jià)，推動(dòng)存量房貸利率進(jìn)一步下行；

簡言之，銀行可以對(duì)自己的房貸利率定價(jià)，不再受央媽下限約束。

第三招：重定價(jià)機(jī)制靈活化：縮短周期，即時(shí)受益。從今起，借款人可與銀行協(xié)商將重定價(jià)周期從1年縮短至3個(gè)月或6個(gè)月，利率調(diào)整頻率提升至每年4次或2次。意味著，遇到降息周期，以前等一年才能降月供，現(xiàn)在最快3個(gè)月就能降，而且選擇季度調(diào)整最多還能省9個(gè)月的利息支出。

2025年房貸利率或下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)？

最近，潘行長在國新辦發(fā)布會(huì)上已經(jīng)宣布——降低政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn)。目前，大部分存量房貸利率是3.3%，下調(diào)10個(gè)bp，大家的房貸利率降到3.2%；相當(dāng)于貸款100萬，降息以后每月就可以節(jié)省50元左右的利息支出。

不過，這樣的降幅顯然不達(dá)預(yù)期，而且業(yè)內(nèi)也普遍預(yù)測，2025年房貸利率總下調(diào)空間將達(dá)到50個(gè)基點(diǎn)，理由有三：

①國家明確寬松的貨幣政策：中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議定調(diào)“適度寬松”，央行將擇機(jī)降準(zhǔn)降息。全年政策利率或降50個(gè)基點(diǎn)，引導(dǎo)LPR下行；

②市場需求偏弱：現(xiàn)在買房的人還是太少，得繼續(xù)給優(yōu)惠，為刺激購房，5年期LPR可能定向降息至3.1%以下；

③銀行現(xiàn)在存款利息也降了，可以為房貸利率下調(diào)騰出更多空間。比如《金融時(shí)報(bào)》消息，自4月以來，已有超20家商業(yè)銀行下調(diào)了定期存款掛牌利率。經(jīng)此調(diào)整，銀行存款利率已全面向“1時(shí)代”邁進(jìn)。存款利率的持續(xù)下降，房貸利率下調(diào)的空間就更大了。

總之，房貸利率的持續(xù)下調(diào)，對(duì)于居民來說，確實(shí)是一個(gè)“減負(fù)”契機(jī)。但是大家也要意識(shí)到一點(diǎn)，沒有“只降不漲”的利率，現(xiàn)在降得歡，將來也可能漲回來。所以今年買房人能否“卸下?lián)印保粌H取決于政策力度，更考驗(yàn)每個(gè)家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡。

總之：利率再低，也不要盲目樂觀，買房要權(quán)衡需求、經(jīng)濟(jì)實(shí)力，更要考慮未來的還貸穩(wěn)定性！

（文中圖片來源于網(wǎng)絡(luò)，侵刪）