近年來,金融灰黑產如同附骨之疽,不斷侵蝕金融市場的健康肌體。對此,國家層面掀起雷霆整治:公安部聯合金融監管部門部署 6 個月集群打擊行動,網信辦封禁大批涉灰黑產賬號,持續凈化涉金融網絡生態環境。微財數科在此背景下,積極協同公安、網信、金融監管等部門,對金融領域的灰黑產進行重拳出擊。

微財與北京、上海、福建等多地公安和網信等部門展開聯動,建立線索協同處置機制,共同打擊金融領域違法犯罪行為。截至目前,微財數科已協助全國各地警方辦案或提供金融違法犯罪線索十余次,促成警方抓獲犯罪嫌疑人超50人;協同網信機關和12321平臺處置40余條涉詐信息。

金融灰黑產有范圍廣、難以追究、手段多樣等特點,各種犯罪手段層出不窮。為應對新型金融犯罪手段,維護金融市場健康發展,微財數科依托自身科技力量,開發并上線智能欺詐行為分析模型。該模型通過AI大模型技術,依托客服數據、信貸業務數據、日常行為數據及分類標簽數據等核心變量搭建。通過大模型的分析應用,結合行業企業和行業協會的信息分享和協同研判,已發現十余起涉詐線索,為行業打擊灰黑產貢獻科技力量。

2025年初,微財數科研發上線知識圖譜驅動的欺詐檢測模型和欺詐預警模型,預警發現某地級市出現集中借款、授信額度借滿、集中逾期等情況。通過欺詐關系網絡分析發現,借款客戶均為傳銷團伙內部人員,由團伙首腦控制借款人通過好分期平臺借款。同年3月,通過反欺詐模型預警發現部分用戶存在還款行為異常,符合涉詐特征,遂向公安機關進行報案。經警方調查,該犯罪團伙以詐騙手段誘導他人還款等方式,累計詐騙超百萬元。在微財數科的協助下,甘肅、山西兩地公安已抓獲犯罪嫌疑人27名。目前案件仍在進一步偵破中。

自2024年多形態的智能風控模型上線以來,微財數科持續迭代貫穿全信貸業務生命周期的各類反欺詐模型、風險評估模型、貸后資產管理模型、非法代理維權判別模型等模型,構建了從貸前、貸后再到消費者權益保護的全流程全生命周期防御體系。目前已向山東、天津、浙江、廣東、貴州、甘肅、陜西等地警方提供涉詐線索,累計挽回金融消費者經濟損失55萬余元。

金融市場的穩定是經濟健康發展的基石。相信未來,微財將繼續發揮自身技術優勢,在加強技術開發迭代的同時,強化與行業協會和有關主管部門的協同合作,助力金融市場持續平穩健康發展。