今年315曝光了保水蝦仁、翻新衛生巾等與我們生活憂戚相關的黑幕，但也不乏漏網之魚，比如打著“保險不保我來保”的車輛統籌服務。
“車輛統籌”原本是貨運車輛互助鏈中的一環，如今正披著“保險”的外衣，成為潛伏在3.5億車主身邊的一個隱患。
他們通過誘導購買、偽造保單、綁定維修廠、拒賠失聯等手段形成了一個灰色產業鏈閉環，讓無數車主的保單打了水漂。

買的是車險，最后卻成了“統籌服務”
冒充成保險的“車輛統籌”已讓不少車主中招，此前媒體已報道了多個案例。
2024年11月，在山西車主李先生車險即將到期之際，一位自稱是“人保”車險業務員的人，帶著一個很低的報價找到了他。
但李先生交完錢才發現，這份所謂“保單”中只有交強險是人保的，商業險變成了“統籌”。銷售方也不是人保，而是“國昌（深圳）交通安全統籌服務有限公司”。
2024年12月，河南車主李先生在社交平臺上添加了一個自稱“太平洋保險”的業務員。對方表示交強險和商業險不是一起出單，但可以便宜1000多元，并一再強調其是正規保險公司。

當李先生準備付款時，對方出示的收款二維碼顯示的賬戶卻是“眾安易行（四川）汽車服務有限公司”。微信支付也彈出了風控提醒，這才讓李先生終止了付款，改投其他保險公司。
今年3月，長沙車主楊女士為車輛續保時，也被誤導購買了一份價格低廉的“眾安車險”。
在查看“電子保單”時楊女士才發現，“保單”上并沒有“機動車保險單”的字樣，顯示的是“安監服務電子單”。公司名稱也非眾安車險，而是“眾安車保（海南）汽車有限公司邯鄲市分公司”。
據媒體調查，案例中這些所謂“保險”的本質，其實是“車輛統籌服務”。而很多車主在購買了這種“車輛統籌服務”后，在事故過程中都遭遇了推諉、拒賠等情況，有的公司甚至干脆失聯。
天眼查數據顯示，在全國超2000家車輛統籌公司中，有400多家“經營異常”，190家是“老賴”。
在黑貓投訴平臺上，與“車輛統籌”相關的投訴案件激增，90%投訴指向“拖延賠付”和“業務員失聯”。

成本3千，報價1萬
事實上，“車輛統籌”早已有之，一般是運輸企業內部的一種互助形式。每位成員繳納一定費用，遭遇事故后就可從這筆費用中獲得賠償。
然而近年來，這種“車輛統籌”卻開始出現異化趨勢。
一些統籌公司不僅把合同做得和保險單一模一樣，更有統籌公司的業務員冒充保險公司員工，用“國家支持的新模式”“和保險一樣有法律效力”等話術，以低于正常保險的價格誘導車主購買。
但無論如何包裝成車險，這種“車輛統籌”都跟正規車險之間有著本質上的區別。

從法律身份上看，保險公司受《保險法》監管，需持牌經營。統籌公司則只是普通企業，無保險資質，僅受《合同法》約束。
從理賠能力上看，保險公司資金池受國家金融監管總局嚴格監管，資金有保障。統籌公司理賠能力不穩定，可能出現資金不足、拒賠等情況。
從合同性質上看，車主與保險公司簽訂的是保險合同，受《保險法》保護。“車輛統籌”簽訂的則是互助合同，不具備保險合同的法律效力。
除此之外，不少統籌公司的利潤來自于車輛維修的差價。業務員通常會要求車主到指定維修廠進行維修，通過虛高報價、以次充好等手段賺取差價。有車主修車費用1萬元，實際成本僅僅3000元。

投訴爆發，維權無門
據媒體報道，這種偽裝成正規車險的“車輛統籌”營銷從2024年開始快速增長，且從貨運車范圍延伸到個人電車用戶，由此造成的投訴也在去年下半年開始急速爆發。
近日，消費者協會在2024年投訴熱點分析中提及，“車輛統籌保險”投訴激增，近段時間以來，有大量消費者投訴反映一些“汽車服務公司”以保險公司名義對外銷售“統籌保險”。
而部分遭遇了統籌公司拒賠后的車主也發現，針對這種“車輛統籌”的投訴非常困難。
有車主在向銀保監監督熱線投訴后被告知，此情況不屬于保險范疇，建議報警。但報警后又被告知這種行為屬于市場欺詐，歸市場監督管理局管。

有法律界人士對此表示，車輛統籌服務公司主要以交通運輸公司、汽車服務公司和地方交通運輸行業協會等社會組織為主，缺乏明確的法律依據及行政法規保障。其注冊資本多為認繳制，且資金管理和使用缺乏有效監管，有些地方名義上由交通運輸的行業主管部門牽頭監管，亂象頻發，亟待清理。
好在，針對“車輛統籌”亂象，相關部門已經開始行動。
目前，中國物流與采購聯合會正在建立"黑名單共享平臺"，已有37家問題統籌公司被曝光?。銀保監會也在2024年約談了20家“超范圍經營”的統籌公司，多地試點將統籌納入地方金融監管?。
而作為車主，則需要在面對低價“保單”時擦亮眼睛，不為業務員話術誘導，仔細查驗對方資質，并在過程中保留關鍵證據，以備維權所用。
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