近日，中國人民銀行重慶分行披露的一張罰單，將重慶三峽銀行推至輿論的風(fēng)口浪尖。罰單顯示，該行因存在九項違規(guī)行為，涉及金融數(shù)據(jù)與信息管理、賬戶與資金管理及反洗錢等多個關(guān)鍵領(lǐng)域，被處以警告并罰款559.2萬元。這不僅是三峽銀行成立以來收到的金額最大的一筆罰單，也是其在2025年被披露的第二張罰單，這一事件引發(fā)了市場和監(jiān)管部門的高度關(guān)注。
罰單顯示，三峽銀行的違規(guī)行為可謂是多領(lǐng)域、多層次。在金融統(tǒng)計管理方面，違反相關(guān)規(guī)定，可能導(dǎo)致金融數(shù)據(jù)的不準(zhǔn)確和不完整，影響監(jiān)管部門對金融市場的準(zhǔn)確判斷；賬戶管理規(guī)定的違反，可能使得客戶賬戶存在安全隱患，損害客戶的合法權(quán)益；占壓財政存款或資金，更是嚴(yán)重擾亂了財政資金的正常流轉(zhuǎn)秩序；人民幣反假工作的違規(guī)，對貨幣市場的穩(wěn)定和金融安全構(gòu)成威脅；信用信息采集、提供、查詢相關(guān)管理規(guī)定的違反，涉及到客戶信用信息的合規(guī)使用問題，可能引發(fā)信息泄露等風(fēng)險。而在反洗錢方面，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告以及與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等違規(guī)行為，反映出該行在反洗錢合規(guī)體系建設(shè)上存在嚴(yán)重漏洞，給不法分子利用金融體系進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動提供了可乘之機(jī)。
值得注意的是，除了銀行主體受罰，該行多位管理人員也未能幸免。時任三峽銀行結(jié)算運營部副總經(jīng)理（主持工作）任某新、理財業(yè)務(wù)部總經(jīng)理耿某、數(shù)字金融部總經(jīng)理季某以及法律合規(guī)部副總經(jīng)理（主持工作）文某，均因各自職責(zé)范圍內(nèi)的違規(guī)行為受到相應(yīng)罰款處罰。這表明違規(guī)行為并非個別操作失誤，而是反映出該行內(nèi)部管理和監(jiān)督機(jī)制的失靈。一線業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導(dǎo)如理財業(yè)務(wù)部總經(jīng)理耿某的被罰，讓人對該行理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性產(chǎn)生質(zhì)疑。理財業(yè)務(wù)涉及大量客戶資金，一旦出現(xiàn)合規(guī)問題，將直接損害客戶利益，可能導(dǎo)致客戶對該行理財產(chǎn)品失去信任，進(jìn)而影響業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
三峽銀行在合規(guī)管理方面似乎一直存在問題。去年10月，三峽銀行曾榮獲社科院信息化研究中心評選的“銀行業(yè)2024年內(nèi)控合規(guī)數(shù)智化轉(zhuǎn)型全國先進(jìn)企業(yè)”，然而此次巨額罰單所暴露的多領(lǐng)域合規(guī)缺陷，與數(shù)月前的獲獎形成了強(qiáng)烈的反差，著實令人感到尷尬。三峽銀行在2024年年報中曾稱開展了“合規(guī)管理提升年”活動，聲稱內(nèi)控合規(guī)管理系統(tǒng)建設(shè)取得階段性成效，合規(guī)文化融入企業(yè)文化，“八五”普法按序推進(jìn)，員工合規(guī)意識與素質(zhì)提升，合規(guī)經(jīng)營理念深化，報告期內(nèi)合規(guī)風(fēng)險可控。但今年6月，風(fēng)正巴渝發(fā)布的市委巡視組對三峽銀行開展巡視“回頭看”整改通報全文卻顯示，三峽銀行在4個方面存在14個問題，具體表現(xiàn)為42個具體問題，共制定了119項整改措施。顯然，年報中的樂觀表述與實際的合規(guī)狀況存在較大差距，這也引發(fā)了外界對該行信息披露真實性和準(zhǔn)確性的質(zhì)疑。
從過往業(yè)績來看，三峽銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展上有一定亮點。2024年其手續(xù)費及傭金凈收入表現(xiàn)較好，較2023年上升55.18%，達(dá)到了3.23億元。然而，該行理財領(lǐng)域業(yè)務(wù)板塊本就較小，去年手續(xù)費及傭金凈收入在營收中所占比例僅6.19%，此次理財部門關(guān)鍵領(lǐng)導(dǎo)陷入罰款丑聞，無疑是雪上加霜。對于高凈值客戶而言，銀行的合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健管理是選擇金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的重要考量因素，此次事件很可能導(dǎo)致高凈值客戶轉(zhuǎn)向國有大行或頭部股份行，這對三峽銀行的業(yè)務(wù)拓展和市場份額提升將帶來不利影響。
此外，查閱三峽銀行歷年年報會發(fā)現(xiàn)，此前年份該行在賠償及罰金損失科目的營業(yè)外支出均未達(dá)到五百萬元，且最近幾年年報均稱報告期內(nèi)，該行董事、監(jiān)事及高級管理層成員無受監(jiān)管部門處罰情況發(fā)生。而此次巨額罰款顯然與這些年報內(nèi)容不符，讓人不禁對該行年報信息的可靠性產(chǎn)生懷疑。或許存在一種可能，此次受罰的法律合規(guī)部門二把手，只是恰好與總經(jīng)理文輝姓氏和名稱長度相同，經(jīng)歷相似，且此前頗為低調(diào)未有任職信息流出，因職級不夠未被年報披露，所以不為外界所知，但這種巧合實在難以消除外界的疑慮。
此次罰單事件給三峽銀行敲響了警鐘。合規(guī)經(jīng)營是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的基石，任何忽視合規(guī)的行為都將付出沉重代價。三峽銀行需要深刻反思，全面梳理內(nèi)部管理和合規(guī)體系，加強(qiáng)對金融數(shù)據(jù)與信息管理、賬戶與資金管理、反洗錢等關(guān)鍵領(lǐng)域的管控，強(qiáng)化管理人員和員工的合規(guī)意識培訓(xùn)，建立健全有效的監(jiān)督機(jī)制，確保各項業(yè)務(wù)在合規(guī)的軌道上運行。同時，在信息披露方面，應(yīng)保持真實、準(zhǔn)確、完整，避免誤導(dǎo)投資者和社會公眾。監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，督促其切實履行合規(guī)義務(wù)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展