國家統計局官網最新數據顯示，截至2024年底，全國60歲及以上老年人達到3.1億，占總人口的22%。“銀發時代”的悄然來臨，意味著全社會老齡人口比例的增長，而隨之而來的，還有老年人日益增長的護理需求。

政策春風吹拂下，被譽為“第六險”的長期護理險已成破局關鍵。從《2019年國務院政府工作報告》提出的“擴大長期護理保險制度試點”到《2025年國務院政府工作報告》的“加快建立長期護理保險制度”，字里行間可預知，長期護理險制度全國落地已成一種趨勢。

而在這場由政策推動、旨在為千萬家庭搭建保障屏障的持久戰中，許多保險公司也積極作為，用專業的產品與服務響應政策號召。這其中，中意人壽保險有限公司（以下簡稱“中意人壽”）以23年專業積淀，攜中意歲歲守護護理保險（以下簡稱“歲歲守護”），用金融溫度守護客戶的體面與尊嚴。

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01

長期護理險

如何實現“節稅+保障”雙重價值

長期護理保險屬于商業健康保險的一種，簡單來說就是為那些因疾病、年老或意外導致生活無法自理的群體設計的保障工具，能夠為被保險人的長期醫療護理或者照顧性護理服務提供經濟保障，在一定程度上應對老齡化社會帶來的日益增長的護理需求，緩解家庭照護的經濟負擔。

國家金融監督管理總局2023年印發的《關于適用商業健康保險個人所得稅優惠政策產品有關事項的通知》對商業保險個稅優惠政策做出了調整，將適用個人所得稅優惠政策的商業健康保險產品范圍，擴大到商業健康保險的主要險種，包括符合該通知要求的醫療保險、長期護理保險和疾病保險。

2023年稅優健康險政策的擴容，首次將商業長期護理險納入個稅抵扣范圍，從宏觀層面來看，長期護理險這種“節稅+保障”的雙重價值，意味著消費者可以利用財稅工具助力家庭應對老齡化風險——投保人不僅每年可享受2400元（每月200元）的稅前扣除節稅額度，又能幫家庭構筑起應對失能風險的金融屏障。

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02

中意歲歲守護護理保險：

雙重政策驅動，護理保障更貼心

在“加快建立長期護理保險制度”和“商業長期護理險首次被納入個稅抵扣范圍”的雙重政策驅動下，商業長期護理險的發展正在步入快車道，多家保險公司都在陸續推出相關產品。中意人壽近期推出的歲歲守護，就是一款匠心打磨的長期護理險產品。

歲歲守護為消費者提供“特定疾病和意外傷殘的護理保障”，通過“護理保險金”幫助客戶緩解家庭經濟壓力。

若被保險人因意外導致傷殘（1—3級），或確診合同約定的10種特定疾病（如嚴重腦中風后遺癥、嚴重阿爾茨海默病等），保險公司將根據情況一次性給付護理保險金，幫助客戶應對康復護理、生活照護等費用，并通過差異化的年齡分段機制，為不同人生階段提供適應性保障。

同時，中意人壽這款長期護理險產品也可享受稅優健康險政策，個人所得稅應納稅所得額越高，節省個稅越多。對于消費者來說，可謂是一場“節稅+保障”的“雙贏”。

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03

用長期主義

做您人生路上的終身伙伴

與養老、醫療等社會保險一樣，政策性長期護理險雖然能夠較大程度滿足失能、半失能人口基本的長期護理需求，但商業長期護理險卻能滿足家庭更高的要求、更充足的長期護理需求，與家庭共擔風險，致力于成為您人生路上的終身伙伴。

然而，即便從國際視角來看，商業長期護理險還是人壽保險產品中的一個“新成員”，只有幾十年的歷史。

面對這一現狀，中意人壽依托股東實力以及自身的穩健經營能力，通過產品與服務的專業深耕，助力商業長期護理險的發展。依托中方股東所屬集團中國石油天然氣集團有限公司和外方股東意大利忠利保險有限公司兩大世界500強企業的優質資源，中意人壽在23年發展歷程中，始終秉承“成為客戶終身伙伴”的理念，堅持長期可持續發展。截至2024年末，中意人壽總資產達2219億元，年度總保費突破360億元。

此外，保險公司優秀的風控和投資實力，對于消費者來說，也是一顆選擇保險產品時的“定心丸”。

一方面，自成立以來，中意人壽的償付能力充足率始終達監管要求，近五年，其綜合償付能力充足率一直保持在200%左右的水平，同時，風險綜合評級（IRR）已連續七個季度取得AA/AAA類成績。

另一方面，中意人壽優秀的投資實力，也為其穩健發展護航。2013—2024年，依托旗下中意資產管理有限責任公司，中意人壽平均總投資收益率達5.56%，在行業內表現出色，連續四年榮獲有資本市場“奧斯卡”美譽的“中國保險業投資金牛獎”，并在2024年度的金牛獎評選中一次攬獲四項大獎。

從長遠角度來看，能夠長期穩健發展的保險公司，更能穿越周期兌現對客戶的承諾，滿足客戶的長期護理需求。而無論從經營情況還是經營理念來看，中意人壽都是一家能夠以長期主義陪伴客戶穩健前行的保險公司。

當老齡化正在慢慢從社會議題演變為每個家庭的真切挑戰，當護理需求從統計學數字具象為父母蹣跚的背影，中意人壽正以躬身入局的姿態，力圖將政策文件中的制度藍圖轉化為千萬家庭觸手可及的安全感。其依托長期主義的經營理念，不斷推出優質的產品與服務，為應對老齡化社會的“銀發困局”貢獻著自己的力量。

撰文：胡婉香

編輯：一諾

設計：曉瀅

校對：安文

審核：曦曦

出品：新時代保險研究院