今天呢，教大家一個王炸的搭配，可謂是一絕。

這兩年呢養(yǎng)老社區(qū)還是非常火爆的。

對于高凈值客戶，養(yǎng)老社區(qū)就是一個必備品。

以往呢，我們也和大家分享過很多高端養(yǎng)老社區(qū)的內(nèi)容。無論是從居住體驗、周圍環(huán)境，醫(yī)療資源，配套設(shè)施，以及適老化細(xì)節(jié)等等，都是為養(yǎng)老專門考慮的。

而且好的養(yǎng)老社區(qū)，都需要一定的入住條件。其中最好的方式呢，就是購買對應(yīng)保司的養(yǎng)老金，可以獲得優(yōu)先入住權(quán)。

不過現(xiàn)在內(nèi)地低利率時代，導(dǎo)致產(chǎn)品的收益確實缺乏一定的想象力。畢竟預(yù)定利率是2.5%，那對應(yīng)養(yǎng)老金產(chǎn)品，領(lǐng)到80歲，長期復(fù)利也就在2.5%這個水平附近。

這個就是低利率時代的現(xiàn)實，無風(fēng)險利率就是只能維持在這個水平，畢竟存款、國債這些，現(xiàn)在都低至1%了，養(yǎng)老金都算是好的了。

那有沒有什么辦法，可以有更高的收益預(yù)期，還能搭配養(yǎng)老金呢？

之前和大家分享過內(nèi)地保險巨頭在香港布局的情況。就是中國人壽、太保，太平等等，都選擇在香港建立業(yè)務(wù)，開拓市場。也有保司，在香港引入養(yǎng)老社區(qū)的理念。

這兩年內(nèi)，香港保險也確實非常火爆。所以在我看來，香港保險外加養(yǎng)老社區(qū)的理念，可謂是王炸組合。

下面呢我就給大家介紹下，為啥這個組合，特別的香。

之前和大家介紹過，香港保險的特點。

就是它的預(yù)期收益確實是比較高。

香港是國際金融中心，可以投資全球，這樣哪里有機會，就能獲得比較高的收益預(yù)期。而且香港保險相對來說，對保司投資和開發(fā)產(chǎn)品沒有太多的限制，給了很大的自主權(quán)。

這樣的話，香港保險預(yù)期收益確實非常高，到最后，一度可以達(dá)到7%的復(fù)利（當(dāng)然今年7月前會調(diào)整一定的演示收益，受到一定影響）。

當(dāng)然了，預(yù)期給到這么高的根本，是這些產(chǎn)品都是分紅險，采用的是低保底+高分紅的形式，分紅部分的收益是不確定的。

不過根據(jù)我們之前核實過，之前賣過的很多老產(chǎn)品，其實達(dá)成率還算是說得過去。比如我之前寫過的文章——

就提到過一款產(chǎn)品，整體分紅表現(xiàn)和預(yù)期收益相當(dāng)，真實收益水平是有機會達(dá)到6-6.5%的。

但我覺得香港保險有意思的地方，其實不僅局限于收益，而是它比較豐富的功能。

比如養(yǎng)老金來說吧。有些產(chǎn)品呢，足足有12種年金權(quán)益，我介紹幾個我覺得有意思的。

比較常規(guī)的呢，就是固定領(lǐng)取，活多久、領(lǐng)多久這種，這個就是最基礎(chǔ)的了。

但實際養(yǎng)老時，需要顧慮的場景還是比較多的。

比如一個很直接的問題，就是養(yǎng)老通脹。

那可以考慮轉(zhuǎn)換成遞增式領(lǐng)取。

開始領(lǐng)得少一些，但每年會遞增，對長壽人群非常有吸引力。

當(dāng)然這類養(yǎng)老金領(lǐng)取形式呢，內(nèi)地也是有的，其實不算啥稀奇的。下面我重點介紹兩個讓我覺得很有趣的。

一個功能是考慮到了，夫妻雙方。

比如說，內(nèi)地養(yǎng)老金，一般只能讓被保人領(lǐng)取，要是被保人掛了，這個保單就結(jié)束了。

但香港有的養(yǎng)老金，可以設(shè)計夫妻聯(lián)合領(lǐng)取。大體的意思是說，一方去世了，另一方還能接著領(lǐng)。

而且繼續(xù)領(lǐng)的錢，也不少，能達(dá)到原有的2/3，活多久、領(lǐng)多久。

這就很人性化。畢竟一般家庭，買養(yǎng)老金可能就買一份，要是被保人先走了，后留下那個人領(lǐng)不到養(yǎng)老金了，還挺痛苦的。

另外呢，還有個非常好的功能叫做叫重疾雙倍領(lǐng)取。

就是一旦患重疾，在后續(xù)60個月的時間，可以領(lǐng)原本領(lǐng)取金額的雙倍養(yǎng)老金。比如說原來每個月5千，患重疾就能領(lǐng)1萬。

這個也確實考慮到，到老后面臨的現(xiàn)實問題。畢竟，真要是患大病，原本的養(yǎng)老金未必夠用，需要額外一筆錢。

這個時候直接發(fā)雙倍，確實能解決不少問題。

所以我覺得，香港保險的功能，確實非常豐富。另外，還能搭配內(nèi)地的養(yǎng)老社區(qū)，簡直是錦上添花。

那下面呢，我就給大家介紹兩家，在香港布局養(yǎng)老社區(qū)理念的保司。

一家是太平洋人壽，大名鼎鼎。

太保香港開展業(yè)務(wù)則要晚了許久，直到2021年才正式設(shè)立。但這并不妨礙太保香港的競爭力，畢竟背后有著強大的股東。

母公司中國太保集團(tuán)其實不用和大家過多介紹，實力確實毋庸置疑。無論是保費規(guī)模還是資產(chǎn)，都是頭部的存在。

背后也有上海國資委，有國企背景支撐。

2024年前三季度的最新標(biāo)準(zhǔn)保費排名第15，與2023年相比業(yè)績幅度大增。其他評級方面，穆迪評級是A3級別，也還不錯。

在香港買了他家的保單，總保費達(dá)到一定規(guī)模，通過旗下的太保尊尚會，入住養(yǎng)老社區(qū)。

保費規(guī)模的要求，總保費高于30萬美金或者220萬，就可以獲得【太保家園】2+1的入住資格，就是自己外加2個直系親屬，實現(xiàn)全家養(yǎng)老。

另外保費超過50萬、80萬美金，享受的優(yōu)先入住權(quán)名額更多。

并且為方便內(nèi)地養(yǎng)老，太保在香港的保單收益，可以直接用于直付在他家養(yǎng)老社區(qū)，即太保家園的養(yǎng)老費用。就不用擔(dān)心匯率啊、支付時出現(xiàn)的不便利了。

另外呢太保他家產(chǎn)品路線，也屬于較為獨特的，除了和香港保險同質(zhì)的低保底+高分紅，他家在香港還開發(fā)出了高保底的分紅險。

保底預(yù)期2%外加上浮動收益，預(yù)期收益不如其余產(chǎn)品，但也能達(dá)到5%，走的完全是一個穩(wěn)健風(fēng)格。

這樣就適合，接受不了浮動收益變動太大，想要安穩(wěn)一些的產(chǎn)品。

再來說下，太平洋人壽香港分紅數(shù)據(jù)，還是比較出色的。

最近也更新最新一期達(dá)成率情況，4款產(chǎn)品達(dá)成率都做到了100%。

不過呢產(chǎn)品數(shù)量有限，參考價值可能沒那么大。

最后呢，太保他家的養(yǎng)老社區(qū)，其實也算是主流養(yǎng)老社區(qū)中能有記憶點的了。

他家主打的理念是全年齡覆蓋。

身體健康，可以旅居式養(yǎng)老，各地游玩一陣，對應(yīng)太保家園的樂養(yǎng)；

對于腿腳相對沒那么方便，但還能自理，體驗品質(zhì)養(yǎng)老的，就是長居養(yǎng)老社區(qū)，對應(yīng)頤養(yǎng)。

再往后，失去自理能力，需要照護(hù)，對應(yīng)的就是康養(yǎng)。

其實其他家社區(qū)呢，也都會照顧到這三類人群，只不過太保他家做得更細(xì)化。

除此外因入局較晚，太保家園也有很明顯的優(yōu)劣之處。

劣勢是，太保他家呢，實際營業(yè)的城市沒有那么多，目前入住的話，可選擇城市有限。

優(yōu)勢是，得以入局晚，可以博采眾長，吸取其他社區(qū)的優(yōu)點。他家在設(shè)施都比較新，器材也都更為智能、專業(yè)。

具體呢，可見我們之前專門介紹的，太保他家的社區(qū)。——

另一家在香港布局養(yǎng)老社區(qū)理念的是太平人壽。

他家是唯一的一家總部設(shè)立在香港的，副部級的金融央企。

在2022年總資產(chǎn)破了1000億港元，當(dāng)年度總保費也超過了200億港元。

從評級來看，標(biāo)準(zhǔn)普爾連續(xù)12年達(dá)到A級。

另外呢，太平也是除太保外，第二家可以對接內(nèi)地養(yǎng)老社區(qū)的保司。

也是達(dá)到一定門檻，可獲得太平樂享家的入住權(quán)。

約23萬美元的保費，相對比太保人壽要低一些。

太平他家的產(chǎn)品，走的是低保底+高分紅的模式，預(yù)期復(fù)利可達(dá)到7%。

就是傳統(tǒng)的香港保險的分紅模式。

然后他家在分紅這塊有個特點，就是所公布產(chǎn)品，達(dá)成率能維持100%。

雖說產(chǎn)品數(shù)量有限，可參考價值也沒那么大。但能做到這個水平，也確實得歸咎于太平人壽投資的水平。

之前和大家介紹過，太平人壽依托于背景，可以拿到很多賺錢的項目。

比如說參與粵港澳大灣區(qū)、一帶一路的建設(shè)。

而且呢，他家掌控的資金體量確實大。根據(jù)官方數(shù)據(jù)，太平資產(chǎn)管理的規(guī)模在兩萬億港幣以上。

并且全球分散投資，行業(yè)分布也會廣泛。

同時，與太保一樣，所有養(yǎng)老社區(qū)的費用，可以直接通過香港保單直付，減少很多流程，節(jié)約精力。

試想一下，真到歲數(shù)了，要入住養(yǎng)老社區(qū)，還要跑東跑西去兌換貨幣，確實也不便利。

可謂是完美融合的香港保險的優(yōu)勢，包括收益、功能等，還能鎖定高端養(yǎng)老社區(qū)的入住權(quán)，用最好的資源，去追求品質(zhì)養(yǎng)老。

最后呢，再說一下啊，太平人壽他家的養(yǎng)老社區(qū)。

太平養(yǎng)老社區(qū)，如果是自建的話，其實也還不錯。在高端養(yǎng)老社區(qū)中，門檻比較有優(yōu)勢，完全能擔(dān)得起高端二字的社區(qū)。

比如他家在上海的梧桐人家，風(fēng)景秀麗，鳥語花香。

該有的配套設(shè)施，無論環(huán)境啊、醫(yī)療設(shè)備、養(yǎng)老理念還有適老化細(xì)節(jié)，都很完善。

以上就是我和大家分享的，所謂的王炸組合。

如果說對收益預(yù)期有要求，想要更高的回報，那么就非常合適去考慮這個方案。考慮通過香港保險產(chǎn)品，再搭配養(yǎng)老社區(qū)。

當(dāng)然了，收益是一方面，我覺得香港保險的功能，也確實較為豐富。也是我希望內(nèi)地保司學(xué)習(xí)的地方，相對來說，更能貼近實際的養(yǎng)老需求。

只不過是，香港保險的收益方式，多數(shù)都是低保底+高分紅的，未必適合很多人，要根據(jù)需求，實際判定。

如果關(guān)于這種組合方式，還有哪些想要了解的，也可以在評論區(qū)留言，我們一起討論下，這篇文章就到這里了，咱們下期見。