國慶前的政策真是一份大禮包啊，存量貸款利率下調、樓市、股市，還有洲際導彈的發射，真的是國慶啊。

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咱先說說存量貸款利率要降的事。有的小伙伴對這個怎么降的計算不太清楚，我來白話一下。

各商業銀行原則上于2024年10月31日前應統一對存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實施批量調整。批量調整后，借款人存量房貸利率原則上將降至不低于LPR-30個基點。在批量調整和常態化調整階段，均不再區分首套、二套房（有房貸利率政策下限且區分首套二套的城市除外），也就是說北、上、深二套及以上存量房貸需考慮當地政策下限，只有這三個城市特殊。

主要商業銀行10月31日前批量調整， 11月1日起借貸雙方可協商調整加點幅度。

咱們重點來說北京，LPR目前是3.85%

北京目前的首套房貸：利率下限為LPR減45個基點，商貸利率降至3.4%。

北京目前的二套房貸：五環內：利率下限為LPR減5個基點，商貸利率降至3.8%；五環外：利率下限為LPR減25個基點，商貸利率降至3.6%。

先說首套房的浮動利率的存量商業貸款，簡單來說，就是10.31日后，把存量貸款利率調整為LPR-30個基點，但是這個LPR是你現在的LPR，比如你調整前的存款房貸利率為LPR+55基點，即4.75%（4.2%+55個基點），則2024年10月31日批量調整后存量房貸利率降至3.9%（4.2%-30個基點），這里的LPR就是你原來的那個LPR，一般來說，每年的1月1日是重定價日，也就是說每年1月1日后才會把LPR調整為最新的，那么2025年1月1日重定價日后貸款利率將降至3.55%（3.85%-30個基點）。

再說二套房的浮動利率的存量商業貸款，因為北上深是有對二套的規定的，所以在LPR-30個基點與北上深對二套規定的貸款利率之間取最大值，也就是調整后跟現在的北京二套房貸款利率的規定是一樣的，都是五環內為LPR減5個基點，五環外為LPR減25個基點，2025年1月1日后新的LPR調整后，五環內3.8%，五環外3.6%。

各大銀行會進行調整，應該直接在網上操作就可以了，現在各銀行的公眾平臺都已經發了公告，10.12日會出具體操作細節，大家自行關注自家貸款銀行的公眾號通知即可。

存量貸款調整后，節省多少利息呢？

按照4.75%和3.55%的首套貸款利率來說，200w商貸，貸款25年，咱們來算算每月大概能減少多少利息，4.75%的月供是11402元，3.55%的月供是10066元，大概是減少了1336元，省著點花，每個月的吃喝都夠了。

然后咱們再說說樓市的政策，北京還沒出，上海，深圳和廣州都出了。

上海是北上廣深四個一線城市中，最先出政策的，力度很大，簡單來說就是：

1、非上海戶口在外環買房，個稅和社保從3年調整為1年。持有上海居住證，且積分達到、有3年社保和個稅的，享受上海戶籍的同等購房條件。

2、首套房首付比例調整到15%，二套調整到20%

3、增值稅免征年限由5年改成2年。

4、取消普宅和非普宅標準。

力度最大的是廣州，直接取消了限購。

深圳則是把首套首付比例調整為15%，二套20%，商品房和公寓取消限購，增值稅免征年限由5年改成2年。

北京每次都壓軸，但是感覺大概率也會出，應該比上海保守一些。上篇文章也說了，政策立竿見影，前天+昨天，小綠成交了800多套，有的業主直接就等10.1后再簽了。

股市比樓市還刺激，雖然我不懂股市，但是也跟著激動了一把，這兩天大A真的是漲瘋了。有個博主說，經濟學前面必須要加上個政治，沒有單純的經濟學，美聯儲降息，資金回流國內，東風洲際導彈發射成功給國際資本一顆定心丸，真是揚眉吐氣，五常里只有咱們是正兒八經發射成功了，順帶了解了一下錢學森彈道，還驚訝感慨了一下錢老的考試題：從地球上發射一個火箭過去，繞過太陽返回地球，列方程求解，開卷考試。可能這就是以后篩選真正人才的方式吧，北京中考改革的方向是不是就是受到了這個的影響啊，真的牛。

最后祝大家國慶玩的開心，假期可以放心的多花點錢了，

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