寫在前面：前一段時間，櫻桃大房子由于寫了一些敏感的話題，就被……已有兩周沒更新了。

　　在過去，銀行也算是鐵飯碗工作之一，萬萬沒想到最近就連銀行也開始降薪了。

　　《財經》據Chioce和銀行2024年財報統計，42家A股上市銀行中，有33家銀行管理層薪酬總額出現同比下降，占比78.5%。

　　其中降幅最高的是長沙銀行， 2024 年高管薪酬總額降至 248.5 萬元，而 2023 年為 1411.1 萬元，降幅約為 82.4% 。

　　光大銀行情況相似，2023年的時候高管年度薪酬總額為 2394.3 萬元， 2024 年降至 983.4 萬元，降幅約為 58.9%。

　　還有招商銀行行長2023年的年薪是345萬，2024年降至296 萬元，下降了 14.23% 。

　　當然也有一些地方性銀行的薪酬是上升的，但總體而言，下降的占大多數。

　　銀行高管降薪已經成為了主流。

　　原因有很多，最直接的就是2022年，財政部發文件， 《關于進一步加強國有金融企業財務管理的通知》。

　　要求國有金融企業合理分配收入，把收入更多的傾斜給一線員工，基層員工。

　　但這兩年也沒有聽說銀行的基層員工薪資漲了，其實說到底就是大環境問題，基層員工不降薪就已經當作傾斜了。

　　整個金融行業早在兩年前就開始降薪了，銀行能夠撐到現在才來降薪，護城河已經算是非常深。

　　不過很多人疑惑，現在銀行股價屢創新高，工商銀行，農業銀行等大行股息分紅也高，尤其是前一段時間證監會對基金行業新規后，機構都喜歡配置一定的銀行股。

　　可以說全社會的資金都在往銀行上面跑，怎么銀行不賺錢，還要降薪呢？

　　邏輯不是這么看的，銀行股創新高說明了市場的錢沒地方去，全都保守躲在銀行股吃利息了。

　　要是放在十年前，銀行股壓根沒人看得上，2014年-2024年之間，工商銀行股息率一直維持 4%-6%。

　　當時大額存單的利率都可以做到這個收益了，更別說市場還有大量收益更好的理財產品，股票和房子。

　　所以沒人看得上銀行的股息，但現在不一樣，銀行的股息成為少有的香餑餑。

　　也就是說，越多資金涌入銀行股，市場的資金流動性越差，而銀行更是越不賺錢。

　　銀行本來就是百業之王，只有市場交易頻繁，實體經濟活躍，銀行才能從中抽水，利潤才能逐漸創新高。

　　現在高管降薪，其實也是近年來銀行業、甚至經濟發展的一個反映：

　　社會的賺錢效應變弱了。

　　最明顯的就是利率不斷下降。

　　最近網上有人吐槽說，三年前存100萬，利息能買一輛車，但是現在存3年，利息只夠加3年油。

　　說的就是現在的利率下降的太快了，疫情剛結束的時候存款利率還有3.5%左右，一百萬存3年利息10.5萬，現在僅剩下1.3%，三年利息是3.9萬。

　　利率越低就意味著銀行賺錢的空間變得越低。

　　十幾年前存款利率動輒六七個點的時候，銀行放貸接近10個點， 存貸利差3%以上。

　　甚至還帶動了整個金融小貸公司的發展，像深圳就有很多這種小貸公司，養活了一幫潮汕老板。

　　利率高，存貸利差足夠高，所有人在放貸這條鏈上都能吃得盆滿缽滿。

　　甚至有些比較精明的銀行人自己在外面也偷偷在干著放貸的活，或者是代銷賣理財產品，早期膽子大一些的銀行人估計早就實現財富自由了。

　　十幾年前銀行的利潤空間非常高，銀保監會發布的數據顯示：

　　2011商業銀行利潤年增長高達36%，平均每天賺28.5億元。

　　比工業企業的利潤增長還要高，一度引發了社會對銀行暴利的爭議。

　　但是現在呢，去年農業銀行和中國銀行歸母凈利潤同比增速居前，分別為4.7%、2.56%。

　　這還是利潤排名較前的大銀行，小銀行很多都是虧本的。

　　隨著利率逐漸降低，23年開始銀行的凈息差逐漸跌破警戒線1.8%，截止到2025年3月份，一季度銀行凈息差已經降至 1.43%，處于史上最低水平。

　　凈息差越低，說明銀行愈發不賺錢，都是靠吃過去的老本在維持著。

　　未來這種現象還會繼續持續下去，我們都知道利率只會愈發降低，無限趨于零利率時代。

　　而一旦進入“ 零利率時代”后，銀行最大挑戰是凈息差持續收窄，傳統利差模式難以為繼，銀行被迫從“資金中介”轉向“服務中介”。

　　這是兩種完全不同的模式，以前銀行是專門做資金生意的，負責放貸和存款，從中賺取高額利差。

　　但未來利差減少，只能以優質服務去找客戶，吸納大額存款放貸，以及靠賣機構理財和保險產品收取傭金賺錢了。

　　今天興業銀行就上熱搜了，興業銀行私人銀行推出一項活動，只要你存款超1000萬以上，就可以為你子女提供名企的實習機會。

　　這事在下午全網都在討論，鬧得沸沸揚揚的，后來擔心引起輿論，興業銀行剛剛表示已經暫停活動了。

　　這類事其實業內人早就知道了，屬于金融行業公開的秘密，但以前一般都是小圈子內流通，不會這么光明正大發出來。

　　現在利率太低了，銀行實在給不出高利率去吸引存款了，只能通過別的服務手段去吸引大客戶，還要廣而告之。

　　銀行總得生存， 就算利息低，也要靠拉存款才能放貸賺錢，沒存款就放不出貸款，員工也是有任務指標的。

　　銀行的本質就是企業，要回報股東，就是要盈利創收，這么想也沒毛病。

　　哪怕你再優秀，能力再強，學歷再高，進了銀行未必能拉來1000萬，但有錢人家的孩子正好在這些業績指標上占優勢，我們普通人只能安慰自己說，人家爸媽那一代幫她努力了。

　　而這些孩子進入到銀行業后，大概率就是想著說找份安穩工作而已，金融行業賺大錢那個時代已經過去了。

　　其實不僅我們，包括之前日本90年代泡沫經濟后，隨著利率不斷下滑，銀行業，金融行業的整體收入也在不斷下降，至今仍然低于90年代的高峰。

　　前兩年，日本媒體還報道了日本銀行業的現象，即便從日本頂尖大學畢業，進入負有聲望的大銀行工作，初入職場的年輕人也只能拿到2000日元左右的時薪，比不過在加州賣漢堡。

　　說白了，就是 零利率時代重塑了銀行業的生存邏輯。

　　而這也給我們普通人一個提示，尤其是那些家里有孩子即將高考的，如果你想要賺錢的，金融行業一定不是首選。

　　還是老老實實學理工科，學一門技術傍身比較穩妥。

　　當然父母有1000萬存款以上，只是為了掛名交個社保的除外。