上個周末去參加了一場教育主題活動，發現人與人的認知差距真的好大。

都2025年了，還有人計劃花幾百萬把孩子送出國，只為回來再考公務員，就為幾千塊的穩定收入。

要我說，想獲得穩定現金流，還不如直接把這筆錢給孩子存著。

如果是讓小孩走國際學校，3年高中，4年本科，沒有五六百萬根本供不下來，而現在一線城市的公務員科員，平均工資在7000-10000。

不談別的，光談收入，不吃不喝，這輩子也回不了本。

相比之下，存個儲蓄險就簡單多了，到多少歲領多少錢，至少保證他下半輩子衣食無憂，

說句心里話，育兒這方面，我現在松弛了很多，也不指望孩子將來有多大出息，因為未來國內經濟下行或許還要持續很長一段時間，這也意味著在將來，錢只會越來越難賺。

我也沒有卷娃的的打算，也不奢望望子成龍，我就趁現在盡可能的給他多存點錢就好。

喏，我買的儲蓄險保單已經到手了，算上內地2份，香港3份，這已經是我買的第6份儲蓄險了。

估計有人就會問，你們家思哲那么懂投資，平時投資的收益也還可以，為什么還要買保險？

其實吧，我們買保險并不全是為了收益，而是每年再平衡，做資產配置的需要，這部分是希望把家庭風險降到最低，

我個人覺得，配置房子和車子都不如穩定的現金流來得好。

這些年，看過破產的例子不在少數，就連當年的首富王健林現在也在面臨債務危機，被迫低價拋售資產。

讓人嘆息的同時，也警醒自己，不能太高估自己的投資水平，變幻莫測的市場，啥事都可能發生，給家人多留點錢總是好的。

目前我這幾份保單選的都是美元，考慮到人民幣長期貶值壓力還是存在，雖然孩子不一定會出去，但還是拿著美元安心一些。

而且美元保單計價的好處是收益相對會高，20來年，保單收益就能達到復利6%，

我也知道香港儲蓄險是“低保證+高分紅”的設計，因此分紅能否達標確實是我擔憂的，

因此我在選擇產品的時候，會傾向于大品牌保險公司，高分紅實現率的產品，并且分散配置，

只要拉長時間周期，全球性大保司還是讓我比較放心的，至少能留給孩子一筆不俗的錢。

為什么今年我上車了安S盛L呢，諾，我把前幾大保險公司的王牌產品，做了一個比較：

可以看到，同樣是10萬美金，2年繳費期，

安S盛L的收益率是最高的，第10年，預期IRR是4.41%，同類其他產品基本在4%左右；

持有20年，預期收益為6.06%；

持有70年，預期收益破7%，如果實現，那70年退保可以拿到2264萬美金，本金翻了113倍。

更重要的是，安S盛L是承諾不低于95%利潤派發，確實是實打實給用戶讓利了，其他公司過去這個數據一般是90%，

加上安盛是全球性的，香港里面綜合排名第一，標普AA-，208年歷史，連續18年入選全球最佳品牌100強等，

所以我從業這么多年對它也是有點心動了。

……

當然，我存錢已經做好了充分的提取計劃，目前我兒子2歲，選擇10萬美金，2年交，

18-21歲，孩子讀大學四年期間，每年提4萬美金，

30歲，提20萬美金，讓他自己支配，買車、買房、彩禮、創業，

等我自己退休了，65歲-90歲每年提5萬美金補充養老金，

等孩子也退休，把通脹算進去，65歲-90歲每年還可以提8萬美金，

一份保單，孩子的教育、結婚、自己和孩子的養老都解決了，共提取了361萬美金，賬戶上還剩下583萬美金。

……

當然，再輝煌的數據也有不確定性，

雖然盛L這家保險公司歷史的分紅實現率為95%以上，平均99.5%，接近100%，還是不錯的，但過去是過去，未來咋樣，誰也不敢保證。

所以，我也做好了充分的悲觀預期，假設80%分紅實現率、50%分紅實現率的情況下，它能達到的收益率是這樣的：

極端情況下，非保證部分的分紅實現率為50%，

持有20年，預期IRR為3.83%，

持有第100年，IRR為6.47%，剛好達到6月底后香港保監局“限高令”的最新要求，演示利率低于6.5%，

我自己估計了一下，最壞的情況下，分紅實現率打個八折差不多，

而目前內地分紅類產品的上限僅為1.5%，持有100年的IRR3.5%左右，即使香港80%實現的情況下，還是高出內地很多。

……

總的來說，因為這些年看了很多產品，每年都會挑選一款左右來配置，而這次我選的品尤其滿意，

當然，這款產品并非完美，

比如它不能多元貨幣轉化，如果想要轉換成其他幣種就不支持。

還是說句老生常談的話，香港保險雖然預期收益高，但并非適合所有人，

更適合有一定的風險承受能力，認知高，有閑錢可以做資產配置的朋友。

這款產品呢，在5月底就要下架了，由于港府的限高令，接下來也不會出現這樣大品牌且高收益的產品了，想配置同款的，要趕在這個月底前。

目前這款產品一次性預交，還會有6.8%的預繳優惠，相當于白嫖一個1年6.8%的定存，

比如20萬美金，保費折扣了6800美金（4.8萬人民幣），實際只需繳193200美金，又薅了道羊毛。

好了，如果需要看計劃書或者對比其他適合作為儲蓄金的產品，可以聯系我，我的同名gzh： 胡胡的全球筆記，很樂意為你提供幫助~