累計發表：第297篇

微信：brokerly

作者：Lindsay 劉瑩

爹媽生病，你會砸鍋賣鐵嗎？

我無數次想象過那個畫面……

80后跟父母的關系很微妙。復雜的情感里交織著控制和沖破，心疼和厭惡，愛和恨，固執和改變。

就像一個搖搖欲墜的馬蜂窩和隨時可能爆炸的炮竹，恰到好處的距離是維持體面的基本要素。

生活不像電影，沒有完全的支離破碎，愛的不夠熱烈，恨的也不夠徹底。

砸鍋賣鐵，我大概率不會。因很多的意難平……

如果有一天需要我砸鍋賣鐵，我大概會很委屈，也知道自己不夠狠心，能真的不管。

可人到中年，我不只是女兒，我還要對我生的負責，看護好我的小家，并盡可能探索自己人生的寬度和廣度。

傾家蕩產為父母治病這件事，抱歉，我可能真的做不到。

在情感儲蓄和物質積累上，都不足以有這個決心。

人性是經不起考驗的，所以我選擇放過自己。

把父母的保險配好，真的到了那一天，住院有理賠金兜底，護理有保險的增值服務護工來處理。

人生的課題沒辦法完全分離，只能盡可能讓自己在屬于自己的軌道上不偏離。

父母買保險最大的問題就兩點。

一體況不好二年齡太大。

這倆問題影響普通保險配置，而眾安最新出的眾民保中端醫療正好突破了這兩點限制，生過病、住過院、三高都有機會正常承保正常賠，最高105歲也能買。

一、用大白話來拆解一下這款產品的責任到底好在哪？

醫療險的作用，簡單理解就是管生病了住院了，社保統籌剩下的部分，拿著發票用它來報銷。既不用賣車也不用賣房。看起來是保護咱們的人，實際上保護的是你家里的財產。

醫療險因為住院就得賠，通常我們買醫療險，會有很嚴格的健康告知要求你，投保的時候會問你，2年內有沒有體檢的異常呀，5年內有沒有過住院的記錄呀。

有過，比如甲狀腺結節3級，肺結節2級，那么對不起，這個部位可能要被除外，比如乳腺相關惡性腫瘤不賠，其他部位如果未來住院可以正常賠。

如果查出來更嚴重的，整份醫療險都可能會拒保呢。

但是這款產品就不一樣了，它給身體稍微有點異常普通醫療險買不了的朋友們，一個標體承保的機會。

投保的要求相當的寬松

1.免健康告知，不限制職業類型

不問身體情況，不管什么體況都能買，甚至確診了癌癥還能買。

也不管你職業風險類別的幾級，以往很多高危操作工，比如機械切割人員、高空作業人員，普通醫療險都是拒絕承保的，它都接。

2.一般既往癥別人除外它可以正常賠

以往有個結節，普通醫療險就給你除外了，它規定了五大既往癥不賠，其他都可以正常賠付。比如投保前肺結節，過了30天等待期，肺癌了，正常賠。尺度相當大。大到史無前例，絕無僅有。

五大不能賠的既往癥有哪些呢？咱們來看一下：

這款產品不承擔初次投保前、等待期內或非連續重新投保前（比如中斷了重新投）已罹患以上6類疾病，以及因該疾病或并發癥導致的醫療費用。

注意：1）惡性腫瘤：包含癌、肉瘤，含白血病、淋巴瘤。首次投保前已罹患的惡性腫瘤的持續、復發、轉移都不能賠了。但投保后新發的惡性腫瘤不在此范圍內，可正常賠付；2）脊椎、脊柱、胸廓疾病：包括脊柱側彎、胸廓畸形、椎間盤疾患、椎骨滑脫、椎管狹窄、脊髓型頸椎病；3）高血壓和糖尿病但無并發癥，因高血壓和糖尿病住院，可賠付；高血壓和糖尿病有并發癥、因高血壓糖尿病住院，不賠。

一般既往癥如上，在普通醫療險經常被除外和拒保的體況，都可以正常承保，正常賠付。

二、還有什么主要優點呢？

1.0免賠，住院就能賠

0免賠、2萬內50%賠付、2萬外100%賠付比例。

假如住院花了10萬，醫保統籌了2萬，那么，剩下的8萬我們分成2部分，第一個2萬賠50%就是1萬，第二個6萬賠100%。總體上賠到7萬。 注意：醫療險里的一般性免責條款會除外。

2.拓展了102家民營醫院

以往普通醫療險要求就診范圍是二級以上公立醫院的普通部，而這款醫療險創新性的把102家民營醫院納入正常賠付的范圍內，如上海高博腫瘤醫院、北大醫療魯中醫院、首讀醫科大學三博腦科醫院、北京陸道培醫院、上海醫大醫院、沈陽積水潭醫院、王府中西醫結合醫院、武漢紫荊醫院、廣東深圳華僑醫院、廈門長庚醫院等。

質子重離子醫院，也從以往普通醫療險的2-3家，擴展到了9家，對消費者的治療提供了更多的便利和賠付機會。可以說非常的人性化。

3.重疾可以住特需部和國際部

這個產品還有一個亮點，如果說確診了合同約定的重大疾病，還可以去公立醫院的特需、國際部，住單間，享受更好的就醫環境。

跟普通的可以就診特需、國際的醫療險要大幾千的保費相比，這份產品的性價比相當高。

以35歲女性為例，一年只需806元。百萬醫療的價格，享受中端醫療的待遇。

注意：普通可就診特需國際的中端醫療，一般疾病住院就可以住單間，這款是重大疾病才可以。

4.首次投保年紀最高80歲

初次投保，只要被保人在80歲以下，都可以。一般醫療險是到60或者65歲，老人能買到的保險真的非常非常有限，而老人又恰恰是疾病的高發群體。

這款醫療險一經上市，在整個行業可謂是顛覆性的存在。很多同業代理人都在為自己和家人配置。僅僅7天，就賣出了1.4億。

三、綜合來講，瑩瑩總結，它適合以下這幾類客戶：

1.體況差，買普通醫療險被拒保或者除外責任的；

2.年齡大的父母，身體條件不好，基礎疾病多的；

3.想要花小錢提高就醫品質，重大疾病住單間的，家離民營醫院近就診更便利的。

我有個朋友獨生女，母親得了乳腺癌，生病以后每個月的藥物支出6000-8000元，這已經是生病的第5年，前前后后花了快50萬。多虧有一款醫療險，報銷相關的住院和醫藥費。

50萬對于一個普通的小家庭來說，不是一個小數字。如果沒有保險兜底，有誰能幫我們渡過難關呢？

風險我們希望它永遠不要來，但與其祈禱，不如未雨綢繆，花小錢能轉移的風險，不要留給未知。

關于這款醫療險，不同年齡的費率，如下：

四、這款醫療險具體責任有哪些？

大白話講：

1.一般醫療及外購藥械費用，報銷額度300萬，0免賠，2萬以下賠50%，2萬以上賠100%；

2.重大疾病醫療及外購藥械費用，報銷額度300萬，0免賠，100%賠付；

3.質子離子醫療保險金，報銷額度300萬，0免賠，100%賠付；

4.重大疾病異地轉診公共交通費用及住院費用保險金，報銷額度1萬，0免賠，100%賠付；

5.特定藥品費用，報銷額度300萬，0免賠，100%賠；

6.救護車費用，報銷額度1000元，0免賠，100%賠付；

7.重大疾病康復費用，報銷額度1萬，0免賠，100%賠付。

關于理賠，大家不用擔心，只要我們的投保是符合規則的，都是正常賠，下圖是3個眾民保的理賠案例：

投保前有肺結節，等待期后肺癌正常賠；

投保前有腦梗，等待期后食道癌正常賠；

投保前卵巢癌，新發胃癌也正常賠。

關于續保，理賠不會影響后續的續保，投保后新發現的體檢異常也不會影響續保。如果哪天產品停售了，那就是不能續保了，這個規則在市面上所有的醫療險當中都適用。

從目前的數據看，這款產品的用戶基數很大，用戶越大續保就越穩定，對于非標體來講，上車是最好的選擇了。了解選購加我微信（ brokerly），服務到位。

認識我：

我是愛工作、愛旅行、愛家愛生活的劉瑩Lindsay

財富流帶盤教練，擅長頌缽療愈、心理咨詢，持續成長的人類幼崽飼養員。

歡迎同頻鏈接：微信：brokerly