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大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。

這是我的第743篇原創。

上篇文章，。

東哥提出的投資三段論，第三段就是比特幣。

另外兩段，分別是大城市的優質房產，和以美元資產為底層資產的香港保險。

其中大城市房產和比特幣的門檻都太高，相比之下香港保險就友好多了。

屬于老百姓居家必備的金融工具。

感興趣的朋友歡迎微信上聯系東哥。

今天和客戶在香港簽單。

客戶美女一枚，專程飛來香港買保險。

東哥一邊錄入系統，一邊和美女聊天。

美女問，咱的保單繳費的時候，用港幣好還是用美元好？

有什么區別么？

1

東哥說，沒啥本質的區別。

為什么？

這里有一個知識點是，保單的貨幣，和繳費的貨幣，沒有必然的關系。

什么是保單貨幣？

這個是保單最基礎的參數之一。

就比如，一張美元儲蓄險保單，它的意思是保單底層資產是美元資產。

對應的，投資方向、區域、幣種都會基于保單貨幣確定。

比如下面這個演示。

• 
  

  美元保單，會把大部分資產都配置在美國；

• 人民幣保單，會把大部分資產都配置在亞太地區；

• 港幣保單，則處于兩者之間。

這是保單貨幣的概念。

所以不同保單貨幣，對應的是底層資產都會不一樣。

而不僅僅是個計價單位。

繳費的時候，就沒這么嚴格。

很靈活。

可以用保單貨幣和港幣兩種貨幣交。

甚至可以混著交。

什么意思？

比如一張美元保單，就可以用美元交，也可以用港幣交。

還可以一部分用美元，剩下的用港幣。

人民幣保單類似，可以用人民幣交，也可以用港幣交。

還可以一部分用人民幣，剩下的用港幣。

只要根據匯率換算后，繳納總額滿足實際需要繳納的保費，就可以。

這個匯率，在繳費的時候，保險公司會處理。

你按東哥的指引來就可以。

2

那具體實務上，怎么操作？

兩個思路。

一個是看怎么合適怎么交。

港幣和美元剛性綁定，1美元 = 7.8港幣。

所以理論上，用港幣交和用美元交，應該一樣。

但實際情況是，有時候會有一些細微差別。

為什么？

因為維持匯率是個技術活，光靠行政命令無效。

香港金融管理局的做法，是市場化調節。

就比如現在，假設市場上對港幣的需求強勁。

就意味著有人大量賣出美元，購入港幣。

對應的，港幣就會升值。

比如1美元 = 7港幣。

也就是說，以前1美元能買到7.8港幣，現在只能買到7港幣。

這就破壞了港幣和美元的剛性匯率。

類似的，假如市場上對港幣的需求疲軟，有人大量售出港幣，買入美元。

怎么辦？

香港當局，就會向市場大量出售港幣，把港幣的價格打下來。

那當局什么時候介入？

這就有個閾值的概念。

港府設定的閾值，是7.75~7.85之間。

在這之內波動屬于正常，到了上下限的時候，港府就會介入。

3

所以港幣和美元，并不是絕對的7.8的匯率。

那么對應的，人民幣對美元有一個匯率，對港幣又有一個匯率。

這兩個匯率，就不是完全一致，會有少許浮動。

浮動大么？

不大。

因為港幣堅挺的時候，它對美元升值，對人民幣也升值；

港幣疲軟的時候，它對美元貶值，對人民幣也貶值。

所以通常來說，兩種貨幣的差異，很小。

如果不是很大額，通常可以忽略不計。

比如東哥今天剛給一位客戶做的測算。

2萬美元，一共才差10塊人民幣。

基本可以忽略不計了。

所以主要看怎么方便為主吧。

4

解釋完邏輯，東哥繼續往系統里面錄方案內容。

美女拿出手機擺弄了一會兒，點了點頭，說的確。

DeepSeek說的，和你說的一樣。

東哥嚇了一跳說，你剛才不是在刷手機玩兒？

美女說嗯，我想再詳細了解下，畢竟幾十萬的投資。

遇事就問了問AI，結果它說的和你說的基本一致。

這樣我就放心了。

東哥說，艾瑪，這也太嚇人了。

以后可得努力，把功課做的更扎實一些了。

肚子里沒貨的話，隨時露餡啊。

人工智能的出現，對專業人士提出了更高的要求。

上次有類似情況，還是互聯網剛剛普及的那些年。

東哥在項目上，聽施工單位的人抱怨。

說互聯網這東西真煩人，給自己增加了不少工作量。

以前業主要求東南西北的時候，他們可以有各種理由推脫。

反正業主方對工程實踐也不懂，很好忽悠。

現在好了，他們在Google上一搜，大致摸個邏輯，轉身就和我們提要求。

很多時候還挺難反駁。

不照著做，糊弄不過去；

照著做，成本就上去了。

就很郁悶。

但是當時，大家還需要用搜索引擎檢索，然后一點點把信息串起來。

還是頗有一些難度。

現在的AI就猛了。

隨便什么問題，都可以給你梳理的清清楚楚明明白白。

當場就可以驗證。

5

這就是典型的，技術改變生活。

進而引發了知識平權。

專業知識的獲取，達到了前所未有的便捷。

雖然現在AI還會有各種問題，會有AI幻覺，它給出的答案也常常會很離譜；

但對于絕大多數我們日常遇到的問題，它已經足夠好用。

尤其在和專業人士溝通的時候，就可以疊加起來。

利用AI的加持和專業人士做深入探討。

就好比，東哥最近在處理自己的香港報稅。

報稅是很專業的事情，東哥請了專門的會計師幫處理。

會計師會給出具體的指示，省卻了東哥花大量時間自己查找信息。

這樣就有了思考框架。

具體執行的時候，有不清楚的地方就直接問AI。

AI在處理具體問題的時候，表現非常出色。

這就是充分利用了專業人士的知識框架和AI的具體輔助，效率高到飛起。

6

回到我們今天說的，保險的事情。

AI出現后，保險顧問還有存在的價值么？

有。

你的需求，你的背景，你的偏好，這些東西，需要在人與人的互動中逐步細化。

這時候，既需要保險專業上的知識，也需要人的溫度。

然后到了具體細節，比如港幣和美元到底是怎么回事兒的事情上，就可以利用AI。

也許這是現階段，最好的利用AI的辦法。

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