年化利率最高達39.4%，單日上百條催收轟炸短信，這家背靠中國電信的借貸平臺正深陷多重違規漩渦。

2025年7月2日清晨，機靈喵的手機突然陷入瘋狂震動——甜橙借錢的催收短信如病毒般連續涌入屏幕。債務逾期僅一天，上百條轟炸短信已徹底淹沒他的收件箱，暴力催收的序幕在黎明時分拉開。

這只是黑貓投訴平臺上甜橙借錢超過6.8萬條投訴的冰山一角。在“中國電信旗下金融平臺”的光環下，甜橙借錢通過高達39.4%的年化利率、隱形擔保費收割借款人，再以爆通訊錄、偽造法律文書等手段暴力催收，形成一條完整的灰色產業鏈。

高利貸陷阱，利率游戲中的“合法”外衣

在甜橙借錢平臺，利率魔術每天都在上演。2024年6月，一名用戶借款12000元，一年后還款總額達14712元。表面年化利率36%，實際IRR（內部收益率）計算卻高達39.4%，遠超最高法院規定的15%紅線。

更隱蔽的是費用嵌套策略。2025年2月，用戶正義喵在借款10500元后，發現每月被扣除155元“擔保費”。按12期計算，僅此一項就吞噬1860元，相當于本金17.7%的附加成本。

“年化利率35.98%”——2024年8月兩位借款人分別貸款7000元與7500元后的電子賬單上，這行小字如同附骨之疽。而平臺在宣傳時僅展示“日息0.1%”的誘人標語，將真實年化利率深埋于數十份授權文件中。

暴力催收，失控的第三方機器

當借款人墜入債務漩渦，甜橙借錢的催收機器便轟然啟動。2025年5月，洞察喵因負債爆發逾期后，催收人員通過不明渠道獲取其現單位信息。在已聯系本人的情況下，仍持續騷擾公司老板、行政人員甚至五年前離職的人事主管。

“揚言找開鎖公司破壞辦公門鎖”——這種涉嫌尋釁滋事的威脅，最終導致該借款人被公司勸退。而這樣的案例絕非孤例：

短信轟炸單日發送上百條催收短信，造成通信系統癱瘓 ；通訊錄爆破向借款人親友發送威脅信息，謊稱“通知村委會”“上門催收” ；偽造司法文書冒充公檢法機構施壓，涉嫌觸犯《刑法》第279條招搖撞騙罪 。

諷刺的是，這些行為正撞上監管槍口。2025年3月實施的《互聯網金融貸后催收風控指引》明確規定：每日催收電話不得超3次，22點至次日8點禁止催收。

個人信息“裸奔”，數十家機構的饕餮盛宴

申請貸款時，王立（化名）在甜橙借錢界面看到醒目的“最高可借20萬”標語。點擊申請后，數十份授權書如潮水般涌來——他需要一鍵同意向藍海銀行、中信消金等幾十家機構開放個人信息。

“直到放款成功，才知道資金方是本溪銀行。”王立的困惑揭示了助貸模式的真相：甜橙借錢作為流量中轉站，將借款人“拍賣”給出價最高的資金方。

更觸目驚心的是擔保公司背景黑洞。在貸款協議嵌套的擔保合同中，深圳市華融融資擔保有限公司赫然在列。而該公司法定代表人已被列入失信名單，股東股權遭凍結。

監管缺位，維權者的艱難跋涉

面對洶涌投訴，地方監管的回應耐人尋味。2021年，深圳市地方金融監督管理局對用戶投訴我來數科（甜橙合作方）的回復堪稱“標準模板”：建議向公安機關報案；若涉及高利息問題，建議向法院起訴”。

這種踢皮球式處理迫使借款人陷入法律消耗戰。2025年4月，勇敢喵在投訴中詳細計算IRR利率、列出每期超額利息，要求甜橙借錢退還違法利息。這類專業維權正成為借款人對抗機構的無奈選擇。

而中國電信作為控股64.5%的母公司，對翼支付旗下甜橙借錢的系列違規始終保持沉默。打開甜橙借錢小程序，點擊“去借款”按鈕時，深圳市華融融資擔保的協議已悄然嵌套在層層彈窗中——這家公司股東已被列為失信被執行人。

在深圳某寫字樓里，剛被公司勸退的洞察喵正整理通話錄音和開鎖公司威脅短信。他身后墻上，“誠信經營”的銅牌在陽光反射下有些刺眼。

當金融科技淪為高利貸的通道，當技術創新異化為暴力催收的幫兇，那些印在招股書里的“普惠金融”宣言，正在成千上萬條投訴中剝落殆盡。