封面新聞?dòng)浾?石偉

“借款20萬實(shí)際到手18.8萬，卻要還款31.2萬。希望我的遭遇能警示到別人，千萬不要碰砍頭息貸款?！苯?，武漢市民高先生反映，他在電話推銷下貸款20萬后，一年內(nèi)陷入反復(fù)借新款還舊款泥潭：累計(jì)借款1741.58萬，實(shí)際已還款2887.6萬，但被告知還欠470多萬。對(duì)方以他老婆孩子威脅繼續(xù)還款，他無奈報(bào)警求助。

高先生手寫的借條（受訪者供圖）

目前，已有6名放貸者被警方刑事拘留，其中4人被逮捕，案件還在繼續(xù)偵辦中。

當(dāng)事人：

借款20萬陷入借貸“循環(huán)漩渦”

還款2887.6萬，仍欠470多萬

高先生介紹，他初中輟學(xué)后跟著父母做小生意，之后自己辦了個(gè)小型的二手家電回收廠。前兩年，他的貨物積壓，生意出現(xiàn)虧損，征信逾期，無法正常貸款。

“2023年10月，接到一個(gè)推銷放貸業(yè)務(wù)的電話。首筆借了20萬元，約定6個(gè)月期滿。”高先生說，這是社會(huì)上常說的“砍頭息”，實(shí)際放款18.8萬元，放款時(shí)要扣除首期利息、手續(xù)費(fèi)共計(jì)1.2萬元。

貸款當(dāng)天，高先生稱，他就被催還首期款4.1萬。這筆20萬元的借款，他實(shí)際能支配的只有14.7萬元。

貸款期滿的時(shí)候因?yàn)槭掷餂]錢，對(duì)方又介紹其他放貸者給他，讓他借新款還舊款。

首筆20萬貸款，他實(shí)際還了31.2萬元，加上手續(xù)費(fèi)，多還了12.8萬元。

高先生說，他的借款合同大部分是網(wǎng)絡(luò)簽訂后生成，還有一些是手寫合同。合同中都約定了貸款金額、貸款期限、總計(jì)利息。但實(shí)際還款時(shí)，并非按照合同數(shù)額執(zhí)行，“比如合同約定單月利息200元，6個(gè)月利息1200元，實(shí)際上償還的利息都是數(shù)萬元，甚至超過10萬元。”

高先生簽訂的電子借條（受訪者供圖）

高先生提供的資料顯示，2024年5月的一筆30萬元、兩個(gè)月期限的貸款，實(shí)際到手23.8萬元，實(shí)際還款40.8萬元，多還款17萬元；2024年7月一筆30萬元、一月期的貸款，實(shí)際到手22.07萬元，實(shí)際還款44.8萬元，多還22.73萬元，利息比到手的本金還多。

高先生稱，這些放貸者都在同一棟樓里，他在同一棟樓反復(fù)循環(huán)借款，累計(jì)貸款100次左右，累計(jì)借款1741.58萬，實(shí)際還款2887.6萬。2月底，放貸者算賬后告知高先生，他還欠470多萬元。

2月22日，高先生向唐家墩派出所報(bào)警。在警方介入下，其中兩個(gè)放款者退還高先生170萬元，他的欠款累計(jì)還有300多萬元。

放貸者：

6人因非法經(jīng)營罪刑事拘留

有人稱“可以告他敲詐勒索”

記者向高先生提出疑問，從最初的20萬元借款，到最后還款2800多萬元，最終多還了1100多萬，為何有能力多還款1100萬，卻沒有“剎車”止損？

高先生說，初中輟學(xué)后跟著父母做小生意，沒經(jīng)歷過這樣復(fù)雜的事情。期間，他沒敢把借款的事情告訴家人，也曾向朋友借錢，希望提前還清貸款?！拔艺遗笥?、生意伙伴借了幾百萬，還把車、房子賣了，但追不上利滾利的速度。他們催款的時(shí)候，云淡風(fēng)輕提到我老婆孩子的信息，我非常害怕，覺得這個(gè)無底洞永遠(yuǎn)填不滿，2月份跟家人講了，家人讓我報(bào)警?！?/p>

高先生賣車的合同（受訪者供圖）

根據(jù)借款合同上的信息，記者曾聯(lián)系了6名放貸者。其中一人未接電話，2人聲稱從未進(jìn)行過放貸行為，且不認(rèn)識(shí)高先生；有3人承認(rèn)向高先生放款，“但與高先生是朋友，是給他幫忙。 ”

一名放貸者表示不希望事情鬧大，提出要與記者“坐下來談?wù)劇?。另一名放貸者表示，曾退還70萬元給高先生，如果高先生覺得不夠，“我可以告他敲詐勒索?！?/p>

高先生告訴記者，他的首次貸款就是受到“低息”誘惑，當(dāng)時(shí)確實(shí)缺錢，也因?yàn)榫栊圆粔虿旁较菰缴?。“警方核算，我那?strong>貸款的平均利息，比國家規(guī)定的最高標(biāo)準(zhǔn)高出500多倍。希望我的經(jīng)歷能讓更多人受到警示，不要碰砍頭息貸款?！?/p>

7月9日，高先生稱接到警方通知，已有6名放貸者因非法經(jīng)營罪被刑事拘留，其中4人已被逮捕。

記者注意到，6月5日江漢區(qū)政府在市民投訴熱線平臺(tái)回復(fù)高先生，確認(rèn)了上述6人的刑事處理措施。

律師：

砍頭息、套路貸是重點(diǎn)打擊對(duì)象

非法經(jīng)營罪可判五年以上

在采訪期間，記者也曾接到自稱是“某某銀行”的電話，推銷低息貸款。為驗(yàn)證高先生的遭遇，記者前往一家自稱“某某銀行金融中心”探訪。

這實(shí)際是一家金融公司，占據(jù)了某高檔寫字樓的整個(gè)樓層，現(xiàn)場(chǎng)并非電話宣稱的某某銀行。樓層分隔出的房間里，上百人正在電話推銷、與來訪者洽談貸款事項(xiàng)。工作人員簡(jiǎn)單詢問情況后，表示一兩次逾期不影響征信，可以向記者放貸40萬。記者表示只需要20萬，對(duì)方則以“利息很低，能多貸就多貸點(diǎn)”勸說。

記者質(zhì)疑，為何這里不像電話中宣稱的“銀行”，對(duì)方含糊表示“是與銀行合作”。記者反復(fù)詢問是否要收取手續(xù)費(fèi)，對(duì)方都否認(rèn)了。但在計(jì)算金額時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)實(shí)際收款金額比申請(qǐng)貸款額度少了4萬元，記者反復(fù)追問，對(duì)方才承認(rèn)“銀行要先放款給我們，我們?cè)俜趴罱o你，中間有手續(xù)費(fèi)”。

記者確認(rèn)利息額度時(shí)，對(duì)方表示“每月只要大幾百元”。記者繼續(xù)追問，對(duì)方則表示“簽合同的時(shí)候會(huì)給你看”。

湖北賦兮律師事務(wù)所律師肖應(yīng)歡表示，高先生的案例在此類案例中屬于“讓人震驚”的程度?！?strong>以前國家規(guī)定民間借貸最高利息標(biāo)準(zhǔn)是36%，超出部分不受法律保護(hù)，現(xiàn)在的新規(guī)是按照當(dāng)月的LPR指數(shù)計(jì)算，不能超過LPR的4倍。他這個(gè)滾到3000多萬欠款，太離譜了，是法律嚴(yán)格打擊的對(duì)象?！?/p>

肖應(yīng)歡介紹，根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，砍頭息、套路貸不屬于普通民間借貸，2022年最高法、最高檢、公安部、司法部聯(lián)合出臺(tái)司法解釋，針對(duì)這類偽裝成民間借貸的違法現(xiàn)象進(jìn)行專門打擊。“這種貸款有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等宣傳為誘餌，利用普通人財(cái)會(huì)知識(shí)不足沒有清晰認(rèn)知，進(jìn)行復(fù)雜的算法，以虛假口頭承諾、隱藏條款等方式誤導(dǎo)簽訂合同。借款人無法還款，再安排關(guān)聯(lián)公司提高額度繼續(xù)放款，誘導(dǎo)借款人以貸養(yǎng)貸，讓人脫不了身，賣房賣車傾家蕩產(chǎn)?！?/p>

肖應(yīng)歡介紹，此類涉案者常被以非法經(jīng)營罪追究責(zé)任，一般會(huì)處以五年以下有期徒刑，情節(jié)嚴(yán)重的可處以五年以上有期徒刑，“但這種灰色產(chǎn)業(yè)有時(shí)候還涉及敲詐勒索、非法拘禁行為，會(huì)被多罪并罰。普通市民一定要警醒，不要相信無抵押無擔(dān)保宣傳，一旦發(fā)覺不對(duì)要及時(shí)報(bào)警，以免越陷越深?！?/p>