對于奧地利的許多家庭而言，購買自有住房仍是一個難以負擔的目標。根據比價平臺durchblicker本周公布的數據，截至2024年6月，在維也納，一對平均收入的雙職工夫婦若想購買一套90平方米的新建公寓，需要將其53%的凈收入用于償還房貸——這一比例明顯高于奧地利金融市場管理局（FMA）所認為的“可持續”償債比例（最高40%）。盡管法規允許例外情況，但銀行近來對此類例外的運用非常有限。

durchblicker總經理馬丁·斯波納（Martin Spona）表示：“歐洲央行的降息周期即將結束，因此高房價仍然是購房可負擔性方面的最大難題?！辈贿^，與去年相比，情況略有好轉：2024年全年的平均數據顯示，同樣的家庭去年需要將61%的收入用于還款。

關于房地產貸款的發放規定，最近又成為輿論爭議焦點。盡管相關的KIM條例在6月底已經失效，對銀行來說不再具有法律約束力，但FMA仍呼吁各家銀行繼續基本遵守這些規范。

KIM條例是奧地利金融市場管理局（FMA）發布的一項名為 "Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsma?nahmen-Verordnung" 的法規。

KIM條例的三大核心規定：

- 自有資金比例（Eigenmittelquote）

購房者至少要有20%的首付款（即貸款金額不得超過房產總價的80%）

- 償債能力限制（Schuldendienstquote）

每月用于還貸的金額不得超過家庭凈月收入的40%

- 貸款最長期限（Maximale Laufzeit）

房貸的最長還款期限不得超過35年

這一做法遭到了銀行和政界的強烈批評。例如自由經濟組織秘書長雷納德·朗塔勒（Reinhard Langthaler）本周就指責FMA采取了“敵視經濟的路線”，阻礙了“建筑業迫切需要的復蘇”。下奧地利經濟總會房地產和資產管理委員會主席約翰內斯·維爾德（Johannes Wild）也表示：“嚴格的貸款規則對整個房地產行業和員工造成了嚴重打擊。”在KIM條例終止后，買家和企業現在終于可以“松一口氣”。

FMA局長赫爾穆特·埃特爾（Helmut Ettl）則在接受《上奧地利新聞》采訪時為該機構的立場辯護。他指出，早在2016年FMA就已向銀行發出相關建議。KIM條例失效后，市場只不過回到了當初建議的狀態。他還補充稱，在KIM條例實施前（2022年），約90%的貸款不符合健康的金融標準。盡管有該條例，2024年貸款需求仍在回升。

KIM條例的核心內容包括：至少20%的自有資金比例、償債比例不超過40%，以及最長期限為35年。不過銀行可以有20%的貸款比例不受此限制。盡管業內對規則嚴格表示不滿，但銀行在實際中對這些例外的使用依然很有限。根據奧地利國家銀行（OeNB）最新金融穩定報告：

• 2024年下半年，有87%的新貸款符合KIM標準。

• 約60%的銀行使用了不到一半的例外配額。

• 大約6億歐元的例外額度沒有被利用，顯示KIM條例并非限制家庭貸款的決定性因素。

與此同時，固定利率貸款正逐漸成為主流選擇。durchblicker建議購房者優先選擇固定利率貸款。OeNB的數據也顯示，大多數人確實這么做了：2024年4月，總計15.77億歐元的新發貸款中，88%為固定利率，只有12%為浮動利率。對比來看，2020與2021年，固定利率在每季度中的占比僅略高于60%；而自2023年中期起，該比例一直保持在75%以上。

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（以上內容由歐洲時報中東歐Tafart編譯，部分內容參考自ORF、奧地利《新聞報》《信使報》《奧地利報》《今日報》等，部分圖片來自新華社、APA及網絡，轉載請注明《維城》EuroNews）