近期熱播的電視劇《蠻好的人生》以其貼近現實的故事情節和生動的人物刻畫，引發了社會各界的廣泛關注。該劇將保險業作為主人公職業背景，以保險從業者事業上的起伏波折牽引出一眾飽滿的都市群像，進而關注到一張張保單背后所代表的不同社會群體，多角度深入探討醫療、養老、婚姻、親子、家庭理財等民生話題。

5月8日，中國太保壽險市場企劃與客戶生態部資深經理徐政蕾、中國普惠金融研究院（CAFI）研究部負責人胡煦、CAFI研究員邢鸝從熱播劇《蠻好的人生》出發，探討了保險市場的熱點問題、保險生態等相關話題。

徐政蕾介紹，中國太保是該劇的官方獨家保險合作伙伴，中國太保壽險與該劇開展了深度的戰略合作 。作為該劇行業顧問，中國太保壽險在保險場景設置、代理人角色塑造等方面提供了專業意見，并參與了劇本創作和劇情打磨。此外，主創團隊還深入中國太保壽險職場進行調研和采風，與保險代理人面對面交流，深入了解他們的工作場景和客戶需求。這種深度合作不僅提升了電視劇的專業性和真實性，也為保險行業提供了一個創新性的保險宣教實踐案例。通過電視劇這種大眾喜聞樂見的形式，保險知識得以更廣泛地傳播，公眾對保險的認知和需求也得到了進一步的激發。

在當天的對話活動中，CAFI研究部負責人胡煦結合已有的研究成果重點介紹了金融健康的重要性。金融健康是指一個人、家庭或小微企業在財務方面的健康狀態。通俗地講，就是通過全方位的財務“體檢”，評估其能否自如地應對日常生活開支、突發緊急情況和未來財務規劃。金融健康涵蓋了日常管理、財務韌性、投資未來和掌控力等多個方面，旨在幫助人們更好地管理財務，實現財務穩定和可持續發展。

從普惠金融發展的角度來看，保險是實現金融健康的重要工具之一。保險通過風險補償機制，能夠幫助人們應對生活中的各種風險，如疾病、意外、養老等，從而增強財務韌性。在應對“下雨天”和“有一天”的需求時，保險發揮著不可替代的作用。

胡煦介紹說，我國居民在財務韌性方面面臨著一些挑戰。數據顯示，我國居民在失去收入后，能夠用儲蓄覆蓋日常開支超過三個月的比例僅為38%，遠低于一些發達國家。然而，在應對醫療和養老開支方面，我國居民的擔憂程度較高，這也凸顯了保險在解決這些問題中的重要性。

幾位嘉賓還談到，正如電視劇中所展示的那樣，過去，保險行業的發展在一定程度上依賴于“人海戰術”和“打親情牌”等粗放式經營模式。然而，隨著市場環境的變化和消費者需求的升級，保險代理人制度亟需向專業化、職業化方向轉型。電視劇《蠻好的人生》中的兩位主人公代表了保險代理人群體的不同發展階段。資深代理人胡曼黎在職業發展中積累了一定的經驗和資源，但也存在一些過去粗放式發展遺留下來的問題，如追求業績、忽視合規等。而新生代代理人薛曉舟則具有較高的學歷和專業背景，注重專業能力和客戶需求。兩位主人公在磨合碰撞中共同成長，正代表了保險代理人隊伍高質量轉型發展的方向。

保險代理人轉型的方向是朝著更長期、更專業的方向發展。長期主義是指在從事保險銷售工作時，要秉持長遠的眼光和持續的投入，以建立長期穩定的客戶關系、提供優質的保險服務和實現客戶價值最大化為目標的一種理念和行為方式。專業能力是保險代理人的基礎，只有具備扎實的保險知識和技能，才能為客戶提供準確的風險評估和合適的保險方案。同時，保險也是一種充滿人情味的服務，代理人需要關注客戶的情感需求，用溫暖的方式與客戶溝通交流。在實踐中，保險公司也在積極推動代理人轉型。例如，中國太保壽險提出了“專業、溫暖、誠信”的代理人形象特質，并通過一系列培訓和激勵措施，幫助代理人提升專業能力和服務水平。這種轉型不僅有助于提升保險行業的整體形象，也能夠更好地滿足消費者日益增長的多樣化需求。

理賠是保險兌現合同承諾的關鍵環節，也是體現保險價值的重要途徑。過去，保險理賠常常因為流程繁瑣、體驗不佳等問題備受詬病。然而，隨著行業的發展和技術的進步，保險理賠也在不斷地改進和創新。保險公司通過優化理賠流程、提升服務效率，努力為客戶提供更加便捷、溫暖的理賠體驗。

CAFI研究員邢鸝說，科技在保險理賠中的應用日益廣泛和重要。人工智能、大數據等技術被廣泛應用于理賠風險評估、案件處理等環節，提高了理賠的準確性和效率。例如，通過數據分析，保險公司可以主動發現客戶的理賠需求，并進行主動理賠，減少了客戶的等待時間和繁瑣的申請流程。此外，科技還為保險服務提供了更多的可能性。例如，通過健康管理服務、養老服務等，保險公司可以將保險產品與服務深度融合，為客戶提供更加全面的風險保障和生活服務。

同時，保險的價值不僅僅體現在風險補償上，更體現在其對客戶全生命周期的服務和關懷上。隨著社會經濟的發展和人民生活水平的提高，客戶對保險的需求也日益多元化。除了傳統的風險保障功能外，保險還被賦予了健康管理、養老服務、教育服務等多重功能。例如，在健康管理方面，保險公司通過與醫療機構合作，為客戶提供就醫協助、康復服務等；在養老服務方面，保險公司推出了居家養老、社區養老等多種服務模式；在教育服務方面，保險公司則為客戶的子女教育提供了規劃和支持。

普惠金融的核心是為廣大人民群眾提供可負擔、可持續的金融服務。保險作為普惠金融的重要組成部分，將在未來的發展中發揮更加重要的作用。一方面，保險公司需要繼續推動產品創新和服務升級，滿足不同群體的多樣化需求。例如，針對靈活用工人員、低收入群體等特殊人群，開發適合他們的保險產品，提高保險的可及性和普惠性。另一方面，保險公司還需要加強與政府、社會組織的合作，共同推動普惠金融的發展。例如，通過惠民保等項目，為更多的人群提供基本的保險保障。

《蠻好的人生》這部電視劇不僅以保險行業為背景，為我們呈現了精彩的社會百態故事，也為我們提供了一個思考保險行業發展的重要契機。在普惠金融的大背景下，保險行業正面臨著轉型升級的重要任務。只有堅持以客戶為中心，不斷提升專業能力和服務水平，才能更好地滿足人民群眾的風險保障需求，實現保險行業的可持續發展。

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