今天呢，教大家一個王炸的搭配，可謂是一絕。

這兩年呢養老社區還是非常火爆的。

對于高凈值客戶，養老社區就是一個必備品。

以往呢，我們也和大家分享過很多高端養老社區的內容。無論是從居住體驗、周圍環境，醫療資源，配套設施，以及適老化細節等等，都是為養老專門考慮的。

而且好的養老社區，都需要一定的入住條件。其中最好的方式呢，就是購買對應保司的養老金，可以獲得優先入住權。

不過現在內地低利率時代，導致產品的收益確實缺乏一定的想象力。畢竟預定利率是2.5%，那對應養老金產品，領到80歲，長期復利也就在2.5%這個水平附近。

這個就是低利率時代的現實，無風險利率就是只能維持在這個水平，畢竟存款、國債這些，現在都低至1%了，養老金都算是好的了。

那有沒有什么辦法，可以有更高的收益預期，還能搭配養老金呢？

之前和大家分享過內地保險巨頭在香港布局的情況。就是中國人壽、太保，太平等等，都選擇在香港建立業務，開拓市場。也有保司，在香港引入養老社區的理念。

這兩年內，香港保險也確實非常火爆。所以在我看來，香港保險外加養老社區的理念，可謂是王炸組合。

下面呢我就給大家介紹下，為啥這個組合，特別的香。

之前和大家介紹過，香港保險的特點。

就是它的預期收益確實是比較高。

香港是國際金融中心，可以投資全球，這樣哪里有機會，就能獲得比較高的收益預期。而且香港保險相對來說，對保司投資和開發產品沒有太多的限制，給了很大的自主權。

這樣的話，香港保險預期收益確實非常高，到最后，一度可以達到7%的復利（當然今年7月前會調整一定的演示收益，受到一定影響）。

當然了，預期給到這么高的根本，是這些產品都是分紅險，采用的是低保底+高分紅的形式，分紅部分的收益是不確定的。

不過根據我們之前核實過，之前賣過的很多老產品，其實達成率還算是說得過去。比如我之前寫過的文章——

就提到過一款產品，整體分紅表現和預期收益相當，真實收益水平是有機會達到6-6.5%的。

但我覺得香港保險有意思的地方，其實不僅局限于收益，而是它比較豐富的功能。

比如養老金來說吧。有些產品呢，足足有12種年金權益，我介紹幾個我覺得有意思的。

比較常規的呢，就是固定領取，活多久、領多久這種，這個就是最基礎的了。

但實際養老時，需要顧慮的場景還是比較多的。

比如一個很直接的問題，就是養老通脹。

那可以考慮轉換成遞增式領取。

開始領得少一些，但每年會遞增，對長壽人群非常有吸引力。

當然這類養老金領取形式呢，內地也是有的，其實不算啥稀奇的。下面我重點介紹兩個讓我覺得很有趣的。

一個功能是考慮到了，夫妻雙方。

比如說，內地養老金，一般只能讓被保人領取，要是被保人掛了，這個保單就結束了。

但香港有的養老金，可以設計夫妻聯合領取。大體的意思是說，一方去世了，另一方還能接著領。

而且繼續領的錢，也不少，能達到原有的2/3，活多久、領多久。

這就很人性化。畢竟一般家庭，買養老金可能就買一份，要是被保人先走了，后留下那個人領不到養老金了，還挺痛苦的。

另外呢，還有個非常好的功能叫做叫重疾雙倍領取。

就是一旦患重疾，在后續60個月的時間，可以領原本領取金額的雙倍養老金。比如說原來每個月5千，患重疾就能領1萬。

這個也確實考慮到，到老后面臨的現實問題。畢竟，真要是患大病，原本的養老金未必夠用，需要額外一筆錢。

這個時候直接發雙倍，確實能解決不少問題。

所以我覺得，香港保險的功能，確實非常豐富。另外，還能搭配內地的養老社區，簡直是錦上添花。

那下面呢，我就給大家介紹兩家，在香港布局養老社區理念的保司。

一家是太平洋人壽，大名鼎鼎。

太保香港開展業務則要晚了許久，直到2021年才正式設立。但這并不妨礙太保香港的競爭力，畢竟背后有著強大的股東。

母公司中國太保集團其實不用和大家過多介紹，實力確實毋庸置疑。無論是保費規模還是資產，都是頭部的存在。

背后也有上海國資委，有國企背景支撐。

2024年前三季度的最新標準保費排名第15，與2023年相比業績幅度大增。其他評級方面，穆迪評級是A3級別，也還不錯。

在香港買了他家的保單，總保費達到一定規模，通過旗下的太保尊尚會，入住養老社區。

保費規模的要求，總保費高于30萬美金或者220萬，就可以獲得【太保家園】2+1的入住資格，就是自己外加2個直系親屬，實現全家養老。

另外保費超過50萬、80萬美金，享受的優先入住權名額更多。

并且為方便內地養老，太保在香港的保單收益，可以直接用于直付在他家養老社區，即太保家園的養老費用。就不用擔心匯率啊、支付時出現的不便利了。

另外呢太保他家產品路線，也屬于較為獨特的，除了和香港保險同質的低保底+高分紅，他家在香港還開發出了高保底的分紅險。

保底預期2%外加上浮動收益，預期收益不如其余產品，但也能達到5%，走的完全是一個穩健風格。

這樣就適合，接受不了浮動收益變動太大，想要安穩一些的產品。

再來說下，太平洋人壽香港分紅數據，還是比較出色的。

最近也更新最新一期達成率情況，4款產品達成率都做到了100%。

不過呢產品數量有限，參考價值可能沒那么大。

最后呢，太保他家的養老社區，其實也算是主流養老社區中能有記憶點的了。

他家主打的理念是全年齡覆蓋。

身體健康，可以旅居式養老，各地游玩一陣，對應太保家園的樂養；

對于腿腳相對沒那么方便，但還能自理，體驗品質養老的，就是長居養老社區，對應頤養。

再往后，失去自理能力，需要照護，對應的就是康養。

其實其他家社區呢，也都會照顧到這三類人群，只不過太保他家做得更細化。

除此外因入局較晚，太保家園也有很明顯的優劣之處。

劣勢是，太保他家呢，實際營業的城市沒有那么多，目前入住的話，可選擇城市有限。

優勢是，得以入局晚，可以博采眾長，吸取其他社區的優點。他家在設施都比較新，器材也都更為智能、專業。

具體呢，可見我們之前專門介紹的，太保他家的社區。——

另一家在香港布局養老社區理念的是太平人壽。

他家是唯一的一家總部設立在香港的，副部級的金融央企。

在2022年總資產破了1000億港元，當年度總保費也超過了200億港元。

從評級來看，標準普爾連續12年達到A級。

另外呢，太平也是除太保外，第二家可以對接內地養老社區的保司。

也是達到一定門檻，可獲得太平樂享家的入住權。

約23萬美元的保費，相對比太保人壽要低一些。

太平他家的產品，走的是低保底+高分紅的模式，預期復利可達到7%。

就是傳統的香港保險的分紅模式。

然后他家在分紅這塊有個特點，就是所公布產品，達成率能維持100%。

雖說產品數量有限，可參考價值也沒那么大。但能做到這個水平，也確實得歸咎于太平人壽投資的水平。

之前和大家介紹過，太平人壽依托于背景，可以拿到很多賺錢的項目。

比如說參與粵港澳大灣區、一帶一路的建設。

而且呢，他家掌控的資金體量確實大。根據官方數據，太平資產管理的規模在兩萬億港幣以上。

并且全球分散投資，行業分布也會廣泛。

同時，與太保一樣，所有養老社區的費用，可以直接通過香港保單直付，減少很多流程，節約精力。

試想一下，真到歲數了，要入住養老社區，還要跑東跑西去兌換貨幣，確實也不便利。

可謂是完美融合的香港保險的優勢，包括收益、功能等，還能鎖定高端養老社區的入住權，用最好的資源，去追求品質養老。

最后呢，再說一下啊，太平人壽他家的養老社區。

太平養老社區，如果是自建的話，其實也還不錯。在高端養老社區中，門檻比較有優勢，完全能擔得起高端二字的社區。

比如他家在上海的梧桐人家，風景秀麗，鳥語花香。

該有的配套設施，無論環境啊、醫療設備、養老理念還有適老化細節，都很完善。

以上就是我和大家分享的，所謂的王炸組合。

如果說對收益預期有要求，想要更高的回報，那么就非常合適去考慮這個方案。考慮通過香港保險產品，再搭配養老社區。

當然了，收益是一方面，我覺得香港保險的功能，也確實較為豐富。也是我希望內地保司學習的地方，相對來說，更能貼近實際的養老需求。

只不過是，香港保險的收益方式，多數都是低保底+高分紅的，未必適合很多人，要根據需求，實際判定。

如果關于這種組合方式，還有哪些想要了解的，也可以在評論區留言，我們一起討論下，這篇文章就到這里了，咱們下期見。