2年級的雙胞胎回家，高興跟我分享：“下周開完家長會，我們就會春游了！”

我想起前幾次春游、秋游研學的場景。

第一學期，學校沒有開展研學。

第二學期，孩子說好朋友去過，沒地方需要花錢，我就傻傻地只給孩子帶了10元零用錢。兩個小家伙還機靈，孩子就找愛心家長借了錢，買了飲用水、冰淇淋。

第三學期，告訴孩子：秋游回家，剩余的零用錢全歸你們自己所有。結果兩個孩子為了把錢省回家，秋游時沒買1分錢東西。

小學生參加研學，究竟還要不要額外給點零用錢？給多少合適？孩子怎么花要不要提前干涉？帶的零用錢不夠，是不是可以找老師、家長借？

研學你們給孩子帶多少零用錢，歡迎評論區討論。我們這篇也來聊一聊這個小學生也不得不面對的財商問題。

研學活動中，班主任幫學生追回娛樂消費，對不對？

去年秋游前，班主任給孩子們定了規矩：每個人最多只能帶50元零花錢，而且不準向隨行家長借錢。

我心里暗暗點贊，老師這樣要求就杜絕了孩子的攀比心理。不允許向同去的家長借錢，不讓隨去的家長為難。

秋游回家后，孩子說的另一件事，讓我對班主任更是另眼相看。

我家雙胞胎都把自己帶去的50元，為了存下買玩具，原封不動帶回了家。但不少孩子在游樂場玩了射箭游戲，20元一盤，射一回得一個氣球錘子。

結果班主任發現后，找到射箭的老板，把班上每個玩了射箭游戲的孩子的20元錢都退了。孩子得的氣球錘子也退給老板了。有個孩子玩了兩回，付款了40元，得了2個氣球錘子。班主任讓孩子退回1個錘子，老板退給他20元。

班主任這操作真是又颯又勇，可能心疼家長賺錢不容易，確實相當好心。

可家長都已經把錢給孩子了，如何消費支出，是不是應該是家長要提前跟孩子交代的事，而不需要班主任事后干預呢？

這一幕讓我陷入思考：50元零花錢看似小事，卻折射出孩子對金錢的認知匱乏。

他們不會想研學費用包含的項目沒玩夠，還要玩其他付費項目“值不值得”；

自己的零用錢花在娛樂上，還夠不夠錢買飲用水，怎么解決“錢不夠用”；

更不懂“錢從何來”。

許多家長和我一樣，既希望孩子享受童年，又擔心他們養成揮霍的習慣——但問題究竟出在哪兒？

財商教育：比“省錢”更重要的能力

我們這一代父母，大多在“匱乏”與“溺愛”的夾縫中長大：小時候被教育“錢要省著花”，成年后卻跌入“月光”、“負債”的陷阱。如今面對孩子，既不敢放任，又怕過度控制。

但真正的矛盾點在于：我們從未系統學過如何與金錢共處，又如何教會孩子？

直到讀到日本理財專家橫山光昭的《10歲開始學投資理財》，我才豁然開朗。

這位養育六個孩子的“超級爸爸”，用親身經歷證明：財商不是“摳門”，而是讓孩子從小理解金錢的流動規律，學會規劃、儲蓄、投資，甚至承擔風險。

書中提到，10歲是孩子區分“需要”和“想要”的關鍵期。比如秋游的50元，若孩子能提前規劃 “射箭20元=少買4包零食”，或許就能避免沖動消費。

書中更顛覆了我的認知：零花錢不是“獎勵”，而是“財務實驗”。橫山建議孩子學會給使用過的零花錢記賬，并進行家庭經濟三分法，判斷這筆開銷是“消費”、“浪費”，還是“投資”，讓孩子自覺思考自己的零花錢花得“值不值”。

比如我家雙胞胎現在每周會領到一定數額的零花錢，他們需自己決定買玩具、存錢買樂高，或捐給需要幫助的人。一次弟弟想買昂貴的奧特曼卡片，哥哥提醒：“這個月存錢目標還沒完成哦！”——你看，財商教育的效果，遠超嘮叨和說教。

三步實操：從零花錢到“人生規劃”

第一，用生活場景“激活”金錢觀。

書里強調：財商教育不是講道理，而是“做中學”。比如帶孩子去超市時，對比價格標簽；家庭旅行時，讓孩子參與預算制定。我嘗試讓雙胞胎管理一周菜金，結果他們主動放棄進口水果，選了性價比更高的本地產品——因為“省下的錢可以多買一盒冰淇淋”。

第二，從儲蓄罐到“家庭董事會”。

橫山提出“家庭經濟三分法”：消費、浪費、投資。我們每月開一次“家庭財務會”，公開水電費、房貸等開支。孩子驚訝地發現：“原來空調開一天要花20塊錢！”如今他們會離開書桌就主動關臺燈，甚至提議“暑假少去游樂場，攢錢露營”。這種參與感，比任何說教都有效。

第三，允許失敗，培養“風險意識”。

書中金句讓我印象深刻：“理財的失敗要趁早”。去年兒子用全部積蓄買了“會發光”的球鞋，結果穿一周就脫膠。他哭著說“再也不亂買了”，我卻暗自欣慰——這200元的教訓，比未來2萬元的網貸陷阱劃算得多。

右右媽媽說：給孩子一把“財富自由的鑰匙”

財商教育的目標，不是培養“小富翁”，而是讓孩子擁有選擇權：當他成年后面對消費誘惑、投資陷阱時，能理性判斷；當他需要平衡夢想與現實時，能從容規劃。

就像橫山在書中所說：“金錢是實現人生理想的工具之一，一個人的消費方式，可以反映出其本人的特點。你希望孩子有一種什么狀態，又希望孩子看到自己的哪種狀態？在金錢教育里，永遠沒有獨一無二的正解。”

作為雙胞胎媽媽，我深知育兒之路的焦慮。但與其糾結“50元該怎么花”，不如從現在開始，和孩子一起讀這本“人生規劃書”。

畢竟，我們給不了孩子一生的財富，卻能教他們創造財富的能力——這才是真正的“起跑線”。