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引言：

“ 江蘇證監局披露的監管警示函揭示了江陰銀行在基金銷售業務中的諸多合規問題，同時該行資產質量與盈利壓力也逐步顯現，引發關注。”

本文為財鯨眼原創

作者：殷清

編輯：小凡

微信公眾號：caijingyan

基金銷售業務曝多項違規，內控機制存明顯短板

近期，江蘇證監局披露的監管警示函，將江陰銀行基金銷售業務的合規問題公之于眾。檢查發現，該行在這一業務中存在不少問題，比如沒有建立起投資人信息安全及權益保障的風險監測機制，在代銷基金產品的準入環節，決策竟然由不含合規人員的授信審查委員會代勞，合規審核環節形同虛設。

圖片來源：江蘇證監局官網

據了解，這樣的合規問題并非首次出現。2024 年 12 月，該行就因為手機銀行 APP 違規收集信息被通報；到了 2025 年 4 月，又因數據不準確等問題被罰 60 萬元。從傳統業務領域到金融科技方面，接二連三出現的合規漏洞，很明顯地反映出其內控機制存在不足。

具體來看，在業務制度建設上，江陰銀行的短板十分突出，連投資人信息安全及權益保障的風險監測機制都沒有建立起來。內控管理方面更是讓人擔憂，代銷基金產品的準入決策由授信審查委員會代為履職，而這個委員會里根本沒有合規人員，這就導致合規審核環節直接缺位。更讓人在意的是，部分銷售人員還存在無證上崗的情況，這顯然違背了基金銷售業務對從業人員資質的基本要求。

此外，該行也沒有把投資人長期投資收益等納入分支機構和基金銷售人員的考核評價指標體系，對于基金銷售業務與其他業務之間可能存在的利益沖突，沒有審慎評估并完善防范機制，在反洗錢報備方面也落實不到位。這些行為都違反了相關規定。

撥備覆蓋率連續兩年下滑、利潤增速放緩

與此同時，江陰銀行的資產質量與盈利壓力也在逐漸顯現。2024年，該行歸母凈利潤增速為7.88%，相較于上一年16.83%的增速，放緩態勢明顯；利息凈收入同比也減少了6%。

圖片來源：江陰銀行2024年年報

資產質量方面，2024年正常類貸款遷徙率升至1.53%，關注類遷徙率達到37.67%；次級類、可疑類貸款遷徙率分別為40.77%、41.25%，相比之前的數值有了大幅上升。2024年撥備覆蓋率降至369.32%，已經連續兩年下滑，2022年該數據還是469.62%，2023年為409.46%，累計壓降超過100個百分點；貸款撥備比也由4.01%下降至3.18%。

圖片來源：江陰銀行2024年年報

在2025年一季報中，江陰銀行表示，截至三月末，關注類貸款占比較年初下降0.19個百分點，稱風險控制有力有效，但從數值來看，下降幅度較為有限。

圖片來源：江陰銀行2024年年報

行業共性問題顯現：平衡發展與合規成挑戰

從行業情況來看，江蘇地區農商行群體面臨著一些共性問題。江陰銀行在合規與資產質量上出現的狀況，在一定程度上反映了區域性銀行在業務擴張與風險管控、金融創新與合規堅守之間的平衡難題。如果不能妥善應對這些問題，區域性銀行可能會在區域金融競爭中面臨更大的挑戰。

（提醒：內容來自證券之星、江陰銀行公告。文中觀點僅供參考、不作為投資建議。投資有風險，入市需謹慎。）

尾聲：

“ 江陰銀行在基金銷售合規、資產質量等方面出現的系列情況，既是其自身發展中需要攻克的挑戰，也折射出區域性銀行在多重壓力下的發展困境，其后續發展動向值得持續關注。”

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