近期熱播的電視劇《蠻好的人生》以其貼近現(xiàn)實的故事情節(jié)和生動的人物刻畫，引發(fā)了社會各界的廣泛關(guān)注。該劇將保險業(yè)作為主人公職業(yè)背景，以保險從業(yè)者事業(yè)上的起伏波折牽引出一眾飽滿的都市群像，進而關(guān)注到一張張保單背后所代表的不同社會群體，多角度深入探討醫(yī)療、養(yǎng)老、婚姻、親子、家庭理財?shù)让裆掝}。

5月8日，中國太保壽險市場企劃與客戶生態(tài)部資深經(jīng)理徐政蕾、中國普惠金融研究院（CAFI）研究部負(fù)責(zé)人胡煦、CAFI研究員邢鸝從熱播劇《蠻好的人生》出發(fā)，探討了保險市場的熱點問題、保險生態(tài)等相關(guān)話題。

徐政蕾介紹，中國太保是該劇的官方獨家保險合作伙伴，中國太保壽險與該劇開展了深度的戰(zhàn)略合作 。作為該劇行業(yè)顧問，中國太保壽險在保險場景設(shè)置、代理人角色塑造等方面提供了專業(yè)意見，并參與了劇本創(chuàng)作和劇情打磨。此外，主創(chuàng)團隊還深入中國太保壽險職場進行調(diào)研和采風(fēng)，與保險代理人面對面交流，深入了解他們的工作場景和客戶需求。這種深度合作不僅提升了電視劇的專業(yè)性和真實性，也為保險行業(yè)提供了一個創(chuàng)新性的保險宣教實踐案例。通過電視劇這種大眾喜聞樂見的形式，保險知識得以更廣泛地傳播，公眾對保險的認(rèn)知和需求也得到了進一步的激發(fā)。

在當(dāng)天的對話活動中，CAFI研究部負(fù)責(zé)人胡煦結(jié)合已有的研究成果重點介紹了金融健康的重要性。金融健康是指一個人、家庭或小微企業(yè)在財務(wù)方面的健康狀態(tài)。通俗地講，就是通過全方位的財務(wù)“體檢”，評估其能否自如地應(yīng)對日常生活開支、突發(fā)緊急情況和未來財務(wù)規(guī)劃。金融健康涵蓋了日常管理、財務(wù)韌性、投資未來和掌控力等多個方面，旨在幫助人們更好地管理財務(wù)，實現(xiàn)財務(wù)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

從普惠金融發(fā)展的角度來看，保險是實現(xiàn)金融健康的重要工具之一。保險通過風(fēng)險補償機制，能夠幫助人們應(yīng)對生活中的各種風(fēng)險，如疾病、意外、養(yǎng)老等，從而增強財務(wù)韌性。在應(yīng)對“下雨天”和“有一天”的需求時，保險發(fā)揮著不可替代的作用。

胡煦介紹說，我國居民在財務(wù)韌性方面面臨著一些挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)顯示，我國居民在失去收入后，能夠用儲蓄覆蓋日常開支超過三個月的比例僅為38%，遠(yuǎn)低于一些發(fā)達(dá)國家。然而，在應(yīng)對醫(yī)療和養(yǎng)老開支方面，我國居民的擔(dān)憂程度較高，這也凸顯了保險在解決這些問題中的重要性。

幾位嘉賓還談到，正如電視劇中所展示的那樣，過去，保險行業(yè)的發(fā)展在一定程度上依賴于“人海戰(zhàn)術(shù)”和“打親情牌”等粗放式經(jīng)營模式。然而，隨著市場環(huán)境的變化和消費者需求的升級，保險代理人制度亟需向?qū)I(yè)化、職業(yè)化方向轉(zhuǎn)型。電視劇《蠻好的人生》中的兩位主人公代表了保險代理人群體的不同發(fā)展階段。資深代理人胡曼黎在職業(yè)發(fā)展中積累了一定的經(jīng)驗和資源，但也存在一些過去粗放式發(fā)展遺留下來的問題，如追求業(yè)績、忽視合規(guī)等。而新生代代理人薛曉舟則具有較高的學(xué)歷和專業(yè)背景，注重專業(yè)能力和客戶需求。兩位主人公在磨合碰撞中共同成長，正代表了保險代理人隊伍高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向。

保險代理人轉(zhuǎn)型的方向是朝著更長期、更專業(yè)的方向發(fā)展。長期主義是指在從事保險銷售工作時，要秉持長遠(yuǎn)的眼光和持續(xù)的投入，以建立長期穩(wěn)定的客戶關(guān)系、提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)和實現(xiàn)客戶價值最大化為目標(biāo)的一種理念和行為方式。專業(yè)能力是保險代理人的基礎(chǔ)，只有具備扎實的保險知識和技能，才能為客戶提供準(zhǔn)確的風(fēng)險評估和合適的保險方案。同時，保險也是一種充滿人情味的服務(wù)，代理人需要關(guān)注客戶的情感需求，用溫暖的方式與客戶溝通交流。在實踐中，保險公司也在積極推動代理人轉(zhuǎn)型。例如，中國太保壽險提出了“專業(yè)、溫暖、誠信”的代理人形象特質(zhì)，并通過一系列培訓(xùn)和激勵措施，幫助代理人提升專業(yè)能力和服務(wù)水平。這種轉(zhuǎn)型不僅有助于提升保險行業(yè)的整體形象，也能夠更好地滿足消費者日益增長的多樣化需求。

理賠是保險兌現(xiàn)合同承諾的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是體現(xiàn)保險價值的重要途徑。過去，保險理賠常常因為流程繁瑣、體驗不佳等問題備受詬病。然而，隨著行業(yè)的發(fā)展和技術(shù)的進步，保險理賠也在不斷地改進和創(chuàng)新。保險公司通過優(yōu)化理賠流程、提升服務(wù)效率，努力為客戶提供更加便捷、溫暖的理賠體驗。

CAFI研究員邢鸝說，科技在保險理賠中的應(yīng)用日益廣泛和重要。人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)被廣泛應(yīng)用于理賠風(fēng)險評估、案件處理等環(huán)節(jié)，提高了理賠的準(zhǔn)確性和效率。例如，通過數(shù)據(jù)分析，保險公司可以主動發(fā)現(xiàn)客戶的理賠需求，并進行主動理賠，減少了客戶的等待時間和繁瑣的申請流程。此外，科技還為保險服務(wù)提供了更多的可能性。例如，通過健康管理服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)等，保險公司可以將保險產(chǎn)品與服務(wù)深度融合，為客戶提供更加全面的風(fēng)險保障和生活服務(wù)。

同時，保險的價值不僅僅體現(xiàn)在風(fēng)險補償上，更體現(xiàn)在其對客戶全生命周期的服務(wù)和關(guān)懷上。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，客戶對保險的需求也日益多元化。除了傳統(tǒng)的風(fēng)險保障功能外，保險還被賦予了健康管理、養(yǎng)老服務(wù)、教育服務(wù)等多重功能。例如，在健康管理方面，保險公司通過與醫(yī)療機構(gòu)合作，為客戶提供就醫(yī)協(xié)助、康復(fù)服務(wù)等；在養(yǎng)老服務(wù)方面，保險公司推出了居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等多種服務(wù)模式；在教育服務(wù)方面，保險公司則為客戶的子女教育提供了規(guī)劃和支持。

普惠金融的核心是為廣大人民群眾提供可負(fù)擔(dān)、可持續(xù)的金融服務(wù)。保險作為普惠金融的重要組成部分，將在未來的發(fā)展中發(fā)揮更加重要的作用。一方面，保險公司需要繼續(xù)推動產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級，滿足不同群體的多樣化需求。例如，針對靈活用工人員、低收入群體等特殊人群，開發(fā)適合他們的保險產(chǎn)品，提高保險的可及性和普惠性。另一方面，保險公司還需要加強與政府、社會組織的合作，共同推動普惠金融的發(fā)展。例如，通過惠民保等項目，為更多的人群提供基本的保險保障。

《蠻好的人生》這部電視劇不僅以保險行業(yè)為背景，為我們呈現(xiàn)了精彩的社會百態(tài)故事，也為我們提供了一個思考保險行業(yè)發(fā)展的重要契機。在普惠金融的大背景下，保險行業(yè)正面臨著轉(zhuǎn)型升級的重要任務(wù)。只有堅持以客戶為中心，不斷提升專業(yè)能力和服務(wù)水平，才能更好地滿足人民群眾的風(fēng)險保障需求，實現(xiàn)保險行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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