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武漢男子借款20萬陷入“以貸養貸”,6名放貸者因非法經營罪被刑拘|封面深鏡

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封面新聞記者 石偉

“借款20萬實際到手18.8萬,卻要還款31.2萬。希望我的遭遇能警示到別人,千萬不要碰砍頭息貸款。”近日,武漢市民高先生反映,他在電話推銷下貸款20萬后,一年內陷入反復借新款還舊款泥潭:累計借款1741.58萬,實際已還款2887.6萬,但被告知還欠470多萬。對方以他老婆孩子威脅繼續還款,他無奈報警求助。


高先生手寫的借條(受訪者供圖)

目前,已有6名放貸者被警方刑事拘留,其中4人被逮捕,案件還在繼續偵辦中。

當事人:

借款20萬陷入借貸“循環漩渦”

還款2887.6萬,仍欠470多萬

高先生介紹,他初中輟學后跟著父母做小生意,之后自己辦了個小型的二手家電回收廠。前兩年,他的貨物積壓,生意出現虧損,征信逾期,無法正常貸款

“2023年10月,接到一個推銷放貸業務的電話。首筆借了20萬元,約定6個月期滿。”高先生說,這是社會上常說的“砍頭息”,實際放款18.8萬元,放款時要扣除首期利息、手續費共計1.2萬元。

貸款當天,高先生稱,他就被催還首期款4.1萬。這筆20萬元的借款,他實際能支配的只有14.7萬元。

貸款期滿的時候因為手里沒錢,對方又介紹其他放貸者給他,讓他借新款還舊款。

首筆20萬貸款,他實際還了31.2萬元,加上手續費,多還了12.8萬元。

高先生說,他的借款合同大部分是網絡簽訂后生成,還有一些是手寫合同。合同中都約定了貸款金額、貸款期限、總計利息。實際還款時,并非按照合同數額執行,“比如合同約定單月利息200元,6個月利息1200元,實際上償還的利息都是數萬元,甚至超過10萬元。


高先生簽訂的電子借條(受訪者供圖)

高先生提供的資料顯示,2024年5月的一筆30萬元、兩個月期限的貸款,實際到手23.8萬元,實際還款40.8萬元,多還款17萬元;2024年7月一筆30萬元、一月期的貸款,實際到手22.07萬元,實際還款44.8萬元,多還22.73萬元,利息比到手的本金還多。

高先生稱,這些放貸者都在同一棟樓里,他在同一棟樓反復循環借款,累計貸款100次左右,累計借款1741.58萬,實際還款2887.6萬。2月底,放貸者算賬后告知高先生,他還欠470多萬元。

2月22日,高先生向唐家墩派出所報警。在警方介入下,其中兩個放款者退還高先生170萬元,他的欠款累計還有300多萬元。

放貸者:

6人因非法經營罪刑事拘留

有人稱“可以告他敲詐勒索”

記者向高先生提出疑問,從最初的20萬元借款,到最后還款2800多萬元,最終多還了1100多萬,為何有能力多還款1100萬,卻沒有“剎車”止損

高先生說,初中輟學后跟著父母做小生意,沒經歷過這樣復雜的事情。期間,他沒敢把借款的事情告訴家人,也曾向朋友借錢,希望提前還清貸款。“我找朋友、生意伙伴借了幾百萬,還把車、房子賣了,但追不上利滾利的速度。他們催款的時候,云淡風輕提到我老婆孩子的信息,我非常害怕,覺得這個無底洞永遠填不滿,2月份跟家人講了,家人讓我報警。”


高先生賣車的合同(受訪者供圖)

根據借款合同上的信息,記者曾聯系了6名放貸者。其中一人未接電話,2人聲稱從未進行過放貸行為,且不認識高先生;有3人承認向高先生放款,“但與高先生是朋友,是給他幫忙。 ”

一名放貸者表示不希望事情鬧大,提出要與記者“坐下來談談”。另一名放貸者表示,曾退還70萬元給高先生,如果高先生覺得不夠,“我可以告他敲詐勒索。”

高先生告訴記者,他的首次貸款就是受到“低息”誘惑,當時確實缺錢,也因為警惕性不夠才越陷越深。“警方核算,我那些貸款的平均利息,比國家規定的最高標準高出500多倍。希望我的經歷能讓更多人受到警示,不要碰砍頭息貸款。”

7月9日,高先生稱接到警方通知,已有6名放貸者因非法經營罪被刑事拘留,其中4人已被逮捕。

記者注意到,6月5日江漢區政府在市民投訴熱線平臺回復高先生,確認了上述6人的刑事處理措施。

律師:

砍頭息、套路貸是重點打擊對象

非法經營罪可判五年以上

在采訪期間,記者也曾接到自稱是“某某銀行”的電話,推銷低息貸款。為驗證高先生的遭遇,記者前往一家自稱“某某銀行金融中心”探訪。

實際是一家金融公司,占據了某高檔寫字樓的整個樓層,現場并非電話宣稱的某某銀行。樓層分隔出的房間里,上百人正在電話推銷、與來訪者洽談貸款事項。工作人員簡單詢問情況后,表示一兩次逾期不影響征信,可以向記者放貸40萬。記者表示只需要20萬,對方則以“利息很低,能多貸就多貸點”勸說。

記者質疑,為何這里不像電話中宣稱的“銀行”,對方含糊表示“是與銀行合作”。記者反復詢問是否要收取手續費,對方都否認了。但在計算金額時,記者發現實際收款金額比申請貸款額度少了4萬元,記者反復追問,對方才承認“銀行要先放款給我們,我們再放款給你,中間有手續費”。

記者確認利息額度時,對方表示“每月只要大幾百元”。記者繼續追問,對方則表示“簽合同的時候會給你看”。

湖北賦兮律師事務所律師肖應歡表示,高先生的案例在此類案例中屬于“讓人震驚”的程度。“以前國家規定民間借貸最高利息標準是36%,超出部分不受法律保護,現在的新規是按照當月的LPR指數計算,不能超過LPR的4倍。他這個滾到3000多萬欠款,太離譜了,是法律嚴格打擊的對象。”

肖應歡介紹,根據現行法律規定,砍頭息、套路貸不屬于普通民間借貸,2022年最高法、最高檢、公安部、司法部聯合出臺司法解釋,針對這類偽裝成民間借貸的違法現象進行專門打擊。“這種貸款有非法占有他人財產的目的,以低息、無抵押、無擔保、快速放款等宣傳為誘餌,利用普通人財會知識不足沒有清晰認知,進行復雜的算法,以虛假口頭承諾、隱藏條款等方式誤導簽訂合同。借款人無法還款,再安排關聯公司提高額度繼續放款,誘導借款人以貸養貸,讓人脫不了身,賣房賣車傾家蕩產。”

肖應歡介紹,此類涉案者常被以非法經營罪追究責任,一般會處以五年以下有期徒刑,情節嚴重的可處以五年以上有期徒刑,“但這種灰色產業有時候還涉及敲詐勒索、非法拘禁行為,會被多罪并罰。普通市民一定要警醒,不要相信無抵押無擔保宣傳,一旦發覺不對要及時報警,以免越陷越深。”

責任編輯:戴麗麗_NN4994

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