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　　房貸利率還能繼續降么？大白話，秒懂

　　昨天群里面不少網友都在關注加點幅度，不少網友問，當前已經是LPR-30BP，后面還會繼續調整么？

　　這個問題問的很好，大眾也很關心。首先先得出一個結論：至少第四季度，絕大多數借款人不會調整加點值了。

　　原因看下文：

根據9月29日公布的中國人民銀行公告〔2024〕第11號，自2024年11月1日起，合同約定為浮動利率的，商業性個人住房貸款借款人可與銀行業金融機構協商約定重定價周期。浮動利率商業性個人住房貸款與全國新發放商業性個人住房貸款利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行業金融機構協商，由銀行業金融機構新發放浮動利率商業性個人住房貸款置換存量貸款。

　　從這個回答來看，是的，以后還有機會繼續調整！

　　利率加點值調整的規定也很清晰，但是不少網友說看不太懂，下面就再白話點。

　　請注意，上圖的核心：都是高于XXX加30BP，才可調整！

　　偏離幅度的設定是調整規則的關鍵內容。為兼顧合理讓利與可持續性經營，商業銀行經過測算，將該偏離幅度約定為30BP。

　　同樣，這里面還有個之前多數人不太會注意的——人行最新公布的全國新發放房貸平均利率水平。

　　這其實是指，中國人民銀行官網“利率政策”欄目中，每年1月、4月、7月、10月末公布上一季度全國新發放房貸利率水平.。

　　然后再看這個公式：

　　（10月31日，央行最新公布的2024年第三季度全國新發放商業性個人住房貸款加權平均利率為3.33%）—（5年期以上LPR均值為3.85%）=（當下全國新發放房貸利率平均加點值為：3.33%-3.85%=-52BP。

　　然后再回到觸發條件，全國新發放房貸利率平均加點值，即-52BP，

　　如客戶的房貸LPR加點值＞全國新發放房貸利率平均加點值，即-52BP+30BP=-22BP

　　就是客戶的房貸LPR加點值高于-22BP,就可與銀行協商調整。

　　但10月25日，絕大多數借款人的加點幅度已經批量調整至-30BP，這個加點值低于-22BP,所以預計2024年第四季度絕大多數借款人無需調整加點幅度。

　　但是，不排除未來借款人的加點幅度會進一步降低，比如新發放的貸款的優惠幅度增大，那以后就有機會調整，當然這之中設立了一個加30BP的偏離幅度。

　　白話點，就是對存量房老貸款的人說，不管后續怎么調整，你們比新發放的至少利息要貴30BP，這被認為是合理的，但是當你們貴的幅度超過30BP，你們就有資格去調整你的加點值。

　　這個機制，對于廣大借款人來說，是好消息，以后可以隨行就市的調整加點值，而且錨定新發放貸款利率的平均數值，未來新發放房貸的優惠幅度越大，你們的加點值就越可能調整，換句話說就是房貸加點幅度能變！

　　反之，如果政策利率穩定，預計新發放房貸利率保持穩定，則存量房利率加點值也無需再調整。

　　此外，當商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制以后，據媒體報道，未來，人民銀行將不再統一調整存量放貸利率?。。。。?/strong>

　　有金融人士指出，本輪批量調整，待定價日來臨后，存量放貸利率普遍降至3.3%，未來如果存量房貸和新發放房貸利率差異大于30BP,存量房貸利率也要相應調整，所以，未來很有可能，銀行在發放新貸款優惠利率水平的時候，會有所顧忌。

　　這樣，新發放房貸與存量房利率也將整體穩定，新發放房貸利率優惠一降再降的事，很可能再難有。

　　不過，對于存量房房貸借款人來說，也兼顧到了合理和公平性。至少你的貸款利率與新發放的房貸不會差異過大！

　　（南京買房就找房教授，直接+微信1對1答疑）

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　　實操作！存量房貸利率定價周期今起可調至3個月！

　　從今天開始，各大行已經在官方APP提供存量房貸利率線上要素調整功能，我們先拿中行舉例。

　　進入中行官方APP，首頁存量房貸利率調整。

　　點擊進入下方利率要素調整。

　　進入重定價周期可以選擇3個月、6個月、12個月，根據您個人的情況選擇。

　　設置成功后，顯示已受理，調整后重定價周期為三個月。