平時后臺回復大家的消息，發現咨詢意外險的朋友還是蠻多的。

對于這種一年期短險，每年都需要重新投保，再加上現在產品更新迭代比較快，難免很多朋友到期后不知道選什么。

今天就來給大家更新一下最新各類人群的意外險榜單，按照少兒，成人，老人的順序介紹，有需求的朋友可以拉到對應部分觀看。

推薦榜單之前，稍微給大家啰嗦兩句意外險的挑選邏輯。

買任何產品最重要的還是保障內容，而意外險最核心的保障內容就是意外身故，傷殘和意外醫療，這三者缺一不可。

其中意外醫療方面，可能用到的概率會大一些，像摔傷骨折，貓爪狗咬最常見不過了。

所以這方面最好選擇0免賠，且可以不限社保范圍100%報銷的。

畢竟總醫藥費也沒多少，還有一定理賠門檻，理賠體驗感就沒有那么好。

除此之外，如果還有意外住院津貼、猝死保障和交通意外額外賠等這些附贈保障就屬于錦上添花。

其中針對不同人群，側重點有些不同。

年輕朋友主要關注「猝死」、「交通額外賠」這些保障；

老人和孩子的重點則在「住院津貼」、「骨折津貼」方面。

保障方面沒問題后，再確定保額，可以根據家庭經濟情況來定，寧多勿少。

最后，就是產品的價格，相同保障的情況下，當然選便宜的咯。

好了，閑言少敘，直接看目前最推薦的。

少兒意外險

先來看孩子的意外險，真的非常便宜，最低只要66元就能搞定，保障還非常全面。

只是在挑選時要注意一下意外醫療和住院津貼部分。

像孩子一般天性頑皮，就很容易出現磕磕碰碰、燒傷燙傷的風險。隨便去趟醫院，就要大幾百，意外險就可以轉移這部分的費用。

除此外，在給孩子投保時也要注意一下身故保額限制。

對于未成年人的身故保額，國家有明確規定限制，像9歲以下的孩子身故最高只能賠20萬，10-17 歲最高賠 50 萬，避免錯配多花保費。

最終對比下來，推薦小頑童6號和小神童6號這兩款，大公司出品，且基礎保障非常能打。

在意外醫療上做到0免賠，不限社保范圍100%報銷。

同時還包含意外燒燙傷、誤食異物的保障，比較全面。

其中小頑童6號，這個IP歷來就是少兒意外險的扛把子。

無論是保障，還是價格，都是一頂一的強。

68元，就可以直接買4萬意外醫療保額的；就醫范圍呢，擴展至二級以上的私立醫院普通部，確實很強。

另外呢，還有高端版可供選擇，就醫范圍直接擴展至公立醫院特需部、國際部，以及指定私立醫院，提高我們的就醫體驗。

同時新增了意外救護車、猝死和監護人責任險，保障責任更加廣泛，當然相對價格也更貴一些，每年要520塊。

總的來說，如果是注重性價比，咱就選低預算版本；如果想給孩子更好的就醫體驗以及保障的，可以看一下高端版。

同時據平時理賠來看，小頑童6號的理賠體驗感也很好，只要按需求提交符合的理賠材料，理賠結果很快就能下來。

所以想給孩子買意外險的，直接選這款就好！

再看太平洋財險的小神童6號，核心保障和小頑童6號差不多，就醫范圍也可以自選擴展至公立特需和私立，但只能體驗一次，多少有些拘謹。

優勢在于附贈保障會更豐富一些。比如呢，比如監護人責任，就是所謂的熊孩子險，誤傷他人，或是意外導致公共設施損壞，也能賠付。

還有救護車費用、面部縫合/齒科修復責任、含校車的公共交通意外責任，都是非常實用的保障，價格上也要比小頑童6號略貴一些。

所以綜合看下來，小頑童6號和小神童6號都是非常優秀的少兒意外險。

要是首推的話，還是平安小頑童6號，無論保額、價格，還是理賠體驗，都經過時間的證明。

想要保障更全面一些，那么小神童6號也不錯。

成人意外險

作為家里的主要勞動力和經濟支柱，所以在挑選意外險時，最基礎的意外身故傷殘的保額一定要足、意外醫療責任也要全面。

與此同時，猝死保障、意外交通和住院津貼這些保障也很重要。

這里根據職業的危險性，大致上分為1-3類，職業危險性不大；和4-6類高危職業。

&1-3類

先來看1-3類的，目前最推薦太平洋的小蜜蜂5號和人保的大護甲6號（旗艦版）這兩款。

先看小蜜蜂5號，基礎保障方面也不用多說，四個版本的意外醫療都是0免賠，不限社保范圍能100%報銷。

意外交通的賠付額度也非常高，像156元的典藏版本，飛機失事身故可以賠付500萬，其他產品都只有兩三百萬。

其他保障方面上也很有特色，意外傷害骨折脫臼、骨折后期醫療費用、公共場所個人第三者責任險以及動物致傷醫療保險2000元。

同時理賠便捷，體驗感很好，可以作為我們首選。

但需要注意的是至尊版和尊貴版，超過50歲猝死的不賠付。

以及超過2米以上高空作業、電力或電壓作業的也不承保。

對這點在意的可以考慮大護甲6號旗艦版，算是小蜜蜂5號的孿生兄弟，保障非常相似。

除了經典款有100的免賠額，意外醫療略低，其他三個版本也都是0免賠，且報銷不限社保范圍。

附贈保障方面，除了意外傷害骨折脫臼、意外骨折后期醫療費用，還有預防接種疫苗身故傷殘、以及意外傷殘失能保險金，可以說是把意外傷殘保障做到極致。

另外猝死保障方面也比一般產品要寬松，3天內的都能賠付，也沒有其他特殊限制。

整體看下來也非常的不錯，可以作為我們的備選。

&4-6類

對于4-6類職業的朋友，普通的意外險很難買到。所以在挑選時盡量選擇選擇承保職業更廣、保障責任齊全的意外險。

先看4類的，目前最推薦平安的金鐘罩意外險。

意外醫療方面0免賠，經過社保的可以做到100%報銷，同時還帶有住院津貼，交通額外賠和救護車費用。

價格上也比較便宜，保額30萬的情況下，每年只要288元，完全可以作為首選。

倘若覺得保額不夠，或者是因為風控等原因買不上這款的，那么就可以考慮眾安的金鐘罩。

最高有50萬保額版本可選，并且買完隔天就能生效。

保障上要比平安的金鐘罩略微弱一些，意外醫療報銷上有100元的免賠額，且只能報銷90%，也沒有意外住院津貼。

最后5-6類的朋友，推薦小蜜蜂（無畏版）1-6類意外險，目前看下來是最好的。

社保內的醫療費用可以報銷90%，還有意外交通額外賠和住院津貼。

老人意外險

人一旦年紀大了，身體多多少少會有些小毛病，除此外呢，身子骨脆，也很容易磕磕碰碰啥的。

所以老人意外險一定得及時買上。

去年我們梳理理賠年報時發現，很多出險案例，都是買完后沒多久就用上了，一般都是子女給爸媽投保。

然后對于年齡的界定，一般會把60歲作為個分界線。

60以下的呢，還是有機會能買上成人意外險的，身故/傷殘保額更高一些，性價比也更高。

60歲再往上的呢，就是要考慮買老人專屬的意外險了。相應的身故/傷殘保額就會低一些。

除此以外，老人買意外險，主要側重于意外醫療，這項責任，一定要注意。

去選擇免賠額低，不限社保范圍的。

而且呢，盡量要帶骨折津貼，拿一份額外的補償。

老人意外險的產品，變動并不算大，給大家推薦三款。

分別是太平洋的孝心安5號、平安財險的孝福康和眾安的個人綜合意外 2023版。

其中呢，85歲以下，最推薦孝心安5號。

意外醫療責任，0免賠，不限社保范圍，最高能報100%。而且，基礎版就能做到。就是60歲買，只要115元。

當然了，通過過往的理賠經驗，我們建議，老人的意外醫療保額，盡量不要這么低，千萬不要圖便宜。

就是我們會發現，有些家庭給老人買意外險，不會配置百萬醫療，這樣真出事，靠意外險，只有1萬保額不夠。

所以老人意外險盡量買2萬以上保額。

除意外醫療責任外，孝心安5號，還有附贈的意外住院津貼、骨折津貼，都算還挺有用的責任。

只是呢，這塊產品，還是有一定門檻的，有健康告知，也有職業限制。

如果說有以上情況，就過不了健康告知，那就買不了了。

另外還有需注意的是，這款產品，以下區域是會被除外的。涉及的區域包括北京、天津等地區涉及的醫院，這個在給父母投保前一定要注意。

買了出險賠不了，就難受了。

如果說涉及健康告知，或者是觸及了我列出的除外醫院，導致買不上孝心安5號，那么可以考慮平安的孝福康，它投保門檻比較低。

沒有健康告知，也沒有治療區域的免責，對投保人敞開懷抱。當然保障責任差了一些。

意外醫療，只能報銷80%，而且價格偏貴一些。

所以只推薦買不上孝心安5號的，再考慮平安孝福康。

另外呢，涉及意外醫療呢，有個痛點，就是報銷比例是要經過醫保，才能100%報銷，不然只能80%。

意外住院期間，可能會涉及一些醫保外治療方案，那么不走醫保的話會降低報銷比例。

這個時候呢可以考慮眾安的個人綜合意外 2023版，它的特點是，無論是否走醫保，都能報銷90%。

但瑕疵是，有100元的免賠額，而且只能65歲以下客戶購買。

最后總結下，老人意外險首選孝心安5號，無論保障和性價比都很拔尖。

如果因健康告知，或投保區域等原因買不上孝心安5號的，就可以考慮平安孝福康，門檻低，意外醫療最高也能報銷80%。

65歲以下，對意外醫療責任比較看重，也可以考慮眾安個人綜合意外險2023，但需要注意一點，它理賠過不能續保，有點難受。

以上這些，就是我們篩選出當前最拔尖的產品，大家可以根據需求選擇。

也要注意一下免責的醫院以及地域限制，避免買了賠不了的情況。

其次意外險這種短期險種，要記得及時續保，避免出現保障真空。

最后如果還有其他問題的，也可以直接掃描下方二維碼，讓規劃老師一對一為你解決！