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2025年5月31日,全國各大銀行存款利率一覽表

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就在520這天,六大行集體宣布降息。

本來是個甜蜜的日子,但儲戶卻笑不出來,錢包又要縮水了...

三年期定存利率從1.5%降到1.25%,五年期也只剩1.3%。

曾經被視為"穩穩的幸福"的銀行存款,如今收益連 CPI 漲幅都跑不贏。

想想看,100萬存5年,利息還不夠交孩子一年學費,也是夠心酸了。

活期存款年利率從0.10%下調5個基點至0.05%;

定期存款整存整取三個月、半年期、一年期、二年期利率均下調15個基點,調整后的各期限存款利率分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%;其中,郵儲銀行半年期和一年期利率分別較五大行高0.01個和0.03個百分點,為0.86%和0.98%;

定期存款整存整取三年期和五年期利率下調25個基點,調整后的存款利率分別為1.25%和1.30%;

定期存款零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期利率均下調15個基點,調整后的各期限存款利率分別為0.65%、0.85%、0.85%,其中,郵儲銀行的三年期和五年期利率分別較五大行高0.01個百分點,均為0.86%。


繼6大行集體下調存款掛牌利率后,12家全國性股份制銀行中,招商銀行、興業銀行、光大銀行等3家銀行跟進下調存款利率,其余9家估計這兩天也會跟進。


國有六大行存款利率穩中有變

國有六大行作為我國銀行業的中流砥柱,其存款利率一直備受關注。據財聯社 5 月 21 日消息,工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行的存款利率保持一致,3 個月期利率為 0.8%,6 個月期利率 1.0%,1 年期利率 1.1%,2 年期利率 1.2%,3 年期利率 1.5%,5 年期利率 1.55%。而郵政銀行稍有不同,3 個月期利率 0.8%,6 個月期利率 1.01%,1 年期利率 1.13%,其余期限與前五家相同。這些銀行網點遍布全國,服務便捷,安全性極高,適合追求穩健理財的儲戶。盡管利率相對不是最高的,但其穩定性和信譽保障是其他銀行難以比擬的。

工商銀行

3 個月期利率 0.8%,6 個月期利率 1.0%,1 年期利率 1.1%,2 年期利率 1.2%,3 年期利率 1.5%,5 年期利率 1.55%。

農業銀行

3 個月期利率 0.8%,6 個月期利率 1.0%,1 年期利率 1.1%,2 年期利率 1.2%,3 年期利率 1.5%,5 年期利率 1.55%。

中國銀行

3 個月期利率 0.8%,6 個月期利率 1.0%,1 年期利率 1.1%,2 年期利率 1.2%,3 年期利率 1.5%,5 年期利率 1.55%。

建設銀行

3 個月期利率 0.8%,6 個月期利率 1.0%,1 年期利率 1.1%,2 年期利率 1.2%,3 年期利率 1.5%,5 年期利率 1.55%。

交通銀行

3 個月期利率 0.8%,6 個月期利率 1.0%,1 年期利率 1.1%,2 年期利率 1.2%,3 年期利率 1.5%,5 年期利率 1.55%。

郵政銀行

3 個月期利率 0.8%,6 個月期利率 1.01%,1 年期利率 1.13%,2 年期利率 1.2%,3 年期利率 1.5%,5 年期利率 1.55%。

股份制銀行利率上浮,產品多元

股份制銀行為了吸引客戶,存款利率較國有行有所上浮。據人民網 5 月 21 日報道,部分股份制銀行的存款利率情況如下:

招商銀行

3 個月期利率 0.8%,6 個月期利率 1.0%,1 年期利率 1.10%,2 年期利率 1.2%,3 年期利率 1.50%,5 年期利率 1.55%。

華夏銀行

3 個月期利率 0.85%,6 個月期利率 1.10%,1 年期利率 1.30%,2 年期利率 1.35%,3 年期利率 1.55%,5 年期利率 1.60%。

興業銀行

3 個月期利率 0.85%,6 個月期利率 1.10%,1 年期利率 1.30%,2 年期利率 1.35%,3 年期利率 1.55%,5 年期利率 1.60%。

光大銀行

3 個月期利率 0.85%,6 個月期利率 1.10%,1 年期利率 1.30%,2 年期利率 1.35%,3 年期利率 1.55%,5 年期利率 1.60%。

中信銀行

3 個月期利率 0.85%,6 個月期利率 1.10%,1 年期利率 1.30%,2 年期利率 1.35%,3 年期利率 1.55%,5 年期利率 1.60%。

民生銀行

3 個月期利率 0.85%,6 個月期利率 1.10%,1 年期利率 1.30%,2 年期利率 1.30%,3 年期利率 1.55%,5 年期利率 1.60%。

浦發銀行

3 個月期利率 0.85%,6 個月期利率 1.10%,1 年期利率 1.30%,2 年期利率 1.35%,3 年期利率 1.55%,5 年期利率 1.60%。

平安銀行

3 個月期利率 0.85%,6 個月期利率 1.10%,1 年期利率 1.30%,2 年期利率 1.35%,3 年期利率 1.55%,5 年期利率 1.60%。

恒豐銀行

3 個月期利率 0.85%,6 個月期利率 1.10%,1 年期利率 1.30%,2 年期利率 1.45%,3 年期利率 1.85%,5 年期利率 1.85%。

廣發銀行

3 個月期利率 0.85%,6 個月期利率 1.10%,1 年期利率 1.30%,2 年期利率 1.35%,3 年期利率 1.55%,5 年期利率 1.60%。

浙商銀行

3 個月期利率 0.85%,6 個月期利率 1.10%,1 年期利率 1.30%,2 年期利率 1.45%,3 年期利率 1.85%,5 年期利率 1.85%。

渤海銀行

3 個月期利率 0.88%,6 個月期利率 1.14%,1 年期利率 1.30%,2 年期利率 1.45%,3 年期利率 1.85%,5 年期利率 1.85%。


這些銀行產品種類豐富,除了傳統的定期存款,還有各種特色存款產品和理財產品可供選擇,適合有一定風險承受能力且期望獲得更高收益的儲戶。不過,投資者在選擇時需仔細了解產品的風險和收益特征,避免盲目跟風。

農商銀行地方優勢明顯,長期利率高

農商銀行在地方金融服務上具有獨特優勢,其長期存款利率往往更具競爭力。據銀保監會 5 月 21 日消息,部分農商銀行的存款利率情況如下:

深圳農商銀行

3 個月期利率 1.1%,半年期利率 1.35%,1 年期利率 1.55%,2 年期利率 1.6%,3 年期利率 1.8%,5 年期利率 1.85%。

上海農商銀行

3 個月期利率 0.9%,半年期利率 1.1%,1 年期利率 1.3%,2 年期利率 1.35%,3 年期利率 1.55%,5 年期利率 1.55%。

北京農商銀行

3 個月期利率 0.85%,半年期利率 1.1%,1 年期利率 1.3%,2 年期利率 1.45%,3 年期利率 1.55%,5 年期利率 1.6%。

成都農商銀行

3 個月期利率 1.45%,半年期利率 1.65%,1 年期利率 1.75%,2 年期利率 1.85%,3 年期利率 2.15%,5 年期利率 2.2%。

武漢農商銀行

3 個月期利率 1.1%,半年期利率 1.3%,1 年期利率 1.45%,2 年期利率 1.55%,3 年期利率 1.95%,5 年期利率 1.95%。

長沙農商銀行

3 個月期利率 1.25%,半年期利率 1.45%,1 年期利率 1.6%,2 年期利率 1.7%,3 年期利率 2.05%,5 年期利率 2.05%。

這些銀行在本地擁有廣泛的客戶基礎和深入的社區服務網絡,能夠為當地居民和企業提供更加貼心、便捷的金融服務。如果您在本地有較多的資金往來,且對長期存款利率有較高要求,農商銀行無疑是不錯的選擇。

普通人該咋應對?分散風險,多元配置

面對存款利率“破1時代”,普通人需摒棄“單一存款”思維,轉向“多元配置”策略。

1. 鎖定長期利率:國債與大額存單

國債:作為“零風險”資產,國債利率通常高于同期定存。2025年5月發行的三年期儲蓄國債利率約為2.5%,五年期約2.7%,且支持提前兌付(按檔計息)。

大額存單起存金額20萬元以上,利率較普通定存上浮20-30個基點。例如,某城商行三年期大額存單利率可達2.8%,適合中高凈值人群。

2. 挖掘中小銀行:警惕風險,分散存款

城商行與農商行:部分中小銀行為攬儲,利率高于國有大行。例如,某農商行三年期定存利率可達2.9%。但需注意,單家銀行50萬元以內存款受存款保險制度保障,超過部分需謹慎。

分散存款:將資金分散至3-5家銀行,每家不超過50萬元,既享較高利率,又分散風險。

3. 擁抱低風險理財:貨幣基金與純債基金

貨幣基金:年化收益率約2%,流動性強,適合短期閑置資金。

純債基金:主要投資國債、金融債,年化收益率約3%-4%,適合一年以上閑置資金。需注意,債基雖風險較低,但短期可能因市場波動出現凈值回撤。

4. 結構性存款:保本+浮動收益

結構性存款:本金受存款保險保障,收益與匯率、利率等掛鉤。例如,某銀行發行的掛鉤黃金價格的結構性存款,預期年化收益率1.5%-3.5%,適合風險偏好較低的投資者。

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