壽險就是身故才賠的保險。比如疾病身故，比如意外身故，反正只要被保人嘎了就賠錢，哪怕是買了保險2年后自殺都賠錢。當然責任免除的不賠哈，比如投保人故意殺害被保人就不賠。

在保險市場上，壽險主要分為定期壽險和終身壽險。至于大家聽到的增額終身壽險，被認為是儲蓄型保險，因為它的保障功能比較弱化，幾乎可以忽略不計。所以常規的都把壽險分為定期壽險和終身壽險。

1、定期壽險

定期壽險顧名思義就是保障定期的?？梢赃x保10年、20年、保至60歲、保至70歲，保至80歲。過了這個時間被保人還活的好好的，保費就浪費了。為了更加詳細的介紹，我們列舉一款產品：

30歲男性，100萬保額

繳費至60歲，保障至60歲

每年保費1137元。如果是女性僅需618元

在60歲以前任何原因身故都賠100萬。比如意外身故、比如疾病身故、比如猝死、哪怕酒駕無證駕駛都賠100萬。只有三種情況不賠：投保人故意殺害被保人、2年內自殺、故意犯罪拘捕。除了這三種情況都能賠付。如果過了60歲人還活的好好的，保費就浪費了。

這種保險我覺得每個有家庭責任的男性都應該配置，這種保險不是為自己買的，是為家人的生活費買單的。相對于每年幾千元的車險，我是真覺得這種保險很有意義。無非就是三種情況：

• 有可能用1137元博取100萬，也就是今年買今年就身故。
• 也有可能用用3.4萬博取100萬，也就是60歲那一年身故。
• 最壞的就是浪費3.4萬，也就是人過了60歲還活的好好的。

看到這里，有人會覺得保費浪費了。其實所有的保險都是消費，就好比你家的車險。當然可以附加兩全險，也就是滿期返還保費。還是上面的案例，想要60歲滿期能拿回保費，那每年保費就變成3423元，在60歲滿期的時候被保人還活的好好的，保司退還所有保費，即102690元。

還有人會說，我300元買的意外險保額有100萬。為什么還要買你這個定期壽險呢？其實定期壽險和意外險有以下幾方面區別：

1、身故金方面，意外險只能賠意外身故，疾病身故猝死是不能賠付。新聞上經常看到熬夜加班猝死心梗離世的人多的去了，你看到的是冰冷的數字，其實背后都是一個家庭的破碎。雖然少數的意外險附加了猝死責任，但是這個猝死責任要求不一樣，有的要求72小時內身故算猝死，有的要求6小時內身故才算猝死。如果不符合這個時間，那意外險是不會賠付的。再比如得了癌癥嘎了，意外險也不賠。

但是定期壽壽險就沒有這個要求，因為不限制時間、不限制原因，反正只要被保人嘎了就賠錢（責任免除不賠哈）。

2、保費方面，常規的意外險便宜是因為職業安全。如果是高危職業保費就很貴，比如快遞員、送餐員都屬于4類職業保費略高。大貨車司機、消防員都屬于6類職業，保費就更貴了。另外常規的意外險都是一年期的，次年產品下架或者是被保人身體異常就買不了。但是定期壽險都是長期的，可以一直續保。

另外像6類職業是不好買意外險的，但是定期壽險幾乎都是1-6類都能投保。不挑剔被保人的職業。相對來說定期壽險在職業這方面比較友好。

3、當然，也不是說定期壽險就一定比意外險好。因為意外險有兩個保險責任，是定期壽險無法替代的。一個就是意外醫療，一個就是殘疾金。

• 比如今天被狗狗咬傷了需要在門診注射狂犬疫苗、免疫球蛋白、破傷風，這些醫療費意外險可以在門診或者住院報銷。定期壽險沒有這個功能。
• 還有意外受傷導致殘疾，意外險會根據殘疾等級和保額賠付殘疾金。比如發生交通事故導致肋骨骨折4根，屬于10級殘疾。100萬保額的意外險就能賠付10萬的殘疾金，而定期壽險不能。因為定期壽險只能賠付身故金、全殘金。全殘的要求比較苛刻。

定期壽險我推薦這幾款

從上面看的出來，意外險和定期壽險的共同點都是賠付意外身故。但是意外險主要保障的是意外醫療報銷、殘疾金、意外身故金。缺點就是無法賠付疾病身故。所以建議兩個產品都互補，都買哈。因為一個保險是無法涵蓋所有風險。

有人說定期壽險時間太短了，有沒有保終身的？有，這就是終身壽險。我們說的終身壽險不是增額終身壽險，增額終身壽險主要傾向于理財。

2、終身壽險

終身壽險顧名思義終身都賠身故金。這種保險100%會賠付，因為人都有走的時候，也許是壽終正寢，也許是疾病離開，也許是意外離開。當然終身壽險不僅僅賠身故金，還極高的現金價值。我們列舉一款產品：

30歲男性，100萬保額

20年繳費保終身

每年保費18760元，合計保費37萬

在繳費期滿，即20年的時候現金價值可退42萬

30年現金價值可退53萬

50年現金價值可退76萬

60年現金價值可退85萬

即晚年的時候，可以退保用于自己的養老補充。不退保就留下身故金給家人。這種保險妥妥的即兼顧儲蓄，又能得到保障。當然因為保費略高，所以適合預算充足的家庭投保。

終身壽險對比：

迪哥的宗旨就是，讓朋友圈的每個人都買得起保險、買對保險。如果你拿不定主意可以私信問我，知無不言哈。