以犯罪的立場(chǎng)看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

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（無(wú)須白名單）

這是法務(wù)六叔2025年

原創(chuàng)的第49篇文章

總計(jì)5100字

四年了，這件事情六叔研究了四年，沒(méi)有法律法規(guī)及任何規(guī)范性成文文件，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)你看不到一絲有效信息，以及銀行（金融）、法律從業(yè)者都不知道的底層邏輯，六叔花了四年時(shí)間（經(jīng)濟(jì)成本20萬(wàn)），從零到有把這個(gè)事件的底層邏輯打通了。

所有的信息都是一層窗戶(hù)紙，一捅就破，本來(lái)我可以靠這個(gè)賺得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)，但是本著分享的原則，我在這免費(fèi)公布，希望以后借鑒的同行，一是別來(lái)噴我，二是如果你商業(yè)化，可以由衷的給六叔點(diǎn)個(gè)贊，以及給我說(shuō)一聲。

是的，包括銀行卡解凍、兩卡名單、斷卡懲戒、總對(duì)總管控、包括現(xiàn)在的信用懲戒，如果六叔這四年來(lái)不在互聯(lián)網(wǎng)上免費(fèi)的分享大量的干貨，這個(gè)行業(yè)真的沒(méi)幾個(gè)人能切入得進(jìn)來(lái)。

你想了解這個(gè)行業(yè)的運(yùn)行規(guī)則，你必須得置身其中，很多律師光靠在門(mén)外的想象力，僅憑道聽(tīng)途說(shuō)的以偏概全，很有可能摸不到真實(shí)事物的邊，從業(yè)者如果不能客觀的了解這個(gè)世界的運(yùn)行規(guī)則，大概率就是在行業(yè)瞎特么混，盡管大多數(shù)人可能都在瞎特么混！！！

所以你看見(jiàn)的很多都是假象，這個(gè)行業(yè)叫非訴訟行業(yè)，法律法規(guī)不是那么的重要，是邏輯是人情世故，很多大談特談OTC幣圈的律師，可能他連錢(qián)包在哪下載都不知道，你看見(jiàn)的大多數(shù)是這種，你說(shuō)他不懂吧，他好像頭頭是道一樣，你說(shuō)他懂吧，一知半解。

今天真的告訴大家，斷卡懲戒后信用懲戒后遺癥到底是怎么回事。

互聯(lián)網(wǎng)上號(hào)稱(chēng)能完全解除斷卡（兩卡）懲戒后遺癥的律師都是騙子！！！

互聯(lián)網(wǎng)上號(hào)稱(chēng)能完全解除斷卡（兩卡）懲戒后遺癥的律師都是騙子！！！

互聯(lián)網(wǎng)上號(hào)稱(chēng)能完全解除斷卡（兩卡）懲戒后遺癥的律師都是騙子！！！

不服來(lái)辯！！！

不服來(lái)辯！！！

不服來(lái)辯！！！

為什么說(shuō)這么極端的話？因?yàn)榱逭娴谋活^部網(wǎng)紅律師騙過(guò)7000塊！！！

不吹牛逼，是我們以后的宗旨！

真的很感謝這個(gè)我認(rèn)為的騙子律師，讓我進(jìn)入了這個(gè)行業(yè)，也解決了我本身自己的問(wèn)題，當(dāng)然我真的為此研究了四年。

接下來(lái)六叔將以斷卡（兩卡）懲戒的底層邏輯和后遺癥來(lái)給大家聊聊遇到的問(wèn)題和解決的過(guò)程。

希望每次你來(lái)看六叔的文章，都是因?yàn)橄矚g，而不是無(wú)聊，就像結(jié)婚，是因?yàn)閻?ài)情，而不是湊合！

首先你是收到了一級(jí)涉案資金，那么凍結(jié)地的叔叔就會(huì)通過(guò)國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)發(fā)協(xié)查到你開(kāi)戶(hù)地有權(quán)機(jī)關(guān)，你就會(huì)被傳訊并做筆錄，在排除或者不排除你涉案嫌疑的情況下，就會(huì)被系統(tǒng)自動(dòng)打上兩卡涉案人員身份標(biāo)簽，這里是系統(tǒng)自動(dòng)的，有可能開(kāi)戶(hù)地的叔叔都不知道這件事。

（那么，當(dāng)你一級(jí)涉案后，需要做的事情就是不要等，立刻和凍結(jié)地建立聯(lián)系并處理，在實(shí)務(wù)中，我們發(fā)現(xiàn)第一時(shí)間聯(lián)系的大多數(shù)不會(huì)上兩卡名單，最多總對(duì)總管控）。

此時(shí)，公AN部就會(huì)下發(fā)案件編號(hào)和線索到你戶(hù)籍地，同時(shí)全國(guó)的反詐中心都能收到這個(gè)信息，就給你列入“涉嫌電信詐騙名單”，從而下發(fā)給轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)，看清楚是全國(guó)。

與此同時(shí)，你涉案地的省級(jí)公an廳也會(huì)定期發(fā)出通報(bào)，內(nèi)容大概是《關(guān)于我省有關(guān)涉新型電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪行業(yè)突出問(wèn)題的通報(bào)》，里面有案件編號(hào)，線索清單，線索編號(hào)，這個(gè)通報(bào)會(huì)抄送副省長(zhǎng)、政法委，并請(qǐng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行代為抄送各銀行機(jī)構(gòu)導(dǎo)致你進(jìn)入“涉嫌電信詐騙名單”（此時(shí)你被所有銀行打上“電詐”標(biāo)簽）。

此時(shí)，你正式進(jìn)入人行黑名單，也就是那些半罐子水律師說(shuō)的總對(duì)總管控，這里分為兩個(gè)管控，一是全國(guó)反詐中心，二是全國(guó)金融機(jī)構(gòu)（銀行和非金融機(jī)構(gòu)）。

這時(shí)凍結(jié)地的人民銀行就會(huì)到當(dāng)?shù)厣姘搞y行，查看你的開(kāi)戶(hù)資料，很多人在這個(gè)開(kāi)戶(hù)過(guò)程中就會(huì)提供虛假材料的情況，那么就涉及到刑事犯罪，如果資料正常，那么所有商業(yè)銀行就會(huì)把你列入信貸黑名單，每個(gè)銀行的系統(tǒng)不一樣，比如工商等就會(huì)出現(xiàn)E以后的等級(jí)。

而這個(gè)過(guò)程，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)上沒(méi)有人會(huì)告訴你，當(dāng)然他們也不知道。

斷卡（兩卡）懲戒的申訴思路并不復(fù)雜，六叔甚至可以給你免費(fèi)公開(kāi)，當(dāng)然很多人也是抄襲的六叔的解決流程，包括很多律師，所以很多律師說(shuō)自己給誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)解除了兩卡名單，我一看就是吹牛逼！

我再次告訴你們標(biāo)準(zhǔn)流程：

1排除自己的涉案嫌疑、凍結(jié)地解凍銀行卡、出具不涉案證明（情況說(shuō)明）。

2拿著材料去銀行申請(qǐng)解除管控（銀行不同意走第三步）。

3讓銀行出具《涉案賬戶(hù)審查表》到反詐中心。

4反詐中心簽字蓋章解除銀行卡管控（此時(shí)你會(huì)遇到拒絕）。

5拿著所有材料去所有銀行解除涉案賬戶(hù)名下關(guān)聯(lián)賬戶(hù)（此時(shí)你會(huì)遇到拒絕）。

6確定給你上“兩卡”的機(jī)構(gòu)(這一步不是必須流程，但是現(xiàn)在基本變成必須)。

7戶(hù)籍地派出所提交解除兩卡名單材料（大多數(shù)通過(guò)反詐提交）。

8由戶(hù)籍地逐級(jí)上報(bào)分局、支隊(duì)、市局上報(bào)部審核解除（此時(shí)你會(huì)遇到拒絕和時(shí)間幾個(gè)月）。

9拿到《關(guān)于對(duì)某某解除國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)兩卡人員標(biāo)簽的情況說(shuō)明》解除證明（此時(shí)你會(huì)遇到拒絕）。

10公an部發(fā)送《商請(qǐng)撤銷(xiāo)懲戒措施函》給人民銀行（此時(shí)你會(huì)遇到拒絕）。

11人民銀行在收到后2個(gè)工作日通過(guò)“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”發(fā)給人民銀行和支付機(jī)構(gòu)，24小時(shí)內(nèi)解除。

其實(shí)就這幾個(gè)步驟，其中2345條的順序可以微調(diào)，拿到什么材料就去做什么，一般做到第八步的時(shí)候就已經(jīng)解除了，但是需要清楚，你做的每一步動(dòng)作都會(huì)遇到拒絕，這就是專(zhuān)業(yè)人士和非專(zhuān)業(yè)的區(qū)別。

看，六叔又給大家更新了9、10和11的三條干貨，為什么互聯(lián)網(wǎng)上的律師只有前面8個(gè)步驟的流程呢，是因?yàn)榱灞Ａ袅撕竺娴娜龡l干貨沒(méi)有告訴他們啊，所以他們根本不知道還有流程，以為第八條逐級(jí)上報(bào)就解決了。

今天2.18號(hào)，六叔發(fā)布了這篇文章后，你可以看看各大短視頻博主的文案就會(huì)更新了，記住六叔原創(chuàng)。

如果你是有執(zhí)行力的，你看著六叔的所有教程去執(zhí)行，并且走完了程序，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你還是會(huì)卡在各大銀行辦理不了新增賬戶(hù)，并且你在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)上找不到答案，因?yàn)榱鍙膩?lái)沒(méi)有告訴過(guò)他們解決方案。

此時(shí)，你應(yīng)該進(jìn)入了銀行總對(duì)總管控名單，上面這個(gè)流程又要找反詐中心走一遍。

接下來(lái)你又會(huì)遇到涉案賬戶(hù)名下關(guān)聯(lián)賬戶(hù)的問(wèn)題，這個(gè)流程還要走一遍，具體表現(xiàn)為：你涉案卡都解凍正常了，其他賬戶(hù)還被管控。

最后他們沒(méi)辦法跑來(lái)咨詢(xún)六叔，最終解決了這個(gè)問(wèn)題，然后又會(huì)遇到下一個(gè)問(wèn)題，銀行信用后遺癥。

那么這個(gè)后遺癥到底是什么，官方說(shuō)法叫：信用懲戒。

而這個(gè)信用懲戒到底是什么東西，沒(méi)有任何官方文件來(lái)做解釋說(shuō)明，他們稱(chēng)之為聯(lián)合懲戒。

唯一的官方文件電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法（征求意見(jiàn)稿）中第五條：懲戒措施包括金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒

但是經(jīng)過(guò)六叔三年研究，發(fā)現(xiàn)這里的信用懲戒并不是我們所說(shuō)的信貸系統(tǒng)的信用懲戒，而是“全國(guó)信用信息共享平臺(tái)”里面的信用公示，這里的信用懲戒指的是國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)和中國(guó)人民銀行征信中心管理的，2015年運(yùn)行的全國(guó)信用信息平臺(tái)，他主要是歸集公共信用信息，包括基礎(chǔ)信息、行政處罰信息、行政許可信息、紅黑名單信息等，和我們說(shuō)的信貸信息沒(méi)有任何關(guān)系，她長(zhǎng)這樣：

鬧了個(gè)烏龍。

你去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候他們后臺(tái)就會(huì)出現(xiàn)這個(gè)提示，你毫無(wú)辦法。

所以再次強(qiáng)調(diào)，那些律師給你說(shuō)解卡成功或者說(shuō)給你解決了兩卡標(biāo)簽，其實(shí)所有的后遺癥都沒(méi)有解決，那么號(hào)稱(chēng)解除了兩卡標(biāo)簽有什么用呢？

所以你要去解決了銀行端的所有風(fēng)控，并且要拿到人民銀行給你出具的材料，證明你沒(méi)有在人行黑名單上，再去解決所有的后遺癥，這需要反詐叔叔幫助你。

你遇到的所有困難都需要拿到相應(yīng)的紙質(zhì)蓋章憑證，如果你只是接到電話告訴你什么什么解除了，那么你下一個(gè)處理問(wèn)題的流程都會(huì)進(jìn)行不下去。

所以，來(lái)咨詢(xún)的小伙伴千萬(wàn)不要告訴我說(shuō)什么律師告訴你解除了什么名單，所有的解除都需要你拿到紙質(zhì)憑證，沒(méi)有就相當(dāng)于沒(méi)有解除。

六叔給你看的，就是人民銀行發(fā)給個(gè)人的紙質(zhì)憑證，你就可以拿著這個(gè)憑證，去找后面銀行的毛病了，你需要做的事情就是以彼之矛攻他之盾，你說(shuō)你銀行有風(fēng)險(xiǎn)，那么我就把人民銀行沒(méi)有管控的東西給你看，不需要去和銀行吵架，讓他的上級(jí)單位給他出具函件，你所有的管控都能解決。

現(xiàn)在看懂了吧，這些東西和材料整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)上都沒(méi)人告訴過(guò)你，你覺(jué)得他們還能解除斷卡兩卡懲戒嗎？

當(dāng)你所有問(wèn)題看起來(lái)都解決了的時(shí)候，你會(huì)遇上這么一個(gè)東西：人民銀行分類(lèi)分級(jí)管理系統(tǒng)。

對(duì)的，你沒(méi)有看錯(cuò)，人民銀行分類(lèi)分級(jí)管理系統(tǒng)，這是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)上都沒(méi)有人能告訴你的東西，今天過(guò)后短視頻文案上就會(huì)出現(xiàn)這個(gè)話題，均是洗稿六叔的。

是怎么回事呢？

所有人在銀行的每一步操作動(dòng)作中，都會(huì)有一個(gè)標(biāo)簽給你打上，這個(gè)是多維度的，不公開(kāi)、無(wú)法申訴的。

銀行賬號(hào)和區(qū)塊鏈地址一樣，理論來(lái)講是獨(dú)立的，區(qū)別就是一個(gè)中心化一個(gè)去中心化，一個(gè)是實(shí)名的一個(gè)是匿名的，他們共同的區(qū)別就是可溯源。

六叔以前就告訴過(guò)你們，雖然無(wú)法獲取單個(gè)匿名地址背后的人是誰(shuí)，但是技術(shù)偵查公司（大數(shù)據(jù)公司）可以給所有暴露出來(lái)過(guò)的錢(qián)包地址打上“標(biāo)簽”，把相關(guān)的信息記在數(shù)據(jù)里，當(dāng)信息多到一定程度，就能串聯(lián)起來(lái)形成線索，也就是能把錢(qián)包地址定位到個(gè)人。

那么在銀行分類(lèi)分級(jí)管理系統(tǒng)中，每一個(gè)銀行都會(huì)給自己客戶(hù)打上標(biāo)簽，原理是一樣的，你是上班族，你的銀行卡每一個(gè)月固定打卡工資都會(huì)準(zhǔn)時(shí)到賬，平行世界中，幾千公里外的地方有一個(gè)幣商在交易所頻繁交易，他的賬戶(hù)早就被列入涉詐管控賬戶(hù)里面，但是沒(méi)有產(chǎn)生實(shí)際的詐騙行為，此時(shí)你們根本不認(rèn)識(shí)，這輩子都沒(méi)有交集。

但是突然有一天，你突發(fā)奇想，想買(mǎi)一點(diǎn)比特幣來(lái)投資，你就把你的打工的牛馬血汗錢(qián)打給了這個(gè)幣商，不一會(huì)你就接到了反詐叔叔的預(yù)警電話，甚至要上門(mén)勸阻，這就是后面保護(hù)性止付的形成邏輯。

此時(shí)，銀行給你打上一個(gè)標(biāo)簽：電信詐騙受害者。

此時(shí)，幣商身份信息在銀行一定有很多的標(biāo)簽：虛擬幣交易、涉詐人員、洗錢(qián)高危人員、人行黑名單、斷卡線索人員。

此時(shí)，如果你認(rèn)識(shí)的朋友（同事），賣(mài)出了一筆虛擬幣給他，如果這個(gè)人員在銀行的身份標(biāo)簽是：參與網(wǎng)絡(luò)賭博人員。

這時(shí)候如果你同事剛好要還你一筆錢(qián)，這筆錢(qián)是幣商賬戶(hù)里出來(lái)，你就被打上了標(biāo)簽，你的標(biāo)簽有可能就是幣商身上的標(biāo)簽，但是這筆錢(qián)是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，也不是什么黑資，只是銀行內(nèi)部給你打上了標(biāo)簽。

看下面這張圖，其實(shí)每一個(gè)幣圈的人都會(huì)被銀行打上標(biāo)簽，別說(shuō)你沒(méi)有凍過(guò)卡就沒(méi)事，所有人的信息在叔叔那里都是有的。

是的，如果真的有新手進(jìn)入幣圈，建議第一時(shí)間做好的準(zhǔn)備就是千萬(wàn)不要和幣圈的資金、賬戶(hù)產(chǎn)生交集。

好了上面的廢話說(shuō)完了，這時(shí)候你應(yīng)該解除了所有名單標(biāo)簽和銀行端的限制了，但是你去買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房的時(shí)候會(huì)發(fā)現(xiàn)貸款被秒拒，所有APP里面貸款功能都不給你開(kāi)放，以前的零錢(qián)通、網(wǎng)商貸額度都很高，現(xiàn)在一毛不給你了，花唄給你100塊錢(qián)額度，你感覺(jué)有點(diǎn)被侮辱了。。。

于是，六叔查完了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、征信系統(tǒng)、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪信用懲戒信息、其他人行相關(guān)系統(tǒng)也沒(méi)有不良信息和信用懲戒信息。

那么問(wèn)題就出在了個(gè)人銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)里了。

結(jié)果這個(gè)東西不對(duì)外查詢(xún)和不支持申訴，于是我們就想到了既然不能貸款，那么就通過(guò)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)來(lái)查詢(xún)，經(jīng)過(guò)六叔的研究，大數(shù)據(jù)系統(tǒng)有23+以上，每個(gè)銀行使用的系統(tǒng)都不一樣。。。。

六叔的大數(shù)據(jù)報(bào)告居然只有30分，征信完美、沒(méi)有負(fù)債、資產(chǎn)也有，在任何金融機(jī)構(gòu)都是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

買(mǎi)車(chē)的時(shí)候這個(gè)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)直接提示高危風(fēng)險(xiǎn)。

這就是六叔長(zhǎng)期告訴大家的，有問(wèn)題不可怕，可怕的是找不到問(wèn)題，只要找到了問(wèn)題就有解決方案。

于是我們立刻進(jìn)行了信用修復(fù)：昨天所有的指標(biāo)開(kāi)始正常。

你以為這就完了？

別急，銀行端還有你的信息，也就是上面我們說(shuō)的每個(gè)銀行都給你打了標(biāo)簽，這又需要一個(gè)一個(gè)解決。

這些東西，沒(méi)有任何人會(huì)給你走這一步，也沒(méi)有任何律師會(huì)告訴你，當(dāng)然他們什么都不懂，當(dāng)然，客戶(hù)也有問(wèn)題，他們總想著2000塊錢(qián)解決問(wèn)題，甚至連咨詢(xún)費(fèi)都不愿意付。

總在說(shuō)大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)，那么大數(shù)據(jù)包含哪些東西呢？這又是一個(gè)全網(wǎng)都沒(méi)人告訴你的知識(shí)點(diǎn)。

常規(guī)的我們就不說(shuō)了，大家都知道了，我給大家說(shuō)點(diǎn)不一樣的。

這里面重要的就是一個(gè)社交標(biāo)簽，里面包含了：

是否與資料包裝中介有關(guān)聯(lián)：意思就是與從事包裝客戶(hù)資料，偽造、冒用、客戶(hù)資料，套取機(jī)構(gòu)政策等職業(yè)的用戶(hù)或者機(jī)構(gòu)成員有關(guān)聯(lián)。

是否疑似與異常行業(yè)有關(guān)聯(lián)：比如有疑似涉嫌色情、賭博、D品等行業(yè)或者不良行為。

是否疑似虛假資料：在社交平臺(tái)提供過(guò)虛假資料，或者有惡意申請(qǐng)/操作記錄，或者個(gè)人信息疑似泄露、冒用、偽造等數(shù)據(jù)。

是否疑似羊毛黨：在網(wǎng)貸、電商、O2O等平臺(tái)有毛羊毛行為的用戶(hù)，這個(gè)東西大家都沒(méi)想到吧？

當(dāng)然還有很多維度，你的支付異常記錄、惡意消費(fèi)、上網(wǎng)環(huán)境等都能影響到你，互聯(lián)網(wǎng)不是法外之地，你所有的操作都會(huì)被記錄。

這就是行業(yè)干貨，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)都沒(méi)人能告訴你的，而你解決完這一切，還沒(méi)有完畢，這里面又涉及到信用修復(fù)行業(yè)，還沒(méi)有人能把這一切服務(wù)整合起來(lái)。

真難！！！

這上面的東西，你覺(jué)得一個(gè)小白真的能解決嗎？