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前言

7月16日，一樁涉及金額超過100億的騙局，在一個潛逃了整整4年的女傳銷頭子落網之后，終于迎來了結局。

這個54歲的河北衡水女人，曾經是海匯國際這個龐大傳銷帝國在中國境內的總負責人。

當戴著手銬的她走下警車那一刻，一場涉及90多萬人、涉案金額超過100億元的驚天騙局，終于迎來了最后的審判時刻。

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但每一樁騙局的暴雷，也意味著有無數個人、家人都血本無歸，那么這又是一起怎樣令人心驚的騙局呢？

騙局的開端與瘋狂擴張

故事要從2018年說起，一個名叫“海匯國際”的外匯投資平臺悄然出現。

它打著馬來西亞綜合性集團的旗號，聲稱集金融、珠寶、地產于一體，CEO是個叫拿督KenLim的人物。

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這個平臺還參加了上海理財博覽會、深圳金融博覽會這些看起來很正規的展會，甚至還拿到了什么“年度創新金融技術獎”。

在這其中有一個關鍵人物，那就是作為平臺技術開發者的劉俊偉，他搭建的整個系統，設計得看起來非常專業，界面做得跟真正的外匯交易平臺一模一樣。

平臺設置的入會門檻是1500美元，差不多一萬塊人民幣，對很多人來說不算太高，但也不算太低，剛好能篩選出那些有點積蓄又想要“錢生錢”的人群。

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但要想加入這個平臺不是單有錢就好了，這就像是一個封閉的圈子，只有圈內人才能拉新人進來。

新人進來后，系統會自動生成兩個賬戶，一個叫交易賬戶，說是去國際外匯市場賺錢的，另一個叫保險賬戶，說是用來保護本金安全的。

這聽起來很美好對吧？可問題就出在這個保險賬戶上，你存進去的錢，想要取出來可沒那么容易。

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這個平臺規定，保險倉的資金必須轉給新的對沖者或者朋友才能兌現盈利部分，翻譯成大白話就是，你得拉人頭，拉得越多，你才能把錢取出來越多。

這時候就引出了另一個關鍵人物，那就是財務人員陳姝，她租借了親友的93張銀行卡，專門用來接收會員的資金。

這些銀行卡有的在國內周轉，有的被寄到境外，用來把人民幣換成虛擬幣，至于要換成虛擬幣的原因，就是因為虛擬幣難以追蹤，方便轉移和隱藏。

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就這樣，平臺的宣傳攻勢鋪天蓋地，在線上各種投資理財群里發廣告，找網紅做推廣，而線下就組織各種“外匯投資分享會”。

最瘋狂的是他們承諾的收益率，他們承諾投資一年下來的錢能翻好幾倍，要知道銀行一年期定期存款利率才多少？很多人都抵擋不住這種誘惑。

上述當中的劉俊偉以及陳姝，其實在他們的上面還有一個至關重要的人物，那就是中國境內的總負責人劉某，這個女人指揮著這個龐大的傳銷網絡。

警情通報

她手下有無數個“經紀人”，這些經紀人再發展自己的團隊，團隊再發展下線，整個組織結構就像一座金字塔，層層疊疊。

盡管事后一聽就知道有貓膩，但每次監管部門剛剛盯上他們，就換個馬甲繼續行騙，很多投資者根本不知道他們的真實面貌。

短短三年時間，這個傳銷網絡就像病毒一樣迅速蔓延，注冊會員賬戶超過90萬個，涉案資金突破100億元。

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可是，世界上哪有穩賺不賠的買賣？這個看似完美的騙局，其實從一開始就注定了崩塌的命運。

因為海匯國際從來沒有進行過任何真實的外匯交易，所有的收益都是用后來者的本金支付給前面的人。

這就是典型的龐氏騙局，拆東墻補西墻，總有墻倒的那一天，隨著時間的推移，平臺的問題逐漸暴露，很多人這才意識到，自己可能上當了。

天網恢恢與法律制裁

就在2022年，公安機關正式以涉嫌組織、領導傳銷活動罪對海匯國際立案偵查，案件的復雜程度超出了所有人的想象。

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90多萬個會員賬戶，32層的傳銷層級，遍布全國各地，每一個賬戶背后都是一個受害者，每一筆資金流水都需要追查。

劉俊偉和陳姝含很快就被抓獲歸案，面對審訊，劉俊偉承認了自己開發平臺的事實，但辯稱自己只是個技術人員，只拿1%的維護費。

陳姝含則表示自己只是幫忙管理銀行卡，并不知道這是傳銷，可證據不會說謊。

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警方查獲的銀行流水顯示，僅僅是劉俊偉名下的房產就價值1.4億元，這些錢全部來自于平臺的“維護費”。

而陳姝含管理的93張銀行卡，累計資金流水更是天文數字，她不僅妨害了信用卡管理，還明知是犯罪所得而予以轉移，構成了掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

就在去年，劉俊偉和陳姝分別被判處有期徒刑8年和3年6個月，處罰金的同時，暫扣、查封、凍結在案的贓款贓物依法予以沒收，上繳國庫。

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有趣的是，判決下來之后兩人不服判決，提起上訴，但二審依然維持原判。

這一場騙局雖然最終被揭穿，但在暴雷之前，案件的主要策劃者劉某卻一直在逃。

這個54歲的女人早在案發前，就將50多億的非法所得通過虛擬幣轉移到了境外，然后人間蒸發了。

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劉某有充足的資金，有周密的計劃，還可能有境外的接應，可以說追逃工作很難進行，但警方沒有放棄。

最終我國警方與國際刑警組織合作，在今年7月16日，在某個邊境城市，終于將化名潛伏的劉某抓獲。

截至2025年7月12日，海匯國際傳銷系列案一審案件109件191人，已全部審理完畢并宣判。

傳銷

這起特大傳銷案，終于迎來了法律的最終審判，但是那些曾經開過賬戶，也就是足足90多萬人卻血本無歸了。

回望這件事情，又有哪些關鍵點足以讓我們警鐘長鳴呢？

血淚教訓與深刻警示

海匯國際案的塵埃雖然落定，但它留下的教訓卻值得每個人深思，在這起案件中，最令人痛心的是那90多萬受害者。

更可悲的是，很多受害者同時也是加害者，為了拿回自己的本金，為了獲得所謂的高額收益，他們不得不去發展下線。

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而這些下線往往就是自己的親朋好友，當騙局崩塌時，不僅錢沒了，連親情友情也沒了，甚至有的人就此走上了絕路。

其實識別傳銷并不難，看看海匯國際的特征就能夠明白，需要繳納入門費，需要發展下線，收益來源于下線的投入而不是真實的投資回報，層級關系復雜。

這些都是典型的傳銷特征，可為什么還有這么多人上當？

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說到底還是貪婪蒙蔽了雙眼，巨大的盈利雖然違背經濟規律，但卻能夠吸引一大批想要就此發財的人。

殊不知，即便是巴菲特這樣的投資大師，年化收益率也不過20%左右，憑什么一個名不見經傳的平臺能有這么高的收益？

這也暴露了一個重要原因，那就是金融知識的匱乏，很多人根本不知道，中國從來沒有批準任何境內機構開展外匯保證金業務。

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正規的外匯交易需要有歐美主流國家的牌照，比如美國NFA、英國FCA，可是有多少普通投資者知道這些？

海匯國際的崩塌給我們的警示是多方面的，對個人來說，投資理財一定要保持理性，天上不會掉餡餅，高收益必然伴隨高風險。

任何承諾保本高息的投資都要打個問號，投資前要做功課，查查平臺的資質，看看有沒有被列入黑名單，遇到需要拉人頭的投資，掉頭就走，絕不參與。

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而對家庭來說，理財決策要商量著來，不要把所有雞蛋放在一個籃子里，更不要借錢投資，要給家庭留夠應急資金，不能為了所謂的高收益就孤注一擲。

對社會來說，需要加強金融知識的普及教育，很多人上當，不是因為笨，而是因為不懂，學校里應該開設理財課程，社區里應該舉辦防騙講座，媒體應該多做風險提示。

結語

寫到這里，不禁讓人感慨萬千，在這個充滿誘惑的時代，保持一顆平常心，踏踏實實工作，本本分分理財，才是守護財富的正道。

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海匯國際的故事結束了，但類似的騙局可能還在某個角落里醞釀，希望每個人都能從這起案件中汲取教訓，提高警惕，不要讓悲劇重演。

畢竟世界上最貴的學費，就是用血汗錢交給騙子的那一筆，守住錢袋子，守住幸福生活，這是我們每個人都應該學會的人生必修課。