基本案情

2024年5月4日，張某某購得全新小轎車一輛.并于購買當日為該車輛投保機動車商業(yè)保險，2024年5月4日14:26時完成收費確認并生成保單，保單記載保險期間為2024年5月4日15時50分起至2025年5月4日24時0分止。當日下午15時21分，張某某在駕駛涉案車輛過程中發(fā)生交通事故，經(jīng)交警部門認定，張某某承擔事故的全部責任。事故發(fā)生后，張某某向承保涉案車輛商業(yè)險的保險公司申請理賠，保險公司以事故發(fā)生在保險期間外為由拒賠，雙方協(xié)商無果，故張某某訴至法院。

裁判結果

法院審理認為，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十三條第一款規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。”第三款規(guī)定：“依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。”保險合同自保險人同意承保即成立并生效。本案中，張某某于2024年5月4日14時26分繳納保險費，保險公司即時予以確認并簽發(fā)了保險單，保險公司應履行承包義務。保單起保時間延遲，排除了張某某作為投保人在繳納保費到起保時間前可能獲得期待利益，減輕了保險人的責任，屬于免責條款，但保險公司未舉證明其已就該免責條款履行了提示告知和明確說明義務，因此，保險公司已構成違約，依法應當承擔繼續(xù)償付保險金的違約責任。

該案一審判決后，保險公司在法定期間內(nèi)提起上訴，二審法院經(jīng)審理后駁回上訴，維持原判。

法官說法

在日常生活中，購得新車首次購買保險，如保險人能夠舉證證明，在訂立保險合同時，保險人已就延遲起保時間的條款，對一般情況下的投保人（如首次投保、被保人車輛系新車）進行了明確提示和說明，投保人已知悉并接受該條款的，則該條款應當作為合同內(nèi)容，具有法律效力。否則，延遲起保時間的條款應作為未盡到提示和說明義務的免責條款，依法不發(fā)生法律效力。

審 核：郭玉婷

作 者：尤 斌

編 輯：劉宇軒