35家銀行貸款利率一覽

35家銀行貸款利率一覽

大家都說利率又降了！但你知道哪家銀行最劃算嗎？
最近利率波動頻繁，選錯銀行多花10萬利息！

我耗時數(shù)天，總數(shù)整理好35家銀行最新政策，看完立省！

01央行基準(zhǔn)利率及相關(guān)利率

貸款市場報價利率（LPR）

2025年2月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期LPR為3.1%，5年期以上LPR為3.6%，已連續(xù)四個月保持穩(wěn)定。

個人住房公積金貸款

（1）首套房：5年以下（含5年）年利率為2.35%，5年以上年利率為2.85%。

（2）二套房：5年以下（含5年）貸款利率為2.775%，5年以上貸款利率為3.325%。

其他利率

常備借貸便利利率：隔夜2.35%，7天2.50%，1個月2.85%。

支農(nóng)、支小再貸款：3個月1.45%，6個月1.65%，1年1.75%。

金融穩(wěn)定再貸款：正常為1.75%，延期期間3.77%。

再貼現(xiàn)：1.75%。

02

國有銀行

? 中國銀行

消費貸（中銀e貸）：

年化利率：年化3.4%~3.5%；

額度：最高30萬；

期限：最長3年；

申請條件：需代發(fā)工資或公積金；

隱性費用：提前還款收0.5%違約金。

房貸（首套房）：

年化利率：5年期以上4.0%（LPR+40BP）；

首付比例：最低20%；

區(qū)域限制：一線城市（北上廣深）需本地社保滿5年。

? 農(nóng)業(yè)銀行

經(jīng)營貸（網(wǎng)捷貸·商戶版）：

年化利率：年化3.35%起（需營業(yè)執(zhí)照滿1年）；

額度：最高500萬元；

抵押要求：純信用或房產(chǎn)二押（二押利率上浮0.3%）；

適合人群：小微企業(yè)主、個體工商戶，需提供半年經(jīng)營流水。

? 工商銀行

車貸（融e借車分期）

年化利率：3.45%起（新能源車專屬利率3.0%）；

期限：最長5年；

綁定要求：需購買工行合作保險（年費約貸款金額0.5%）。

? 建設(shè)銀行

消費貸（建易貸）：

年化利率：年化3.2%~4.5%（代發(fā)工資用戶利率低至3.0%）；

額度：最高100萬元；

特色：支持“先息后本”，優(yōu)質(zhì)客戶可免抵押。

房貸（首套房）：

年化利率：4.3%（LPR+70BP）；

優(yōu)勢：提前還款無違約金，支持線上申請。

? 交通銀行

消費貸（惠民貸）：

年化利率：年化3.85%~14.6%（公積金用戶最低3.6%）；

額度：最高50萬元；

限制：額度與信用卡共享。

經(jīng)營貸（普惠e貸）：

年化利率：年化3.5%~5.0%（納稅企業(yè)專屬利率3.2%）；

期限：最長10年（先息后本）。

? 郵儲銀行

消費貸（郵享貸）：

年化利率：年化3.45%~13.8%（公務(wù)員、教師最低3.0%）；

額度：最高50萬元；

隱性條款：需開通郵儲銀行電子賬戶并留存10%保證金。

房貸（首套房）：

年化利率：4.1%（LPR+50BP）；

特點：支持“組合貸+公積金貼息”，適合剛需購房者。

03

股份制商業(yè)銀行

? 招商銀行

消費貸（閃電貸）：

年化利率：綁定招行信用卡再降0.2%，白名單客戶利率2.98%；

額度：最高100萬元（普通用戶30萬元）；

期限：1~5年（優(yōu)質(zhì)客戶可延長至8年）；

注意：非白名單用戶利率≥4.5%，建議先測額度再申請；

綁定招行信用卡自動還款，利率再降0.2%；

招行代發(fā)工資/公積金用戶；

征信無當(dāng)前逾期，近半年查詢≤6次。

經(jīng)營貸（抵押貸）：

年化利率：3.15%起（優(yōu)質(zhì)企業(yè)可低至2.8%）；

額度：房產(chǎn)評估價70%（一線城市放寬至80%）；

適合人群：持有實體企業(yè)營業(yè)執(zhí)照且經(jīng)營滿2年；

風(fēng)險提示：需提供上下游合同，資金禁止回流至個人賬戶。

? 浦發(fā)銀行

消費貸（浦閃貸）：

年化利率：公積金用戶專屬利率3.35%；

額度：最高50萬元（公積金基數(shù)≥1萬元可滿額）；

期限：1~3年（支持隨借隨還）；

申請條件：

連續(xù)繳納公積金≥12個月；

單位需在浦發(fā)白名單，國企/上市公司員工優(yōu)先；

注意：非公積金用戶利率≥5.0%，不建議普通用戶申請。

? 民生銀行

消費貸（民易貸）：

年化利率：年化3.68%~5.25%；

額度：最高100萬元（僅限醫(yī)生、教師等職業(yè)）；

特點：

先息后本，支持按月付息到期還本；

優(yōu)質(zhì)客戶可申請“利率鎖定”（3年內(nèi)不變）；

隱性條款：需開通民生銀行儲蓄卡并存入貸款金額10%作為保證金。

? 光大銀行

消費貸（光速貸）：

年化利率：年化4.0%起（VIP客戶3.6%）；

額度：最高30萬元（社保基數(shù)≥8000元可提額）；

期限：1~5年；

申請條件：

社保連續(xù)繳納≥6個月；

征信負債比≤50%；

缺點：提前還款需支付剩余本金2%違約金。

? 平安銀行

經(jīng)營貸（新微貸）：

年化利率：年化3.0%起（納稅企業(yè)低至2.8%）；

額度：最高500萬元（按納稅額5~8倍授信）；

適合人群：年納稅≥10萬元的小微企業(yè)主；

風(fēng)險提示：資金需提供發(fā)票證明用途，否則觸發(fā)貸后檢查。

消費貸（新一貸）：

年化利率：年化4.14%~18.36%；

額度：最高50萬元（按工資流水10~15倍計算）；

注意：利率差異極大！月收入≤1萬元者利率普遍≥10%，建議優(yōu)先申請抵押貸。

? 中信銀行

消費貸（信秒貸）：

年化利率：年化3.6%~8.0%；

額度：最高30萬元（公積金/個稅用戶優(yōu)先）；

期限：1~3年；

特色：支持“征信修復(fù)后二次申請”，逾期結(jié)清滿1年可再試。

? 華夏銀行

消費貸：

年化利率：年化4.5%~6.5%；

額度：最高20萬元（需本行存款≥5萬元）；

適合人群：保守型用戶，利率透明無隱藏費用。

? 興業(yè)銀行

房貸：

首套房：約4.7%（LPR+110BP）；

二套房：5.2%（LPR+160BP）；

優(yōu)勢：提前還款無違約金，支持部分提前還款。

04

城商行（節(jié)選）

? 北京銀行

消費貸：首借專享年化3.0%，需北京戶籍或社保；

經(jīng)營貸：京津冀房產(chǎn)抵押貸利率3.25%，最長授信5年。

? 重慶銀行

煥新貸：

類型：消費貸/裝修貸；

額度：最高100萬元；

年化利率：年化3.8%起（LPR+20BP）；

期限：最長5年；

適用場景：家電以舊換新、舊房改造。

? 網(wǎng)商銀行

小微貸：

利率范圍：年化3.5%~8%（淘寶/天貓商家專屬）；

額度動態(tài)調(diào)整：根據(jù)店鋪流水、退貨率等電商數(shù)據(jù)實時評估；

優(yōu)勢：支持30秒極速放款，電商大促期間可申請臨時提額至100萬元。

? 新網(wǎng)銀行

好人貸：

利率范圍：年化6.0%~14.0%；

區(qū)域傾斜：四川地區(qū)用戶授信通過率提升30%，最高可貸50萬元；

授信創(chuàng)新：支持信用卡賬單合并授信，但個人負債率超60%將觸發(fā)人工復(fù)審。

以上利率僅供參考，實際利率可能因地區(qū)、客戶資質(zhì)（如職業(yè)、征信、流水）動態(tài)調(diào)整，建議在申請貸款時，根據(jù)自身實際情況，向銀行咨詢具體的貸款利率和相關(guān)政策。