2025年1月14日，第九屆中國交易銀行年會暨第十四屆中國經(jīng)貿企業(yè)最具信賴的金融服務商評選“金貿獎”頒獎典禮在北京隆重召開。商務部原副部長、中國國際經(jīng)濟交流中心資深專家咨詢委員會委員魏建國以“抓住數(shù)字化轉型機遇，提升低利率時代銀行價值”為主題的致辭中指出，當前銀行界面臨的最主要挑戰(zhàn)是內卷現(xiàn)象，這一問題已成為行業(yè)發(fā)展的重大障礙。特別是在低利率時代，內卷現(xiàn)象或將進一步惡化，對此我們必須保持高度警惕。他強調，隨著銀行間競爭加劇，存貸款利率以及優(yōu)質客戶的爭奪尤為激烈，而產品和服務創(chuàng)新的不足又加劇了行業(yè)的同質化，難以滿足客戶日益增長的多樣化和個性化服務需求，從而加劇了內卷現(xiàn)象。這不僅對銀行界自身造成損害，也影響了客戶的利益，進而對整個經(jīng)濟的恢復與發(fā)展構成了嚴峻挑戰(zhàn)。

針對如何有效應對內卷現(xiàn)象，并將低利率時代轉化為銀行業(yè)發(fā)展的新契機，魏建國提出了以下三項具有前瞻性的應對策略：首要之策，銀行需致力于提供更多樣化、更高品質的服務公共產品，以滿足社會日益增長的金融需求，從而在競爭中脫穎而出；其次，銀行應積極把握海外市場的發(fā)展機遇，加大對跨境業(yè)務的拓展力度。鑒于未來趨勢，預計從明年開始，中國企業(yè)的第二次出海潮將會涌現(xiàn)，這為銀行業(yè)提供了廣闊的國際業(yè)務空間。最后，銀行應不斷強化自我學習與提升，將低利率時代視為既存的挑戰(zhàn)也是寶貴的機遇。通過不斷提升自身的業(yè)務能力和服務質量，增強競爭力，以更加穩(wěn)健的姿態(tài)迎接市場變革。這三項措施共同構成了銀行業(yè)應對內卷、把握低利率時代機遇的全面戰(zhàn)略框架。

商務部原副部長、中國國際經(jīng)濟交流中心資深專家咨詢委員會委員魏

以下為商務部原副部長、中國國際經(jīng)濟交流中心資深專家咨詢委員會委員魏建國在年會上的致辭內容（有刪節(jié)）：

當前，銀行界要克服的最主要問題是內卷，這種現(xiàn)象在當前是銀行界的大敵。在低利率時代，銀行的內卷將會變得嚴重，這是值得我們警惕的。當前銀行的競爭在加劇，存貸款利率的競爭尤為突出，而客戶資源的爭奪，特別是優(yōu)質客戶的競爭，成為內卷的核心所在。目前我們的產品和服務范圍的創(chuàng)新尚顯不足，銀行間的同質化現(xiàn)象愈發(fā)嚴重，這導致難以滿足客戶日益增長的多樣化和個性化服務需求。這種局面使得各家銀行相互擠壓生存空間，內卷現(xiàn)象愈演愈烈。最終受損的不僅是銀行界本身，而且對客戶也造成了損失，對整個經(jīng)濟的恢復和發(fā)展也帶來了巨大的影響。

如何克服這一現(xiàn)象，把當前低利率時代當作整個銀行界的機遇，應該采取哪些措施應對這種情況？我們應該做好以下三件事情：

第一，提供更多的高質量服務公共產品。縱觀西方銀行的發(fā)展史，不難發(fā)現(xiàn)，在低利率環(huán)境下，客戶對融資成本的敏感度顯著增強，同時對流動性和管理需求變得更加復雜。面對銀行全鏈條的金融服務，服務水平的要求也隨之提升。科技金融的興起的目的是要求我們進行服務模式的轉型，要求銀行為客戶提供更加靈活高效、安全可靠的融資產品及流動性管理方案。因此，我們不僅要增加服務的公共產品種類，還要提升服務的質量和水平，確保提供的服務產品多元化，以滿足客戶日益增長的多樣化需求。

第二，加大海外市場的跨境業(yè)務發(fā)展。我曾預言，跨境電商將成為中國進出口及外貿領域的一匹強勁黑馬。為此，我們應充分利用“一帶一路”倡議和人民幣國際化的有利時機，捕捉更多業(yè)務機遇，增加收入來源，以彌補我們的需求缺口。我預計，自明年起，中國企業(yè)將迎來第二輪海外拓展浪潮，這并非如某些專家所言，是源于國內企業(yè)的過度競爭，更重要的是，跨境電商已崛起為中國貿易的新引擎。在此過程中，我們應向發(fā)達國家學習，例如借鑒日本和德國的經(jīng)驗，將企業(yè)與銀行緊密綁定，攜手共進，以實現(xiàn)互利共贏。企業(yè)可以借助銀行的專業(yè)知識和經(jīng)驗，有效規(guī)避項目風險、投資風險，并優(yōu)化回報率和項目收益率；而銀行則能通過與企業(yè)合作，拓寬業(yè)務領域，實現(xiàn)自身發(fā)展。正如中國銀行所秉持的“外貿發(fā)展我發(fā)展，我與外貿共存亡”的理念，我們也應秉持“客戶發(fā)展我發(fā)展，我與客戶共進退”的原則。在低利率時代，銀行業(yè)應共同把握機遇，切勿輕視跨境電商和走出去企業(yè)所帶來的潛力，而將風險過分夸大。我們應通過國際前沿實踐，不斷學習進步，推動銀行業(yè)邁上新臺階。我們不僅要在國內業(yè)務中磨礪成長，更要積極拓展國際業(yè)務，實現(xiàn)從本土跨境銀行向國際大型銀行的華麗轉身。

第三，加強銀行本身的學習。通常，銀行在順境中能夠展現(xiàn)出更加蓬勃的發(fā)展態(tài)勢，而在逆境中則容易滋生危機感。因此，銀行亟須加強自我學習，不僅要向國內銀行業(yè)界面對當前的挑戰(zhàn)，中國銀行界不應過分夸大困難，更不應輕易屈服，而應視之為磨礪自我、提升能力的契機，將低利率時代的難題視為一種激勵，一種促進轉型與創(chuàng)新的機遇。我們應積極向同行學習，向歷史學習，向數(shù)字經(jīng)濟學習，學外語、學業(yè)務、學管理尤為重要的是，要深入探索銀行業(yè)務流程的創(chuàng)新之道，以創(chuàng)新驅動發(fā)展。

我相信，低利率時代的確來臨，但高姿態(tài)應對更重要。敵人打不倒你，除非你自己趴下。