朋友們，今天咱來嘮嘮樓市里那些跟咱老百姓息息相關(guān)的事兒。央行最近公布了上半年的金融數(shù)據(jù)，這里面門道可不少，尤其是居民端的貸款和存款情況，跟樓市那是千絲萬縷的聯(lián)系，咱得好好掰扯掰扯。

先看看居民存款這一塊兒。今年上半年，居民新增存款達到了驚人的 10.77 萬億元。啥概念呢？全國平均下來，每人往銀行存了 7692 元。估計不少家庭聽到這數(shù)字，都得摸摸自己的錢包，感嘆拖后腿了。從整體趨勢來看，現(xiàn)在居民的存款意向那是相當(dāng)高。就這半年時間，新增存款就突破 10 萬億大關(guān)。想想 2019 年，一整年居民新增存款才 9.7 萬億元，還沒今年上半年多呢。再對比去年上半年，居民新增存款是 9.27 萬億，今年比去年同期又多了 1.5 萬億。這一路漲漲漲的數(shù)字，就像一列高速行駛的火車，根本停不下來，充分說明了大家現(xiàn)在都熱衷于把錢存進銀行。

可奇怪的是，今年的存款利率相較于去年同期，那是明顯下調(diào)了。按道理說，利率降了，大家存錢的積極性也該降降吧？結(jié)果呢，存款體量不僅沒減少，還在持續(xù)增加。這背后原因可不少，歸根結(jié)底，還是大家心里不踏實，信心不足。現(xiàn)在就業(yè)市場不太穩(wěn)定，就像在波濤洶涌的大海里行船，隨時可能遇到風(fēng)浪。今天在這家公司好好的，明天說不定就面臨裁員風(fēng)險。再加上很多資產(chǎn)都在縮水，特別是房地產(chǎn)，以前買房那是穩(wěn)賺不賠的買賣，現(xiàn)在不少人的房子價值都不像從前了。還有養(yǎng)老、醫(yī)療、教育這些 “三座大山” 壓在頭上，每一項都是不小的開支。在這樣的情況下，大家紛紛選擇把錢存起來，就像給自己穿上一層厚厚的 “防護服”，這種存款就叫防御性存款。所以，對咱普通人來說，現(xiàn)在這形勢，還是隨大流，少花點，多存點，手里有錢，心里才不慌。

說完存款，咱再看看居民部門的貸款情況。今年上半年，住戶貸款增加了 1.17 萬億元，這里面短期貸款還減少了 3 億元。短期貸款，說白了就是金融機構(gòu)借給居民一年及一年以內(nèi)的錢，主要用在日常消費、臨時資金周轉(zhuǎn)，還有一些小額生產(chǎn)經(jīng)營上。這數(shù)據(jù)一降，說明大家在日常消費上都開始精打細算起來了。去年上半年居民短期貸款還增加了 2764 億元呢，這一對比，今年大家消費預(yù)期明顯不足。這也很好理解，存款增加，大家都想著多存錢，自然能少花就少花，消費預(yù)期欠缺也是情理之中的事。

再說說居民部門中長期貸款，這可是和咱們買房息息相關(guān)。今年上半年居民中長期貸款增加 1.17 萬億元，和去年同期差不多，去年上半年是增加 1.18 萬億元。這對樓市來說，算是個積極信號。為啥這么說呢？前幾年居民中長期貸款增加體量那是一路下滑，2021 年的時候，居民中長期貸款增長體量是 7.92 萬億元，到 2022 年就快速降到 3.83 萬億元，2024 年更是只剩 2.25 萬億元。所以今年上半年能和去年持平，已經(jīng)相當(dāng)不容易了。

但先別高興得太早，樓市可沒這么容易就反轉(zhuǎn)，房價也不見得會馬上上漲。就拿百強房企的銷量來說，還是呈下降趨勢。中指研究院數(shù)據(jù)顯示，今年上半年百強房企銷售金額同比下降 11.8%。這就怪了，百強房企賣得少了，為啥居民中長期貸款還和去年差不多呢？這里面有幾個原因。首先，現(xiàn)在買房首付比例低，大部分城市不管首套還是二套，首付比例基本都降到 15% 了。首付少了，貸款金額自然就高了。比如說，以前買一套 100 萬的房子，首付可能要 30 萬，現(xiàn)在只要 15 萬，貸款就得從 70 萬增加到 85 萬。

其次，好房子概念落地，拉高了一部分銷量，讓新房銷量降幅沒那么大了。就好比商場里賣衣服，普通款式的衣服可能打折都沒人買，但是限量版、設(shè)計獨特的衣服，就算價格貴點，還是有人搶著買。房子也一樣，品質(zhì)好、地段好的房子，還是有市場。最后，二手房市場在以價換量，銷量不斷走高。雖然很多二手房房貸是老業(yè)主轉(zhuǎn)給新業(yè)主，沒有新增，但總有一些業(yè)主當(dāng)初是全款買房，或者經(jīng)過幾年提前還款，貸款比例已經(jīng)很低了，他們賣房的時候，就會帶動新的貸款需求。

總的來說，現(xiàn)在房地產(chǎn)市場經(jīng)過一系列松綁措施，就像給一個生病的人吃了幾副藥，確實起到了一定托底作用，但還沒完全好起來。樓市要真正止跌回穩(wěn)，還得等更多積極信號。所以，大家要是有買房打算，可得多留個心眼，好好琢磨琢磨這市場行情。